Sådan beregnes den månedlige afdrag på realkreditlån: formel, eksempel

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Du har sikkert længe drømt om at have dit eget private hjørne, ofte forestillet dig selv i din egen lejlighed eller hus. Men ejendomspriserne er høje og vokser konstant, ikke alle kan hurtigt spare sådan et beløb op til et køb. Men hvad med drømmen? Og her skal du ikke være ked af det! Et realkreditlån fra Sberbank vil hjælpe med at gøre din drøm til virkelighed.

Umiddelbart dukker der en masse spørgsmål og lidt frygt for det ukendte op i mit hoved. Faktisk er der ikke noget at være bange for, du skal bare finde ud af nuancerne på forhånd og beregne dine evner.

I denne artikel vil vi se på, hvordan du beregner din månedlige afdrag på realkreditlån. Lad os kaste lys over alle de små ting, der er relateret til realkreditlån, og analysere i detaljer såsom:

• udbetaling;
• lånebeløb;
• månedlig betaling;
• renter på realkreditlån;
• tidlig tilbagebetaling.

Tag f.eks. følgende indikatorer:

1. Ejendomspris – 2.400.000 rubler.
2. Rente - 10,5 % om året.
3. Kredittid - 10 år eller 120 måneder.
4. Tidlig betaling - 200.000 rubler.

Udbetaling

Før du går videre til beregningerne, skal du finde ud af minimumsprocenten af udbetalingen på et realkreditlån i Sberbank. For at få et lån skal du have et beløb, der kan være større end eller lig med det påkrævede minimum. Trækker vi det fra boligens pris, får vi lånebeløbet. I Sberbank starter den indledende betaling af realkreditlån ved 15 %, et godt tilbud og et ganske opnåeligt resultat.

For eksempel: 2.400.00015 %=360.000 rubler - udbetaling.

Pantbeløb

Lånebeløbet eller det manglende beløb, minus udbetalingen på realkreditlånet i Sberbank, er lånebeløbet.

F.eks.: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 rubler - beløbet for pantet.

Betalingstyper

Før vi starter alle mulige beregninger, lad os finde ud af, hvad betalinger er. Beregning af betalinger på et realkreditlån kan anvendes i henhold til en annuitets- eller differentieret ordning.

Annuitetsbetaling betyder en permanent betaling, hvor månedlige ydelser er lige store i hele låntagerens låneforpligtelse over for banken. Den mest almindelige ordning, da den er økonomisk fordelagtig for långiveren. For låntagere er der også et plus - at beløbet hver måned er det samme, og det vil være svært at blive forvirret i betalinger.

Differentieret betyder variable betalinger, dermånedlige gå til at reducere beløbet for at tilbagebetale lånet. Denne ordning er ret arbejdskrævende, hvilket kræver meget tid at beregne betalingsplanen. Med et differentieret system vil låntager kunne spare mange penge på overbetaling, men for banker øger dette risikoen markant, så de er mindre tilbøjelige til at tilbyde sådanne systemer.

Tælleoplysninger

Vi fandt ud af betalingstyperne. Kan ikke vente med at lære, hvordan du beregner din månedlige afdrag på realkreditlån. Det er nødvendigt at tage højde for flere faktorer til dette:

1. Prisen på fast ejendom – jo højere den er, desto større er den månedlige betaling.
2. Lånetid - jo længere den er, jo lavere er den månedlige afdrag, men renten for at bruge lånet skal betales længere.
3. Låntagerens solvens - det menes, at beløbet for den månedlige betaling ikke bør overstige 40 % af indkomsten.
4. Lånerente - den nøjagtige rente kan findes efter ansøgning i lånetilbuddet eller tag den gennemsnitlige bankrente.

Beregning af betaling under livrenteordningen

I Rusland er denne type betaling blevet meget populær på grund af dens stabilitet og stabilitet, hvilket er gunstigt for låntager og långiver. Som nævnt ovenfor er dette økonomisk fordelagtigt for långiveren, men det vil være lettere for låntageren at planlægge sine omkostninger, da gebyrbeløbet er det samme i hele låneaftalens løbetid.

Hvordan beregner man den månedlige afdrag på realkreditlån? Formlerne nedenfor hjælper dig med at beregne og beslutte dig individueltlånebeløb.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) hvor:

x er det månedlige annuitetsbeløb.

S – pantbeløb.

p – månedlig rente, hvis renten er årlig, så tag 1/12 del og divider med 100.

n – lånets varighed i måneder.

K – annuitetsforhold.

For eksempel: K=(0, 00875(1 + 0, 00875)¹²⁰) / (1 + 0, 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 rubler.

Betalingsplan

Periode	Minimumsbetaling	Betaling af hovedgælden	Betaling %	Resterende hovedstol
0	2.040.000
1-30 dage	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 dage	27 520	10.000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 dage	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 dage	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 dage	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Der er yderligere 2 simple måder at beregne på. Den første er at bruge låneberegneren på den officielle hjemmeside for interessebanken. Overvej den anden metode, hvordan man beregner den månedlige afdrag på realkreditlån. Du kan gøre dette i en tabel. Excel. Åbn en ny fil, gå til fanen "Formler", derefter "Økonomi", og vælg "PLT". Et vindue vil dukke op, hvor vi i den første linje angiver antallet af renter divideret med 12 måneder (f.eks. 10,5% / 12/100), i den anden - antallet af måneder, og i den tredje - mængden af lånet.

