Ulykkesforsikring. Ulykkesforsikringsaftale

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Hvert år tager udviklingen af forsikringsmarkedet i Rusland fart. Det er ikke overraskende, for forsikring er praktisk t alt den eneste måde at forsørge dig selv og dine nærmeste økonomisk i tilfælde af en uforudset situation. En af de mest populære former for sådan støtte er ulykkesforsikring.

En tur til historien

Denne type forsikring har ret dybe rødder, men hvis man ikke går for dybt ind i historien, kan man sige, at dens udseende hænger sammen med kravet i Wisby-søloven, der blev registreret i 1541 i Storbritannien. Der står, at ejeren af et søfartøj, når han ansætter en besætning, er forpligtet til at sikre kaptajnens liv og helbred mod mulige ulykker.

Allerede i det 17. århundrede udviklede Holland en særlig skala for frivillige soldater, ifølge hvilken de var berettiget til forskellige monetære erstatninger afhængigt af graden af skade. I det 18. og 19. århundrede modtog ulykkesforsikringen ogsåudbredt i Tyskland og England, hvor de såkaldte gensidige alliancer begyndte at blive oprettet.

Denne type forsikring kom til Rusland i begyndelsen af det 20. århundrede, med vedtagelsen i 1903 af en lov, der garanterede arbejdere i mineindustrien og ansatte på forskellige fabrikker, såvel som deres familiemedlemmer, at modtage økonomisk kompensation i tilfælde af invaliditet eller dødsfald på arbejdspladsen. Længe var ulykkesforsikring en del af livsforsikringen, og først med tiden, efter næsten hundrede år, blev den selvstændig.

Grundlæggende begreber

Der er flere typer ulykkesforsikringer, men de kan alle opdeles i to brede kategorier: obligatorisk (lovligt garanteret) forsikring af visse kategorier af borgere og frivillig - bestående i udførelse af en kontrakt på gensidigt fordelagtige vilkår. I det første tilfælde foretages betalinger i henhold til kontrakten af Ulykkesforsikringsfonden, og i det andet tilfælde overtages de økonomiske risici af forsikringsselskabet. Under alle omstændigheder er formålet med forsikringen borgernes ejendomsinteresser forbundet med handicap, tilskadekomst eller død som følge af en ulykke.

En ulykke kan genkendes som en situation, hvor den ydre påvirkning af den forsikredes krop var pludselig og uforudset. Nøglen her er overraskelsesfaktoren, da hvis en person var opmærksom på begyndelsen af ubehagelige konsekvenser og ikke forhindrede dem, vil forsikringsbetalingen oftest blive nægtet. Hvis du for eksempel snublede over en sten, mens du stod på ski og brækkede benet, så vil det være en ulykke, og når du bliver slemt forbrændt efter at have tilbragt flere timer på stranden, er det allerede dine problemer, da du var klar over konsekvenser og kunne stoppe når som helst. destruktiv handling.

Ansvarets omfang

Da forsikringsbetingelserne er tydeligt angivet i kontrakten, omfatter ansvarsomfanget ikke kun en skade som følge af en uforudset ydre påvirkning, men en forsikret ulykke, det vil sige kun det, der er fastsat i kontrakt. Hele rækken af konsekvenser af forekomsten af sådanne omstændigheder kan opdeles i 3 store kategorier:

• midlertidigt handicap;
• delvis eller fuldstændig handicap;
• død.

Alle disse konsekvenser udgør omfanget af forsikringsansvaret og kan inkluderes i kontrakten sammen, hver for sig (f.eks. betales kun ved modtagelse af invaliditet) eller i forskellige kombinationer.

Obligatorisk forsikring i Rusland

For nogle kategorier af borgere i Den Russiske Føderation, afhængigt af arbejdsområdet, tilbydes social ulykkesforsikring, reguleret af føderal lov nr. 125 af 24. juli 1998. Virkningen af denne type forsikring er begrænset til tilfælde af dårligt helbred i forbindelse med skader og skader direkte på arbejdet eller uden for virksomheden, men i arbejdstiden (samt på vej til arbejde og hjem). Det særlige ved denne type forsikring er, atbetalinger på det foretages udelukkende af arbejdsgiveren.

Indtil for nylig kunne den obligatoriske forsikring omfatte sygeforsikring for passagerer, der benytter sig af alle former for vand-, luft- og landtransport. I nogen tid nu er en sådan forsikring blevet erstattet af behovet for transportansvarsforsikring.

Særlig forsikring til militæret

Denne form for obligatorisk forsikring beskytter borgere, hvis professionelle aktiviteter i første omgang er forbundet med en livsfare. Disse omfatter ansatte i ministeriet for nødsituationer, militært personel, redningsfolk, ansatte i indenrigsministeriet og rets- og skattesystemet m.fl. Finansiel dækning af risici for denne type forsikring leveres af det føderale budget.

Så, hvad garanterer militært personel ulykkesforsikring (føderal lov nr. 52 af 1998-28-03):

• få en mindre skade - 5 lønninger;
• i tilfælde af alvorlig skade (traume, skade) - 10 lønninger;
• injury (skade), som førte til invaliditet III gr. - 25 lønninger;
• når tildeling af handicap II gr. - 50 lønninger;
• handicap I gr. - 75 månedlige lønninger;
• Skade, der resulterer i en forsikret persons død, garanterer 25 månedlige lønninger for hver begunstiget.

Lad os forsikre yderligere

Hvis du er vant til at passe på dig selv og dine kære på egen hånd, vil en forsikringsaftale passe digfra ulykker, indgået på frivillig basis. Hovedtræk ved en sådan aftale er, at du selv kan vælge listen over risici, som du ønsker at forsikre, samt forsikringens størrelse og løbetid.

