Hvordan sænker man renten på et lån? Reduktion af renter på et lån lovligt

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I dag er det næsten umuligt at finde en person, der ikke ville ansøge om et lån i en bank eller en anden finansiel institution. Uanset hvor mange penge der er lånt, drømmer mange om at betale institutionen af så hurtigt som muligt, eller i det mindste få en nedsættelse af renten på et eksisterende realkreditlån eller et lån til køb af biler, udstyr og andet. Er det muligt at gøre det officielt? Overvej alle de eksisterende muligheder mere detaljeret.

Faktorer, der påvirker overbetaling

Før du finder ud af, hvordan du kan reducere renten på et lån, bør du forstå princippet om overbetalinger. Dette vil hjælpe med at besvare mange spørgsmål.

For eksempel skal det siges med det samme, at det vil være ret svært at reducere niveauet for overbetaling markant. Faktum er, at der i hver bank er en minimumsskala, som et sådant fald er muligt. Derfor er det nødvendigt at forstå rationelt, at en finansiel institution, når den udsteder kreditmidler, forventer at tjene penge. Baseret på dette vil ingen finansiel institution arbejde med tab.

Der er dog en række visse undtagelser. En af dem er realkreditlån med støtte fra statslige programmer. Det er de væsentligste årsager til at sænke renten på et lån. I dette tilfælde kompenseres overbetalingen af staten. Derfor kan banken sænke renten markant uden at skade sig selv.

Det er heller ikke alle, der ved, at procentdelen af overbetaling er reguleret af centralbanken. Derfor er der en vis minimumstærskel. Reelle data, der modtages fra en finansiel institution, videregives dog sjældent til låntagere og bankkunder.

Når man blandt andet taler om, hvordan man sænker renten på et lån, skal man forstå, at når man ansøger om et lån, tager banken også højde for de penge, der skal betales til ansatte i afdelinger til servicering af udstyr på kontorer i en finansiel institution og så videre.

Der tages også højde for risikofaktorerne og den ønskede fortjeneste. Det sidste punkt kaldes også grådighedsfaktoren. Det viser sig, at muligheden for at sænke kursen afhænger af, hvor loyal banken er over for sine kunder. Ifølge statistikker kan vi konkludere, at selv med den mest seriøse tilgang til dette problem er det muligt at sænke lånerenten med højst 3-4 point. Det hele afhænger af den specifikke situation.

Enhver bank fokuserer på den økonomiske situation i landet såvel som på sin egen velfærd. Det kan konkluderes, at det er meget nemmere at reducere overbetalingen i en finansiel institution, der er stabil. TaleDet handler om store organisationer, der har været aktive i landet længe. Der er også andre måder at reducere renten på et eksisterende lån.

Lån førtidig tilbagebetaling

Dette er den nemmeste måde at reducere din overbetaling på. Denne metode giver dog mening kun at forsøge at implementere, hvis låntageren har en annuitetsbetaling, og han endnu ikke er nået til midten af betalingsperioden. Til tilbagebetaling kan ikke kun personlige, men også akkumulerede midler fra kunder, såvel som andre mulige instrumenter, bruges. Disse omfatter moderkapital. I dette tilfælde er det ikke nødvendigt at vente til barnet er 3 år, da midlerne kan indskydes i realkreditlånet.

Refinansiering

I dette tilfælde taler vi om et andet lån (i samme eller en tredjepartsbank) til en lavere rente. Dette gælder især for dem, der underskrev kontrakten på et tidspunkt, hvor satserne var særligt høje. For eksempel er renterne på forbrugslån i 2017 meget lavere. Derfor er refinansiering i denne situation en ret effektiv måde at reducere overbetalinger på. Med andre ord udsteder låntageren blot et nyt lån i størrelsen af den nuværende gæld. Beløbet forbliver det samme, men overbetalingen falder.

Nyt lån med andre betingelser

Faktisk er dette en anden form for refinansiering. I dette tilfælde ændres ikke kun renten, men også andre betingelser under lånekontrakten. For eksempel kan en klient afviseobligatorisk forsikring eller ændre betalingsvalutaen. Man skal dog huske på, at når man nægter forsikring, stiger renten som regel tværtimod.