Beregn rente

Hvis du ser på annuitetsbetalingsplanen, vil du bemærke, at renten falder henholdsvis månedligt, beløbet til betaling af hovedgælden stiger. Nedenfor er en formel for, hvordan man beregner renter på realkreditlån.

% Pant=(ODRantal dage mellem datoer) / antal. dage om året.

• OD - hovedstol i faktureringsmåneden;
• P - årlig kurs divideret med 100;
• antal dage mellem datoer - forskellen mellem datoerne for den aktuelle rate og den forrige;
• antal dage i et år – indeværende år.

For eksempel: %=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 rubler.

Beregning af betaling i henhold til en differentieret ordning

Hvordan beregner man den månedlige betaling på et realkreditlån under et differentieret betalingssystem? Denne form for betaling omfatter to komponenter: hovedgælden, som falder over hele låneperioden, og renter på lånet, de falder også gennem hele låneperioden.

Størrelsen af bidraget består af den primære månedlige betaling og renter på saldoen på hovedgælden. Lad os analysere formlerne, hvordan man beregner hovedbetalingen og hvordan man beregner realkreditrenter i henhold til et differentieret systembetaling:

Grundlæggende betalingsformel:

b=S/n hvor:

• b - grundlæggende månedlig betaling;
• S – pantbeløb;
• n – lånets varighed i måneder.

Formel til beregning af påløbne renter:

p=SnP, hvor:

• p – påløbne renter;
• P - årlig procentsats / 12/100;
• Sn – gældssaldo i perioden.

Beregn gældssaldoen i perioden, værdien af Sn:

Sn=S - (b n), hvor:

• S – pantbeløb;
• b - grundlæggende månedlig betaling;
• n – antal forløbne perioder.

Betalingsberegninger for dette system foretages i hver periode, norm alt hver måned.

For eksempel: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 rubler;

Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 rubler;

p=2.040.0000,00875 ≈ 17.850 rubler

Differentieret betaling=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 rubler

Betalingsplan

Periode	Resterende hovedstol	Hovedbetaling	%	Betalingsbeløb
0	2.040.000	17.000	17 850	34 850
1	2.023.000	17.000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17.000	17 552, 5	34 552, 5
3	1.989.000	17.000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17.000	17 255	34 255
5	1.955.000	17.000	17 106, 25	34 106, 25

Tidlig tilbagebetaling

En sådan afdragsordning på realkreditlån er ret fordelagtig for låntageren, da overbetalingen i form af renter opkræves mindre. Forskellen i beregninger er kun i opgørelsen af realkreditsaldoen, hvor der ikke tages den månedlige hovedbetaling, men forskellen mellem det planlagte afdrag og påløbne renter.

Hvis du betaler et realkreditlån mere end den månedlige ydelse, kan resten af gælden og renterne på lånet ændres. Lad os finde ud af, hvordan vi beregner alle disse beløb.

Først og fremmest skal du finde ud af saldoen på realkreditgælden for den aktuelle periode ved at planlægge en betalingsplan for den udstedte låntype eller se på den tidsplan, som banken har leveret. Alle vores beregninger vil gå fra dette beløb.

Vigtigt at vide:

• .
• Fra det beløb, du ønsker at indbetale, vil en del af midlerne gå til at betale renter, som beskrevet ovenfor, og resten til at betale hovedstolen.

Her er to eksempler for hver type lån.

For eksempel blev der udbet alt 3 perioder under livrenteordningen, og 10 dage efter den sidste betaling besluttede du at indbetale 200000 rubler

Annuitetsforholdet forbliver det samme og er lig med 0,01349.

Gældssaldoen er 2.010.580,66 rubler.

Nu skal vi beregne, hvor mange renter i 10 dage du skal betale til banken, og hvor meget der går til gælden.

%=(2.010.580,660, 10510) / 365 ≈ 5.783,9 rubler

Beløb i betaling af hovedgælden=200.000 - 5.783,9=194.216,1 rubler.

Sn=2.010.580,66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 rubler - resten af gælden.

Husk, at du på næste afregningsdato vil blive opkrævet renter for de resterende 20 eller 21 dage i perioden.

Det andet tilfælde vil være til en differentieret type opladning. Bet alte 4 perioder, og på den 5. betalingsdato besluttede du at indbetale 200.000 rubler

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 rubler.

%=1.972.0000,00875 ≈ 17.255 rubler.

Beløb til betaling af hovedgælden=200.000 – 17.255=182.745 rubler.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 rubler.

Så ved at kende alt det grundlæggende og alle beregninger, kan du nemt anslå størrelsen af et realkreditlån, som vil være nemt for dig at betale. Til gengæld vil du erhverve dig fast ejendom, hvor du og din familie skaber din egen boligkomfort. Et sted, hvor du vil fejre nytår og fejre fødselsdage.