Personlig økonomiplanlægning: analyse, planlægning, økonomiske mål og hvordan man opnår dem

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Spørgsmålet om, hvor man kan få penge, er relevant for de fleste indbyggere i vores land. Grunden til dette er enkel – der er altid ikke nok af dem, men du vil gerne have råd til mere. Det ser ud til, at et stort antal pengesedler i lommen vil redde enhver situation, men i virkeligheden, uden personlig økonomisk planlægning, kan de gå til alt muligt sludder, som at købe en ny video-set-top-boks eller et sæt legetøj.

Hvornår er behovet for planlægning?

Regeringer i forskellige lande rapporterer årligt om økonomisk vækst og borgernes velfærd, men det er langt fra altid sandt. De reelle indkomster for indbyggerne i et bestemt land adskiller sig ofte væsentligt fra dem, der afsløres ved forskellige målinger. Din løn kan være på linje med de angivne tal, eller den kan være væsentligt under gennemsnittet, og det kan tilsynsmyndighederne ikke være opmærksomme på. Hvis du ikke er for heldig med din løn, bliver du nødt til at begynde at planlægge personligtfinans, er dette nødvendigt for en mere kompetent fordeling af pengestrømme, der kommer til din familie.

Den konstante mangel på penge er langt fra den eneste grund, der kræver en finansiel plan og dens videre implementering. Hvis du for eksempel planlægger at tage på ferie og ikke har råd til at købe en feriepakke med det samme, er den mest bekvemme måde at få de penge, du har brug for, at afsætte en del af din løn hver måned. En lignende regel gælder for anskaffelse af nye ting, træning, reparation af ødelagte boligredskaber osv. Hvis budgettet er udformet korrekt, vil du i den nærmeste fremtid bemærke, at du har penge nok til absolut alle dine ønsker og behov.

En anden grund, der tvinger dig til at tage fat i den økonomiske planlægning af dit personlige budget, er social usikkerhed. På ethvert tidspunkt kan der opstå en begivenhed, som vil påvirke din indkomst negativt - fyringer, langvarig sygdom, økonomiske kriser osv. Hvis du ikke ved, hvordan du korrekt allokerer din egen økonomi, kan du stå over for en masse problemer, så det er bedre at lær hvordan du gør det på forhånd.

Hvor skal man begynde?

essensen af personlig økonomisk planlægning er nøjagtigt at registrere dine egne indtægter og udgifter, som skal være så ærlige som muligt. En veltilrettelagt plan bør tage højde for absolut alle dine udgifter, op til køb af is eller en karton mælk. I første omgang kan det være ret svært at overkomme dig selv og skrive absolut alt økonomisk nedtransaktioner foretaget i rapporteringsperioden, men resultatet er det værd.

Få dig en separat notesbog, hvor du vil registrere alle dine økonomiske indtægter og udgifter. Du bør ikke kun stole på din egen hukommelse, det er usandsynligt, at du kan huske små udgifter, derudover vil du højst sandsynligt skulle operere med din husstands pengestrømme, hvilket vil tilføje yderligere mental belastning.

Regnskab skal føres i en måned, hvorefter det er muligt at foretage en primær analyse af de indhentede data. Hvis du foretager alle transaktioner med et bankkort, kan hele historikken ses på den personlige konto hos et pengeinstitut, men alle kontantkøb skal registreres. Det er mere bekvemt for nogen at gemme checks, for nogen er det nemmere at skrive køb ned i en notesbog eller applikation - alle vælger den mest bekvemme mulighed for sig selv.

Hvordan er uadministrerede udgifter farlige for budgettet?

Folk, der er langt fra store pengestrømme, økonomisk planlægning er meget nemmere, deres økonomiske planlægningssystem består hovedsageligt af omkostninger, der ikke kan påvirkes. Disse omfatter forbrugsregninger, transportomkostninger, lånebetalinger osv. Det er svært nok at reducere dem, og det kan ofte kun gøres ved at fratage dig selv visse faciliteter.

Det er også sædvanligt at lægge gaver her til helligdage og fødselsdage, her går en ret stor sum penge i løbet af året. Erfarne økonomichefer anbefaler at planlægge på forhånd mængden af gaver og deresmængde, på grund af dette er det muligt at undgå en situation, hvor en person i allersidste øjeblik leder efter penge til en gave og tager dem fra dem, der var afsat til vigtigere ting. Glem ikke at planlægge udgifter til din egen fødselsdag også, hvis det er det, du skal fejre.

