Lov "om kredithistorier" N 218-FZ med ændringer og tilføjelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Loven om kredithistorik indeholder alle de vigtigste bestemmelser vedrørende funktion af bureauer, der er specialiseret i lån, finansielle kataloger, særlige statslige agenturer og mange andre elementer, der udgør kreditsystemet. Indholdet af den føderale lov "On Credit Histories" vil blive diskuteret detaljeret i denne artikel.

Goals of Federal Law

218-FZ "On Credit Histories" etablerer konceptet og sammensætningen af en kredithistorie, processen med dens dannelse, brug og opbevaring. Hovedformålene med loven er at opretholde en effektiv drift af kreditlignende organisationer samt at øge beskyttelsesniveauet for låntagere og långivere ved at reducere kreditrisici. Blandt andet kalder føderal lov nr. 218-FZ "On Credit Histories" skabelsen og udviklingen af betingelser for analyse og opbevaring af kredithistorier leveret til specialiserede bureauer som mål.

Hvilken slags forhold er reguleret af den føderale lov "On Credit Histories"? Her er det værd at fremhæve:

• forhold mellem låntagere og långivere;
• forholdmellem udøvende myndigheder og statens kreditbureau;
• forhold mellem enkeltpersoner og det centrale kreditkatalog.

Det er værd at tale særskilt om de begreber, der bruges i den pågældende normative handling.

Koncepter

Det første og nok det vigtigste koncept er kredithistorie. Føderal lovgivning karakteriserer det som særlige oplysninger, hvis indhold er bestemt af særlige regler, og som opbevares i et særligt bureau.

Det næste koncept er en låneaftale. Loven i dette tilfælde taler om et dokument, der indeholder lånevilkårene. Her er det værd at fremhæve konceptet med en kreditrapport - et dokument, der indeholder oplysninger om kredithistorikken, der er gemt i bureauet.

Kilder til dannelse af kredithistorik er kreditororganisationer, der i henhold til en låneaftale har ret til at afskrive pengebeløb fra debitorer for uretmæssig udførelse af deres pligter. Emnet for kredithistorik er altid en person eller juridisk enhed, der optræder som låntager, garant eller hovedstol.

Et kreditbureau er en juridisk enhed af en kommerciel type. Det er i stand til at levere tjenester til opbygning og behandling af kredithistorik og blandt andet levere kreditrapporter. En kreditoversigt er en afdeling, der vedligeholder en database til at søge i kreditbureauer.

Hvilken konklusion kan man drage her? Alle de præsenterede begreber betyder én ting: Kreditsystemeter en utrolig bred og omfangsrig kugle, der indeholder et stort antal forskellige grene og områder.

Om kredithistorik

Det vigtigste element i kreditsystemet er kredithistorik. Ifølge føderal lov nr. 218 er dette et dokument bestående af en titeldel, en informationsblok og en konklusion. Kredithistorie indeholder alle de grundlæggende oplysninger om emnet historie. Dette er efternavn og navn, pasdata, TIN, forsikringsdata og mere.

Loven om kredithistorik fastsætter hele processen med at give oplysninger til det relevante bureau. Begrebet en fagkode introduceres. Proceduren for overførsel og identifikation af denne kode er strengt reguleret i artikel 5 i den føderale lov "On Credit Histories". Det er kreditbureauernes pligt at opbevare alle nødvendige oplysninger i 10 år.

Historiske emners rettigheder

Loven fastlægger de grundlæggende rettigheder for emner i kredithistorie. Forsøgspersonen har for eksempel ret til at modtage information i Centralkataloget om, hvor hans kredithistorik er placeret. I ethvert bureau, hvor historien er placeret, er emnet i stand til at modtage kreditrapporter. Helt eller delvist kan forsøgspersonen anfægte oplysningerne i lånehistorikken.

For at gøre dette skal du indsende relevante ansøgninger til kreditbureauer. Bureauet skal selv give svar efter en månedlig kontrol. Hvad kan svaret være? Der er to muligheder her: enten at opdatere historikken eller annullere den. Samtidig erbureauet er ikke forpligtet til at foretage yderligere kontrol af de omtvistede oplysninger. Forsøgspersonen er også i stand til at appellere over bureauets handlinger i retten.

Rights Bureau

Hvilke juridiske muligheder har kreditbureauer?

