Hvad er lån til enkeltpersoner: typer, formularer, de mest rentable muligheder

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Populariteten af bankudlån til enkeltpersoner vokser hvert år. Finansielle institutioner tilbyder deres kunder alle nye produkter, der er designet til at imødekomme låntageres finansielle behov. Ofte forhindrer selv den kendsgerning, at der betales for meget renter, ikke en person i at få et lån.

En borger indgår sådan en aftale med et kreditinstitut, når hans egne midler ikke tillader ham at nå det ønskede mål. Køb for eksempel en lejlighed eller lav reparationer i tilfælde af uforudsete omstændigheder. Banker tilbyder forskellige låneprogrammer. Klienten skal kun vælge det påtænkte formål, betingelser og fremlægge de nødvendige dokumenter til registrering. Hvilke lån er i banker, vil vi analysere i denne artikel.

Relevansen af moderne lån

Banker udsteder gerne lån til enkeltpersoner, men under forskellige kreditbetingelser. Du kan selvfølgelig spare det nødvendige beløb på egen hånd, men det vil tage meget lang tid. Og inflation kan devaluere det akkumulerede beløb. Derfor er de fleste enkeltpersonervælg den mest bekvemme mulighed for at opfylde økonomiske behov - et lån.

Lånetyper til enkeltpersoner efter vilkår

En låneaftale mellem banken og låntageren kan indgås for en anden periode. Afhængigt af dette skelnes der mellem følgende typer lån:

1. Kortsigtet, som regel overstiger tilbagebetalingsperioden for et sådant lån ikke et år.
2. Midvejs - fra et til 5 år.
3. Langfristede lån ydes i lang tid op til 30 år (f.eks. et realkreditlån).

Form og valuta

I betragtning af spørgsmålet om, hvad lån er, er det værd at bemærke, at de er:

• kontanter;
• kontantfrit.

I enhver valuta:

• rubler;
• euro;
• dollars.

For nylig er der udstedt lån, enten i naturalier eller i form af et kreditkort. Og hvis bankerne oftest udsteder kontanter inden for rammerne af målrettede programmer, så kan næsten enhver borger modtage kort med en vis grænse til forskellige behov.

Formål

hvad er lån? Den største gruppe er det tilsigtede formål. De mest populære omfatter:

1. Forbruger - til forskellige formål.
2. Billån - til køb af ny eller brugt bil.
3. Reallån - til køb af bolig.
4. Pædagogisk - at modtage en højere professioneluddannelse eller avanceret træning.
5. Kassekredit er et lån, hvor penge overføres af banken til et plastikkort med rentetilbagebetaling og i en kort periode.
6. Trustlån - små beløb i en kort periode og ét dokument.
7. Gældslån til presserende formål.

Forbrugerkredit

Ofte bliver pengene i banken under dette program taget til reparationer eller køb af husholdningsapparater eller andre lignende formål. Navnet på udlånsretningen taler for sig selv. Lånet ydes for at imødekomme den enkeltes specifikke behov.

Hvilke forbrugslån er der? Lånets vilkår er mellemlange. Men der er tilfælde, hvor et forbrugslån udstedes til en person på langsigtet basis - mere end 50 måneder.

Betingelserne for at få et lån er: stabil indkomst, god kredithistorik, tilgængelighed af sikkerhed og så videre. Jo længere løbetid lånet har, desto større beløb er overbetalingen.

Beløbet, sammenlignet med andre programmer, er ikke særlig stort. Men rent rentemæssigt er der også bedre banktilbud. Denne parameter kan variere i forskellige banker, afhængigt af nogle forhold, såsom: tilgængelighed af sikkerhed og garanter, løbetid, kredithistorik, en enkeltpersons økonomiske muligheder.

Forbrugerprogrammer er efterspurgte blandt kunder, fordi beløbet er udstedt uden at angive formålet, derfor modtog låntager pengene og kan disponere over dem efter eget skøn.

Billån

En af de typer målrettet finansiering, der udelukkende er udstedt til køb af en bil. Lånebeløbene er store, og renterne er lave. Hvad er mere rentabelt end et forbrugslån. Det er muligt at sænke taksten endnu mere, hvis du køber en indenlandsk bil, og ikke en udenlandsk bil. Af alle typer lån er dette et af de mest eftertragtede målrettede programmer.

På løbetid - et mellemlangt lån, som udstedes fra 1 til 5 år for en indenlandsk bil, og hvis en udenlandsk bil købes, øges løbetiden til 10 år.

Ved ansøgning om billån er det en forudsætning, at den købte bil stilles som sikkerhed for banken på tidspunktet for tilbagebetaling af lånet, samt en obligatorisk forsikring af kundens liv, hans helbred og objektet af kontrakten - bilen. Uden at opfylde disse betingelser vil lånet ikke blive udstedt.

Banken kan kræve, at du leverer følgende pakke med dokumenter:

• to identifikationsdokumenter - et pas er påkrævet og et andet at vælge imellem - et militær-id eller kørekort;
• certifikat fra det militære hvervningskontor for mænd i soldateralderen, som af en eller anden grund ikke kan tjene i hæren;
• indkomstbevis;
• fødselsattester for eventuelle børn og andre.