Der er en mening om, at disse omkostninger bør affindes med og ikke forsøge at reducere dem, men ikke alle er enige med ham. Hvis en person pludselig står uden arbejde, vil det være svært for ham at klare et stort antal udgifter. Derfor er det værd at forsøge at reducere uoverskuelige udgifter, det vil være meget nemmere at gøre dette, hvis du har et lån. For eksempel er din månedlige lånebetaling 6.500 rubler, men du har råd til at betale 2-3 tusinde mere om måneden. Allerede den næste måned efter den forhøjede udbetaling vil du bemærke, at beløbet på bidraget er blevet lidt mindre. En gradvis reduktion i betalingen vil give dig mulighed for at spare et temmelig stort beløb og ikke betale for meget til banken ekstra renter.

Hvad kan du nægte?

Administrerede udgifter er den mest interessante del af finansiel planlægning. I det økonomiske planlægningssystem bør de spille en stor rolle. Det er meget mere produktivt at opdele dem i forskellige kategorier - "underholdning", "sport", "mad" osv., dette vil hjælpe dig med at finde ud af præcis, hvor de fleste af dine penge går hen. De tal, som du vil modtage under analysen af den foregående periode, bør betragtes som indledende data til planlægning.

Når du udarbejder en plan for den fremtidige periode, skal du bestemme for hver kategoriden mest behagelige mængde. Vær forberedt på, at det ikke stemmer overens med det, der er opnået i det generelle regnskab over udgifter for den nye måned. Det er bedst kun at budgettere med det, du virkelig har brug for, og tilføje nogle ekstra penge for at tillade noget manøvrering.

Den økonomiske planlægning i hjemmet bør bygges under hensyntagen til økonomiske og tidsmæssige muligheder. For eksempel, hvis du ofte spiser på en cafe og beslutter dig for at opgive det, vil gevinsten i penge være betydelig. Men tiden brugt på køb af produkter og deres forberedelse kan stige flere gange. Hvis du kun kan lave mad en gang om ugen, så er det bedst at lave mad i 2-3 hverdage med det samme, og resten af aftenen har du råd til at spise ude.

De, der lige er begyndt at planlægge deres budget, laver ofte en grov fejl - de nægter sig fuldstændig underholdning. Det er umuligt at undvære dem overhovedet, før eller siden vil du begynde at blive nervøs og slå dig løs og bruge en masse penge. Planlæg et vist beløb for at gå i biografen og andre underholdningssteder, og prøv ikke at gå ud over det. Samtidig ville det være rart at tænke over, om det er muligt at erstatte aftenture i biografen med morgenture, og ture i en dyr fitnessklub ved at købe et abonnement på en almindelig “gyngestol”, og derved spare en parti.

Hvordan budgetterer man for fremtiden?

Når du har analyseret dine udgifter og beskrevet dem, kan du lave økonomisk planlægning, personlig økonomifordeling vil være meget nemmere. Lav et familiebudgetmeget vanskeligere, da denne aktivitet kræver, at der tages hensyn til alle familiemedlemmers behov. For at lave en personlig plan skal du vide tre ting - den nuværende balance, dine planer for fremtiden og det budget, du har brug for. Det vigtigste er at besvare spørgsmålet om, hvor mange penge der vil gøre dig glad.

Financialister mener, at enhver finansiel plan skal have et specifikt mål, først da vil den blive fuldt implementeret. Hvis du for eksempel vil købe en ny bil, tænker du måske ikke kun på, hvor meget du skal spare på din lønseddel, men også på, hvordan du tjener ekstra penge.

En sådan plan giver mulighed for at oprette et register over alle udgifter, der vil falde på dine skuldre i den aktuelle rapporteringsperiode. Så snart du udarbejder en generel liste over omkostninger, vil det beløb, du skal bruge for at implementere alle planer, blive klart. Derefter skal du lave en liste over kilder, hvorfra du forventer kontante kvitteringer i løbet af måneden og angive den samlede indkomst. Al uformel indtjening bør tages i betragtning i den økonomiske planlægning, personlig økonomi kan kun bruges så effektivt som muligt, hvis du er ærlig over for dig selv.

Når du har fået de samlede indtægter og udgifter, vil du være i stand til at forstå, hvilken udgift, der tager dig flest penge, og reducere dem så meget som muligt. Derudover vil du med det samme se præcis, hvor meget du mangler for at føle dig godt tilpas og tænke over implementeringen af dine mål.drømme.

Kan budgettering være sikker?

Hvis du ikke har lavet en økonomisk planlægningsplan før, kan du tage eksisterende muligheder og holde dig til dem. Der er tre hovedtyper af sådanne planer, på grundlag af hvilke du kan lave dine egne. Den første af dem er en slags program, der beskytter dig mod naturkatastrofer, fattig alderdom og andre problemer.

