Bankens forretningsplan: åbnings- og udviklingsplan med beregninger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Den finansielle sektor adskiller sig fra andre aktivitetsområder, og for at få succes der, skal du have en vis mængde viden. Men selv dette vil ikke være nok til at skabe en forretningsplan for banken og dens succesfulde implementering. For at starte dit eget låneinstitut skal du have tilstrækkelige midler til at investere. Intet er dog umuligt, og hvis man sætter sig et mål, kan det nås. En forretningsbank er et igangværende projekt, men det bør varetages af folk med erfaring på området. Den finansielle retning betragtes som en af de mest lovende og rentable. Det skal bemærkes, at der i øjeblikket er et stort antal budgetinstitutioner, så konkurrencen i dette segment er ret hård.

Første forberedelser

Ifølge statistikker betragtes finansiering af et forretningsprojekt i en kommerciel bank som en af de mest rentable. Det er nødvendigt at finde et passende rum, udarbejde den korrekte struktur, beregne alle udgifter på forhånd. Med andre ord, udarbejde en kompetent forretningsplan for at åbne en bank.

Før du øver digprojekt, skal du analysere markedstilstanden i dit område. Marketingforskning er en integreret del af enhver virksomhed. Måske er der mange kreditinstitutter i det krævede område, så kan din virksomhed vise sig at være urentabel. I dette tilfælde bør du finde en specialisering, der adskiller din bank fra resten. Selvfølgelig vil det være ret svært at gøre dette, men hvis det lykkes, vil resultatet ikke vente længe på at komme. For nylig har bankvæsenet kun udviklet sig, og staten har ydet en ganske betydelig støtte til denne forretning.

Valger retning

Forretningsplanen for en kommerciel bank bør være baseret på dine aktiviteter. Eksisterende praksis viser, at store kreditinstitutter beskæftiger sig med flere områder på én gang, og de er fremragende til det. Her taler vi om forretningsgiganter: Sberbank, VTB 24 osv. Et nyt kreditinstitut bør være anderledes end resten, specialiseret i én ting.

Små og mellemstore banker vælger således en retning, for eksempel ved at udstede lavrentelån, og promoverer dette tilbud på markedet. Du kan fokusere på at betjene erhvervskunder, juridiske enheder, små virksomheder osv. Det vigtigste er kvaliteten af arbejdet, fordi kunden vælger mellem et stort antal forskellige organisationer, og for at han kan blive betjent af dig, har du brug for at arbejde på højeste niveau.

Bankens forretningsplan bør være nøje gennemtænkt og indeholde udviklingsvejledninger i den rækkefølge, de erprioritet. Dette vil i høj grad lette yderligere aktiviteter.

Prospektanalyse

Det forrige spørgsmål indikerede behovet for at vælge et prioriteret arbejdsområde. For ikke at begå en fejl på dette tidspunkt, skal du nøje analysere marketingmiljøet, lave en prognose for de næste fem år og sætte strategiske mål. Som et eksempel på en forretningsplan for en bank kan vi nævne vejledningen til prospektanalyse:

• Forskning i de juridiske rammer og makroøkonomi;
• at studere konkurrenternes arbejde og deres interaktion med det eksterne miljø;
• markedsføringsudvikling;
• salgsprognoser;
• opbygning af en kundebase.

Du skal forstå, hvad befolkningen er mest interesseret i på et bestemt tidspunkt: indskud, lån, behovet for at åbne filialer, evnen til at udføre enhver handling gennem en mobilapplikation og en computer. Og start fra en efterspurgt position, se efter potentielle kunder, kontakt dem, tilbud deres tjenester, garantere privilegier.

Vigtigheden af strategisk planlægning

Uden marketingundersøgelser er det ikke værd at prøve at erobre dette område. Husk: alle yderligere beslutninger er baseret på resultaterne af analysen! Efter at du har besluttet dig for en prioriteret retning, skal du udarbejde en forretningsplan for udviklingen af banken for de næste 3-5 år. Den bør også indeholde strategiske mål.

Denne del af arbejdet bør ikke undervurderes, først efter et stykke tid vil enhver iværksætter forståhvilken utrolig betydning dette skridt har. Der skelnes norm alt mellem følgende mål:

• vindende kundetillid, førsteklasses service;
• gradvis udvidelse af sine aktiviteter, forbedring af eksisterende produkter;
• tiltrækker nye investeringer;
• reducerer risikosituationer;
• skabelse af en karrierestige for medarbejdere, øget motivation for at finde kvalificeret personale.

Visning af et kreditinstituts struktur

Den finansielle sektor involverer flere typer strukturer, hvis valg afhænger af retningen af din aktivitet. Dette skal besluttes, før du åbner en organisation. Der er fem forskellige typer i alt:

• central, som er en statsbank;
• kommerciel, hvis hovedformål er at tjene penge;
• universal, i stand til at levere et stort antal forskellige tjenester;
• investering, udfører sine aktiviteter, når man arbejder med vedhæftede filer;
• opsparing, som omhandler indlån og opsparing af penge.

Bankspecialisering vælges også separat. I øjeblikket er der hovedsageligt markedslignende kreditinstitutter. Deres ejendommelighed ligger i, at aktiver indeholder værdipapirer, og passiver indeholder egne midler.

Tjenester leveret af banken

Rækken af produkter og tjenester, som et kreditinstitut leverer til kunder, afhænger helt af den valgte specialisering. Forretningsplanen for en bankfilial bør have en klart defineretinstruktioner for de leverede tjenester. Det er værd at fremhæve de mest populære og prioriterede former for økonomisk bistand:

• mæglertransaktioner på valuta- og aktiemarkederne;
• arbejde med indskud, indskud;
• udstedelse og vedligeholdelse af plastikkort (udover gunstige forhold bør du overveje at skabe et interessant design);
• lån og kreditter;
• åbning og vedligeholdelse af bankkonti;
• udførelse af kontanttjenester.