Deltagelse i særlige programmer

For at få et relativt billigt lån kan du overveje de aktuelle sociale forslag fra staten. For eksempel har mange banker en Ung Familie-kampagne. I så fald kan renten nedsættes for par, hvor ægtefællernes alder ikke er fyldt 35 år. I tilfælde af at forbrugeren allerede har et eksisterende lån, kan han ansøge om nedsættelse af renten på lånet i forbindelse med tilmelding til dette program.

Også i dag er der et militært realkreditlån. Denne kategori af udlån var specielt designet til militært personel. For at blive medlem af dette program skal du tjene på kontraktbasis i mindst 3 år. Så er landets forsvarsminister klar til at kompensere renter i størrelsesordenen 8 til 10%.

Derudover er der programmer for unge medarbejdere, der bor i landdistrikter. I dette tilfælde venter kunder af finansielle institutioner også på ganske gunstige betingelser for at reducere renten på lån. For eksempel har Rosselkhozbank særlige programmer, ifølge hvilke kunder kan købe huse uden for byen, forudsat at arbejdsaktiviteten udføres i landdistrikter.

Med kreditkort

Til alledet er kendt, at kreditkort norm alt opkræver den højeste rente, som kan nå op til 59% om året. I dette tilfælde, for at reducere overbetalingen, er appellen til banken ikke givet. Det vil også være umuligt at refinansiere lånet. Dette skyldes, at kreditkort er et typisk personligt produkt fra en finansiel institution. I det store og hele er der ingen effektive metoder til, hvordan man i dette tilfælde kan reducere renten på et lån. Den eneste måde at reducere overbetalingen i det mindste en smule er at forudaftale kreditfordele. Eller du kan prøve at få et andet kreditkort med lavere rente i samme eller en anden bank.

Sådan reducerer du renten på et lån i Sberbank

De fleste kunder har mere tillid til dette kreditinstitut. I dag kan du i denne bank få et lån til en ret lav rente, hvilket du kan gøre endnu mindre.

Først og fremmest skal du kontakte en medarbejder i en bankfilial og erklære dine hensigter. For at kvalificere dig til en reduktion i overbetaling, skal du angive en ideel kredithistorik. Hvis tidligere betalinger blev foretaget uden forsinkelse og i hele udlånshistorien havde kunden ingen problemer med finansielle institutioner, så kan banken mødes halvvejs.

Sberbank sænker også renten for dem, der deltager i lønprojekter. Kunder behøver ikke at fremlægge certifikater, der bekræfter indkomst og andre dokumenter påsolvens. Hvis kunden deltager i dette program, er banken helt sikkert sikker på, at alle midler vil blive returneret til ham.

Desuden kan du forsøge at tiltrække garanter eller stille ejendom som sikkerhed.

Sådan genudsteder du et lån i Sberbank til en lavere procentsats

I dette tilfælde er den eneste mulige mulighed at indgå en ny refinansieringsaftale. Det skal bemærkes, at fra og med i år giver Sberbank præferencevilkår for denne procedure. Derfor er det muligt at lukke lån fra andre kreditinstitutter og lave en ny kontrakt. Dette vil især være fordelagtigt for dem, der har erhvervet højrentelånsforpligtelser.

Hvad du skal bruge for at forny lånet

For at gøre dette skal du blot kontakte enhver tilgængelig filial af Sberbank og udfylde den relevante ansøgning. Ud over spørgeskemaet skal du også tage et pas fra en borger i Den Russiske Føderation, kontrakter fra tidligere kreditorganisationer, certifikater, der bekræfter tilbagebetaling og fravær af forsinkelser i betalinger, og en arbejdsbog. Hvis klienten er medlem af det sociale program, er det nødvendigt at give et certifikat for ægteskab og fødsel af børn. Hvis låntageren er en mand under 27 år, skal du medbringe et militær-id.

Når du taler om, hvordan du kan reducere renten på et lån, skal du overveje, at jo mere positiv information låntager kan give om sig selv, jo større er hans chancer for at reducere kredittenpriser og få bedre kreditvilkår.

Afslutningsvis

Faktisk er det ret problematisk at sænke renten i banken. Derfor er det bedre at tænke over rentabiliteten af transaktionen på forhånd selv før underskrivelsen af kontrakten. Før du underskriver papirer, er det nødvendigt at overveje alle muligheder for realkreditlån eller forbrugslån, renter i 2017, og hvilke prognoser specialister har lavet for den næste periode. Enhver information ville være nyttig.