De vigtigste foranst altninger, der kan træffes her, kan ud over standardfordelingen af indkomst betragtes som forsikring af al eksisterende ejendom og liv, såvel som dannelsen af en finansiel pude, hvis hovedopgave er at give dig økonomi i mindst seks måneder. Det er også sædvanligt at inkludere et pensionsprogram i form af et langtidsindskud, som vil hjælpe dig til at føle dig godt tilpas i den situation, hvor du ikke kan arbejde.

Planlægning af din egen økonomi i dette tilfælde bør derfor udføres, så en del af den modtagne indkomst går til ovennævnte programmer. Der er dog et ekstra forbehold her - i tilfælde af kreditlån er det meget vanskeligt at danne en økonomisk airbag. I dette tilfælde er det muligt at overholde en forsikring og et pensionsindskud, men det er også behæftet med vanskeligheder, hvorfor det anbefales at betale al din gæld først.

Hvad skal man gøre, når gælden er overstået?

Det næste økonomiske planlægningssystem kaldes "Comfort", det er kendt for absolut alle, og indebærer oftest tilstedeværelsen af ens egen bolig,transport, sommerhuse, samt mulighed for at arrangere ferie for hele familien mindst en gang årligt. Selvom du tjener godt nok, er det bedre at spare det nødvendige beløb på forhånd. Hvis du f.eks. planlægger at flytte ind i en større lejlighed om fem år, skal du spare penge nok sammen med provenuet fra salget af dit gamle hjem til at købe en ny.

Hvis du planlægger at give dine børn uddannelse af højeste kvalitet, skal dette også tages hånd om på forhånd. Fordel din økonomi sådan, at nogle af dem går til efteruddannelse af dine børn. Du kan åbne en særlig indlånskonto med renter, som vil stige årligt afhængigt af det akkumulerede beløb.

Dette finansielle planlægningssystem er velegnet til dem, der har en stabil indkomst og kun planlægger at øge den. Det vigtigste her er at bestemme det mål, du ønsker at opnå, ud fra dette kan du finde ud af, hvor mange penge du skal bruge for at nå det. Målet skal være realistisk, opnåeligt og tidsbegrænset, så vil det være lettere for dig at nå det.

Hvordan bliver man rig?

Korrekt økonomisk planlægning af dit personlige budget bør føre dig til ideen om at skabe din egen virksomhed, som i fremtiden vil hjælpe dig med at gå på pension og nyde livet uden at tænke på penge. Du kan nemt spare det beløb, du skal bruge for at åbne en virksomhed, og så slipper du for at ansøge om lån hos pengeinstitutter.organisationer.

Dine aktiver vil i dette tilfælde være aktiviteter og midler, der giver dig mulighed for at tjene penge - aktier, værdipapirer osv. Dette vil også inkludere din månedlige løn, hvis du fortsætter med at arbejde parallelt i nogen organisationer, samt penge du har lånt til dine venner. Brugen af aktiver skal hjælpe dig med at få yderligere fordele, som også kan udtrykkes i ikke-materielle termer, for eksempel vil penge brugt på ferie give dig mulighed for at slappe af og derefter vende tilbage til arbejdet med fornyet energi og gøre det mere produktivt.

I dag er der tre dele af personlig økonomisk planlægning: aktiver, passiver, nettoformue. Passiver bør omfatte alle monetære forpligtelser og gæld - lån, skatter, forsyningsregninger osv. Deres væsentligste forskel fra aktiver ligger i den immaterielle komponent, passiver kan ikke berøres, de er abstrakte enheder.

Nettokapital i dette tilfælde vil være forskellen opnået ved at trække passiver fra aktiver. Der er flere muligheder, der giver dig mulighed for at øge dette beløb markant: din egen virksomhed, generering af passiv indkomst gennem fast ejendom, investering i værdipapirer osv. Den nemmeste mulighed er at købe din egen bolig til efterfølgende udlejning, dette vil ikke kræve en masse indsats og viden.

Den mest rentable måde at blive rig på, overvejer mange stadig at organisere deres egen virksomhed, men til detfå kommer. Skræmmende faktorer her er behovet for at bygge en proces op fra bunden, manglende erfaring og manglende vilje til at dykke ned i regnskabsvisdom. Valget i dette tilfælde er dog en individuel ting, og enhver bestemmer selv.

Hvordan sætter man et mål og opnår det?