Den nøjagtige liste over påkrævede dokumenter vil blive leveret af en bankmedarbejder, fordi den er forskellig for hver finansiel institution.

Hvad er boliglån?

Primelån udstedt til københver bolig. På bekostning af kreditmidler kan der både købes en lejlighed og en privat bolig. Egne kvadratmeter kan købes på bekostning af et forbruger- eller realkreditprogram. Den første mulighed er velegnet til dem, der allerede har et vist beløb. Størrelsen af et forbrugslån overstiger som regel ikke 1 million rubler.

For dem, der har et minimum af startkapital, er realkreditlån velegnet. Beløbet er stort, løbetiden er lang, og renten er minimal.

Før du optager et realkreditlån, er du nødt til fornuftigt at vurdere dine økonomiske muligheder, fordi den månedlige betaling er ret stor. Hvis en person ikke er i stand til at tilbagebetale gælden i henhold til en realkreditaftale, vil boligen blive overført til banken, og borgeren står uden noget.

En forudsætning er en indledende betaling, som er omkring 15 % af det samlede lånebeløb. Ejere af statsstøtte i form af barselskapital kan overføre den til kontoen for første rate. Der kan blive krævet en garant for at opnå.

Folk, der ønsker at købe deres egen bolig eller udvide eksisterende kvadratmeter, spekulerer ofte på, hvad realkreditlån er. Banker tilbyder i øjeblikket følgende programmer:

• til sekundær bolig;
• for fast ejendom under opførelse;
• under opførelsen af et privat hus;
• til køb af jord;
• for fast ejendom i forstæder.

Uddannelseslån

En af typerne af lån til enkeltpersoner. Er anderledeslav rente og udskudt betaling indtil eksamen. I de fleste tilfælde foretages udlån til sådanne områder på bekostning af statsstøtte, på grund af hvilken rentesatserne for målrettede lån til uddannelse reduceres. Det er vigtigt at bemærke, at hr. support er ikke tilgængelig i alle banker. Listen over krediterede uddannelsesinstitutioner er begrænset. Det hele afhænger af samarbejdet mellem banken og uddannelsesinstitutionen. I nogle tilfælde kan du tegne en gældskontrakt for at studere i et andet land.

Kassekredit

Låntagere er ofte interesserede i, hvilken slags lån i Sberbank og andre banker til enkeltpersoner for et lille beløb med hurtig behandling. Kassekredit er en af dem. Hvis en medarbejder får overført løn til et bankhævekort, og den næste betaling stadig er langt væk, mens der lige nu er behov for et beløb svarende til lønnen, kan du låne det i banken ved samme overførsel til kortet. Så snart overførslen fra arbejdsgiveren kommer på kortet, bliver bankens lånte midler utilgængelige. Fordelen for banken er tilbagebetaling af lånebeløbet og renter oveni. I tilfælde af manglende tilbagebetaling af kassekreditten gives bøder og efterfølgende afslag på lånet.

Lån på tillid

Bliv populær blandt kunder. Lånet er ikke-målrettet, så banken skal ikke oplyses om intentionerne for, hvilke behov pengene udstedes. Kontraktbeløbet er lille, renterne er ikke de højeste. Du kan få et trustlån med kun et pas.

Et lån er en fordel, hvis der ikke er tid til at indsamle de nødvendige dokumenter, og du har brug for detubetydeligt beløb.

Lån til presserende formål

En anden type trustlån. Udstedt uden garanti og uden sikkerhed. Det udstedes hurtigt - cirka 5 minutter, og kun med et pas kræves ingen andre dokumenter. Bankrisici opvejes af høje renter.

Bedste tilbud

Det er ikke nok bare at vide, hvad lån er, det er vigtigt at kunne vælge de bedste lånemuligheder for dig. På den ene eller anden måde skal de modtagne penge trods alt returneres, og tilbagebetalingsbeløbet vil overstige beløbet udstedt af pengeinstituttet.

Det er absolut umuligt at afgøre, hvilket lån der er det mest rentable for en person af flere årsager:

• forskellige låneformål;
• forskellige bankbetingelser;
• varigheden af gældsaftalen osv.

Hvis en låntager optager et lån til bestemte formål, for eksempel for at købe en bil, så er et målrettet lån velegnet - et billån, til køb af en bolig - et realkreditlån.

Hvis du har brug for et ubetydeligt, men akut nødvendigt beløb, kan du ansøge om et trustlån eller et lån til presserende formål.

For en person, der ikke ønsker at dedikere banken til deres planer om at bruge lånte midler, er et forbrugslån tiltænkt. For at betale for erhvervsuddannelser kan en kunde også ansøge om et mållån i en bank, som hans universitet samarbejder med.

Før du går i banken, skal du indsamleoplysninger om, hvilken slags lån der er i denne organisation, betingelserne for at udstede dem, renter, nuværende aktier, dokumenter, der er nødvendige for at udarbejde en gældsaftale.