Loven om kredithistorier etablerer følgende bestemmelser i artikel 9:

• Ret til at levere juridiske rapporteringstjenester.
• Muligheden for at engagere sig i leveringen af tjenester relateret til udviklingen af evalueringsmetoder til beregning af rektorers vurderinger og deres anvendelse. Udvikling bør være baseret på oplysningerne i kredithistorikken.
• Retten til at danne foreninger og fagforeninger for at beskytte medlemmernes rettigheder og interesser. Koordinering af aktiviteter, tilfredsstillelse af videnskabelige, informative, faglige og andre interesser - alt dette kan effektivt implementeres som en del af foreningen.
• Retten til at anmode om særlige oplysninger fra statslige myndigheder, lokale myndigheder, den russiske bank, forskellige typer af midler uden for budgettet osv.

Hvad er bureauets ansvarsområder? Dette vil blive diskuteret senere.

Kreditbureauers forpligtelser

I henhold til den føderale lov "On Credit Histories" er statskontoret forpligtet til kvalitativt at udføre følgende typer funktioner:

• Oplysninger fra kredithistorikforsider til Central Directory.
• Besked til det centrale katalog med oplysninger om annullering af en eller andenkredithistorik - i overensstemmelse med proceduren og formularer fastsat af Bank of Russia.
• Gennemfrit at give kilden til historikken mulighed for at foretage ændringer i oplysningerne i kredithistorikken.
• Forpligtelse til at have og periodisk bruge en licens til at udføre teknisk beskyttelse af fortrolige oplysninger.
• Udstedelse af en kreditrapport til alle indehavere af kredithistorik.
• Inkludering af de ændrede oplysninger i kredithistorikken for det respektive emne.

Således har ethvert kreditbureau en ret bred vifte af beføjelser og ansvar.

Bureau-omorganisering og likvidationsprocesser

Processen med at slette et bestemt kreditinstitut er nedfældet i artikel 11 i den føderale lov "On Credit Histories". Bureauet kan ifølge denne artikel kun likvideres på den måde, der er foreskrevet ved lov. I hele perioden med likvidationsarbejdet ophører organisationen med at modtage og behandle oplysninger fra relevante kilder og emner. Inden for tre dage fra datoen for modtagelsen af meddelelsen om behovet for likvidation underretter bureauet alle kilder til kredithistorier om dette, placerer de relevante oplysninger i trykte medier - alle-russiske og lokale (på stedet for likvidationen).

I situationen med omorganiseringen vil alle nødvendige arbejdsgange være helt identiske. Den eneste forskel er, at bureauet i tilfælde af likvidation har ret til at gennemføre brede auktioner i forbindelse med salgeteksisterende ejendom.

Om den centrale telefonbog

Endelig er det værd at tale om funktionen af Den Russiske Føderations centrale kreditkatalog. Denne instans er oprettet af Bank of Russia. Formålet med kataloget er at indsamle, gemme og give personer og brugere af kredithistorik oplysninger om de respektive kreditbureauer.

Mappen gemmer oplysninger, der udgør titeldelene af hver kredithistorik, som vedligeholdes af kreditbureauer. Den vigtigste funktion af Central Directory er at give oplysninger om kreditbureauer. Notarer, brugere og kredithistorikere, advokater, revisorer og nogle andre grupper af personer kan anmode om oplysninger.

Om statstilsyn

23.07.2013 blev der foretaget ændringer i loven om kredithistorik. Således fastslår artikel 14 i det lovudkast, der er under overvejelse, nu, at statens tilsyn og kontrol med kreditbureauernes aktiviteter udføres af Bank of Russia i nøje overensstemmelse med lovene.

Hvilke funktioner udfører Bank of Russia? Her er hvad loven siger:

• arbejde med statens register over kreditbureauer på den måde, som er foreskrevet af Bank of Russia;
• opstilling af krav til den finansielle stilling og professionelle omdømme for alle medlemmer af kreditbureauer;
• inspektion af relevante bureauers overholdelse af kravene i føderal lovgivning;
• henvisning til Bureau of Disposal Orderskrænkelser på et eller andet område;
• implementering af andre funktioner og pligter fastsat af lovgivningen i Den Russiske Føderation.

Loven foreskriver en regel, ifølge hvilken enhver beslutning fra Bank of Russia kan appelleres til retten.