Personlig økonomisk planlægning forudsætter, at du har en specifik og tidsbegrænset opgave, som du ønsker at løse. For eksempel vil du købe en bil til en værdi af 300 tusind rubler. Den månedlige løn er 40 tusind rubler, hvoraf omkring 15 bruges på at betale lån, forsyningsselskaber og andre forpligtelser. De resterende 25 tusind rubler skal fordeles mellem alle forudkompilerede kategorier af administrerede udgifter.

Antag, at du bruger omkring 5 tusind rubler om måneden på underholdning. Du kan ikke helt opgive dem, men du kan ændre selve aktiviteterne, så de tager lidt færre penge end norm alt. Hvis du har det sjovt for 2 tusind rubler, kan de resterende tre bruges på en mere nyttig måde - for at spare til bilen. Men at spare op i 100 måneder er ikke den bedste måde, så du kan overveje en alternativ mulighed – du kan øge ydelsen på kreditlån hver måned, hvilket vil reducere tilbagebetalingstiden og komme hurtigere af med dem. De frigivne midler kan afsættes til køb af en bil, og tiden til indsamling af penge vil blive væsentligt reduceret.

Er der en enkelt budgetalgoritme?

Fordi hver person er anderledes oghar sine egne mål, er det umuligt at danne en generel ordning for at skabe en monetær plan. Det er meget mere effektivt i dette tilfælde at overholde de vigtigste stadier af finansiel planlægning - en analyse af løbende udgifter, en liste over aktiver og passiver for den næste rapporteringsperiode, dannelsen af mål, den direkte oprettelse af selve planen, dens implementering og endelig analyse.

Disse faser kan blandes med hinanden og suppleres med dem, der kan hjælpe dig med at løse dine opgaver. Den største effekt kan opnås ved at tage dem alle i arbejde. Hvis det er nødvendigt, kan du benytte dig af finansielle konsulenters tjenester, som vil hjælpe dig med udarbejdelsen af en plan for den kommende periode.

Hvad skal en finansiel plan overveje?

Det grundlæggende i personlig økonomisk planlægning bør tage højde for ophavsmandens individuelle karakteristika. Dokumentet kan afspejle dine personlige parametre - køn, alder, livsstil og endda den by, du bor i. Planen skal klart afspejle dine økonomiske mål, helst giver de konkrete svar om, hvad du ønsker at modtage, hvornår og hvor meget det koster. Hvis det er svært at bestemme dem, kan du bruge SMART-metoden - ifølge den skal opgaver være præcise, målbare, tildeles, reelle og tidsbegrænsede.

Gennemgå den økonomiske planlægning, du har lavet. Beregn om det virkelig er realistisk at nå dine mål, forudsat at den nuværende situation ikke ændrer sig. Hvis du arbejder med investeringsinstrumenter, skal du med det samme bestemme det risikoniveau, du er villig til at tage. Baseret på dette skal du tage en beslutning om, hvor du vil uddele gratis penge. Erfarne finansfolk mener, at før du begynder at investere, skal du danne en "pude" - opsparing, der holder dig i mindst seks måneder, forudsat at du ikke ændrer din nuværende levestandard.

Personlig økonomiplanlægning, der udføres, bør ændres med jævne mellemrum, det vil direkte afhænge af de livsændringer, der sker med dig. At hæve karrierestigen, skifte job, øge virksomhedens omsætning - alt dette tvinger dig til at ændre fordelingen af pengestrømme. Det er tilrådeligt at udføre en sådan justering mindst én gang hver anden til tredje måned.

Hvor svært er budgettering for en hel familie?

Planlægning af privatøkonomi og et familiebudget på samme tid er meget sværere end at udarbejde en økonomisk plan for én person. Hovedårsagen til dette er behovet for at tage hensyn til andre familiemedlemmers mål og mål. De kan adskille sig væsentligt fra dine, så du skal lære at forhandle med hinanden og finde et kompromis. Det sværeste er, hvis familien har små børn, der konstant har brug for tøj, legetøj og udviklingsforløb. Det er ret svært at forudsige sådanne omkostninger, men det er nødvendigt at medtage dem i budgettet, derfor anbefales det at afsætte et ret stort beløb til denne udgiftspost.

En anden vanskelighed -overholdelse af det fastsatte budget. Planlægning af privatøkonomi i dette tilfælde kan være en ubrugelig aktivitet, hvis du ikke vænner din husstand til den strenge gennemførelse af eksisterende aftaler. Det er meget nemmere at handle efter den planlagte plan alene, men man kan ikke lade familien være alene. For nogle husstande kan en økonomisk plan virke vanskelig nok at gennemføre, og du vil have en ny opgave her - du skal klart beskrive alle dens fordele og forklare familiemedlemmer, at den er nødvendig for at forbedre deres eksistens og give dem mulighed for at nå deres drømme.