På trods af at alle nu skifter til online service, er der stadig mange mennesker, der foretrækker at løse alle problemer med deres egne øjne, i afdelingen. Derfor bør dette faktum også tages i betragtning, når du opretter en bankforretningsplan.

Opnåelse af en licens

For at åbne dit eget kreditinstitut skal du indhente den relevante tilladelse og udstede en licens. Men først er det værd at registrere et CJSC (lukket aktieselskab) og registrere sig hos skattevæsenet. Der kan du få organisationens identifikationsnummer. Bankens forretningsplan med beregninger bør også indeholde denne udgiftspost, da du skal betale flere statsafgifter samt foretage en række andre betalinger.

Blandt de grundlæggende tilladelser, du skal have, er:

• licens for Central Bank of the Russian Federation;
• dokument, der bekræfter registrering hos RGPP (Russian State Assay Chamber);
• tilladelse fra toldudvalget.

Ledelse og personale i kreditinstituttet

Det værdbemærke, at et pengeinstitut som kreditinstitut kun kan fungere som et aktieselskab. Ledelsen af organisationen varetages derfor af generalforsamlingen. Det foregår norm alt ikke mere end 1-2 gange årligt, og under mødet bliver alle aktuelle emner drøftet. For eksempel er en strategi for udvikling af et kreditinstitut for de næste 12 måneder ved at blive udviklet, og de nødvendige ledelsesbeslutninger tages.

Bankens nuværende aktiviteter kontrolleres af bestyrelsen, den udøvende magt tilhører bankens bestyrelse. Det er til det sidste organ, at alle andre strukturelle inddelinger er direkte underordnet. Personalet er dannet på baggrund af standardkrav til en bankmedarbejder.

Hvad er forretningsenheder?

I de fleste tilfælde taler vi om filialer af et kreditinstitut, hvor kunderne kan bruge alle bankens tjenester. Vi skal først åbne mindst ét kontor, så folk ved, hvor de skal henvende sig, hvis de har spørgsmål.

Lad os forestille os et eksempel på en forretningsplan for en bankfilial. Norm alt indeholder den følgende afdelinger: kontant-, valuta- og indlånstransaktioner, økonomi og regnskab, værdipapirer, udlån osv.

Udover de vigtigste, kan du organisere yderligere, der skal yde support, for eksempel sikkerhedstjenesten, juridisk afdeling osv. Inden du ansætter en ny medarbejder, er et sikkerhedsafdelingstjek obligatorisk for at identificere evt. krænkelser. Hvis en person består det, har den nødvendige viden og kvalifikationer, bliver han en del af banksystemet.

Derudover har hvert kreditinstitut en intern kontroltjeneste, der rapporterer til bestyrelsen. Hendes opgaver omfatter:

• Kontrol af medarbejdernes arbejde for overholdelse af alle nødvendige normer og standarder;
• kræver dokumenter;
• ansættelse af medarbejdere fra andre afdelinger.

Eksempel på bankforretningsplan

Hvert år undersøger marketingspecialister alle mulige forretningsområder, evaluerer overskud, udgifter osv. Så for at åbne et lille kreditinstitut kræves der investeringer på mindst 100 millioner rubler.

Det er ret svært at give et eksempel på en forretningsplan for en bank i en artikel, da det er en pakke med flere dokumenter. Men det er ganske muligt at beskrive hovedomkostningerne. Det meste af investeringen vil helt sikkert gå til at leje et kontor, reparere, rekruttere personale, behandle de nødvendige dokumenter og indhente alle licenser og tilladelser. Hvis du vil åbne en stor bank, der kan levere en bred vifte af tjenester, vil der kræves meget flere investeringer.

Hvad angår tilbagebetalingen af projektet, her sker det ikke igen og igen. Dette øjeblik skal naturligvis afspejles i bankens forretningsplan, men det er ikke en nem opgave at forudsige det præcist. I gennemsnit varierer tilbagebetalingsperioden fra 5 til 10 år.

Risici

Når man udvikler en forretningsplan for en bank, er det nødvendigt at tage højde for alleøjeblikke og nuancer. Det anbefales at forudse den mest ugunstige situation på forhånd og beskrive detaljeret algoritmen for at komme ud af den. Risiko er en integreret del af ethvert projekt. Det er umuligt at forudsige alt, så du skal være forberedt på en ubehagelig udvikling af begivenheder.

Iværksættere betragter ofte ikke engang visse faktorer som risici, hvilket er en af de værste fejl. Når alt kommer til alt, fører bagklogskab til ekstra omkostninger, øger tilbagebetalingstiden osv. Salgsmarkedet for produkter og tjenester er det første, en nybegynder forretningsmand bør tænke på. Organisationen skal jo have målkunder, som sandsynligvis vil bruge et kreditinstituts tjenester.

Opsummering af alt ovenstående kan det bemærkes, at implementeringen af projektet med at åbne et kreditinstitut er en meget omhyggelig og vanskelig opgave, men det kan lade sig gøre. Hvis du tager en ansvarlig holdning til udarbejdelsen af bankens forretningsplan, beregner så mange risici som muligt, tiltrækker den nødvendige mængde midler, så kan du lykkes betydeligt med din bestræbelse. Med hensyn til rentabilitet er der ingen tvivl om, at åbning af en bank er en af de mest omkostningseffektive investeringer.