Du kan efter eget valg udstede en police i flere dage (hvis du f.eks. skal slappe af i bjergene) eller vælge en forsikringsmulighed, der dækker absolut alle dine risici døgnet rundt i flere år - det hele afhænger af, hvor store bidrag du har råd til.

Hele markedet for frivillige forsikringer kan betinget opdeles i 2 grupper - individuelle og kollektive. Hvad er forskellene?

Hver mand for sig selv

Individuel ulykkesforsikring involverer indgåelse af en aftale med en person, og dens virkning gælder i dette tilfælde både forsikrede selv og dennes familiemedlemmer (i tilfælde af forsikredes død). Det kan være helt eller delvist.

I det første tilfælde dækker kontraktens garanti alle områder af den forsikredes liv (både private og professionelle) i hele kontraktperioden. Med delforsikring kan du vælge en bestemt periode af dit liv: under en ferie eller forretningsrejse, i en periode med sport og så videre.

Ulykkesforsikring kan også inkluderes som en tilføjelse til en mere omfattende pakke.

Kollektiv forsikring

Kollektiv forsikring er blevet ret populær i dagarbejdstagere fra ulykker, tilbyder mange store virksomheder denne mulighed i dag ud over den sociale pakke. Det særlige ved denne type forsikring er, at i dette tilfælde er den forsikrede arbejdsgiveren, og den begunstigede er den forsikrede person eller hans familiemedlemmer.

I tidligere år er kollektiv forsikring i Den Russiske Føderation blevet ret populær på grund af særegenhederne ved skattelovgivningen, som garanterede muligheden for at returnere forsikringspræmier og fortrinsbeskatning af forsikringsudbetalinger. Til dato er skatteordningen på dette område blevet kraftigt strammet, hvilket har gjort kollektiv forsikring mindre attraktiv for arbejdsgiveren.

Hvad kan blive en forsikret begivenhed

Da udbetalinger i henhold til en ulykkesforsikringskontrakt helt eller delvist foretages efter indtræden af en bestemt hændelse, er det værd at dvæle særskilt ved, hvad en forsikringsbegivenhed er. Dette er de begivenheder, der er specificeret i kontrakten og indtrådte i dens gyldighedsperiode, hvilket resulterede i den forsikredes død eller helt eller delvist tab af hans arbejdsevne.

Disse omfatter:

• skade (lemlæstelse) som følge af en ulykke;
• utilsigtet forgiftning med kemikalier, giftige planter, lægemidler, fødevarer af dårlig kvalitet (bortset fra toksikologiske infektioner - dysenteri, salmonellose osv.);
• pludselig sygdom med polio, flåtbårethjernebetændelse;
• ektopisk graviditet eller patologi ved fødslen, som førte til fjernelse af de indre organer i kønsområdet (æggestokke, livmoder, æggeledere);
• dislokationer, frakturer, forbrændinger, skader og brud på indre organer, der er opstået ved et uheld, samt tilfælde af fjernelse af organer som følge af fejlagtige medicinske manipulationer;
• tilfælde af utilsigtet indånding af fremmedlegemer, anafylaktisk shock, drukning;
• hypotermi i kroppen, hvilket resulterer i alvorlige konsekvenser (undtagen død fra en forkølelse);
• forsikredes død af ovennævnte årsager, som indtraf i kontraktens løbetid.

Hvorfor giver de ikke forsikring

Der er også en liste over begivenheder, hvis indtræden ikke kan betragtes som en forsikringsbegivenhed:

• hvis skader (skader) blev modtaget af den forsikrede under udførelsen af ulovlige handlinger;
• når legemsbeskadigelse var bevidst selvforskyldt af den forsikrede;
• forgiftet eller såret som følge af et selvmordsforsøg;
• hvis skader, kvæstelser og kvæstelser blev modtaget som følge af kørsel af et hvilket som helst køretøj, mens han var beruset af stoffer, giftige eller alkoholiske stoffer, såvel som i tilfælde af overførsel af kontrol til en anden person i en sådan tilstand;
• når der er opstået uønskede virkninger på kroppen som følge af forebyggende, diagnostiske eller terapeutiske foranst altninger udført på den forsikredes initiativ og ikke er relateret til behandlingen af den modtagne sygdompå grund af forekomsten af en forsikringsbegivenhed;
• død på grund af ovenstående årsager.

Hvor meget koster det

Et af de vigtigste emner, der bekymrer borgere, der ønsker at beskytte deres liv og helbred yderligere, er spørgsmålet om, hvor meget ulykkesforsikring koster. Taksterne her afhænger direkte af listen over forsikrede begivenheder, der er inkluderet i kontrakten, og den forsikredes identitet. Udvalget er ret bredt - fra 0,10 %, hvis kun dødsrisikoen er forsikret, op til 12-15 % for bredspektrede forsikringer.

Prisen kan blive påvirket af:

• den forsikredes køn og alder - det menes, at mænd har en højere risiko for skader, og borgere i en mere respektabel alder er generelt tilbageholdende med at forsikre;
• livsstil - kan du lide ekstrem rekreation eller dyrke sport forbundet med øget skade;
• fag - jo farligere det er, jo højere tarif;
• kundens helbredstilstand - hvis du lider af alvorlige sygdomme, stiger satsen mange gange;
• antal risici, der skal forsikres - jo flere, jo dyrere;
• forsikringsperiode og antal forsikrede personer - familiepolicer er norm alt billigere end individuelle;
• andre faktorer - afhængigt af forsikringsselskabets politik.

Hyppigheden af betalinger er også fastsat i kontrakten - bidrag kan ydes en gang, årligt, månedligt eller hvert kvartal. Forsikringsselskaber tilbyder i dag ganskeMed en bred vifte af planer og planer er det nemt at finde den rigtige.