Pantlåner medlåner er Låntager og medlåntager

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Ofte, når du ansøger om et realkreditlån, er det beløb, som banken har udstedt, ikke nok til at købe en bolig. I sådanne situationer tyr låntageren til hjælp fra en medlåntager. Om hvem en medlåntager er, og hvordan han kan hjælpe, vil blive diskuteret i denne artikel.

Hvem er medlåntager

En medlåntager af realkredit er en person, der hæfter for et realkreditlån til långiver sammen med hovedlåntageren. Med andre ord bliver han nødt til at tilbagebetale realkreditlånet, hvis hovedlåntageren ikke er i stand til det.

Sædvanligvis gribes der til hjælp fra en medlåntager, hvis banken vurderer, at kundens indkomst for afdrag på realkreditlån er utilstrækkelig. Der kan være to udveje: gå med til en billigere bolig eller en anden mulighed - et realkreditlån for to.

Hvem kan blive medlåntager

Afhængigt af bankens betingelser og krav kan der være flere, der tilbagebetaler lånet, men ikke mere end fire eller fem. En medlåntager på et realkreditlån er ikke kun en ægtefælle, såvel som pårørende, men også enhver anden person. Dog kan hver bank have forskellige betingelser, så før dufor at ansøge om et lån, skal du præcisere alle detaljer.

I henhold til lovgivningen i Den Russiske Føderation anerkendes en juridisk ægtefælle automatisk som partner i et realkreditlån. Men i tilfælde af, at ægtefællerne ikke ønsker at være fælles ansvarlige for afdrag på realkreditlån, eller andelen af den erhvervede bolig bliver anderledes, så er det nødvendigt at indgå en ægtepagt.

Hvis medlåntageren er en ven eller bekendt med hovedbetaleren, så skal han vide og forstå, at han bliver nøjagtig den samme ansvarlige person over for kreditor, og i tilfælde af uforudsete omstændigheder vil han skulle tilbagebetale pant betalinger med ret til yderligere ejerskab af bolig.

Påkrævede dokumenter

Sættet af dokumenter, som medlåntageren skal indsende, er de samme dokumenter som for hovedlåntageren, nemlig:

• pas.
• Bevis for pensionsforsikring.
• Dokument, der bekræfter registreringen på det faktiske opholdssted.
• Identitetsdokumenter for alle dem, der bor sammen med ham (mindreårige børn, ægtefælle, forældre).
• Beskæftigelsesbog.
• Bevis for indkomst.
• Uddannelsesdokument.
• Andre dokumenter som krævet af banken.

Medlåntagerindkomst

Forskellige banker behandler en medlåntagers indkomst forskelligt. For nogle er deres løn ikke så vigtig, mens andre overvejeren kandidat til et fælles realkreditlån er ikke nemmere end hovedlåntageren. For eksempel skal en medlåntager på et realkreditlån i Sberbank bekræfte sin solvens, og størrelsen af hans løn skal svare til den krævede procentdel af de bet alte betalinger. Det vil sige, at der stilles næsten samme krav til ham som til låntageren.

Medlåntager i realkreditlån: rettigheder og forpligtelser

Låntager i enhver situation hæfter på samme måde som en medlåntager på et realkreditlån. Ejendomsrettigheder kan specificeres i realkreditaftalen, det vil sige, at de enten kan være lige store eller opdeles i bestemte dele uafhængigt af hinanden.

I realkreditaftalen er det nødvendigt at angive, i hvilket omfang lånebetalinger vil blive tilbagebet alt i solidaritet. Så for eksempel kan en medlåntager på et realkreditlån i Sberbank tilbagebetale gælden i fællesskab med låntager i lige store dele. Der er også en anden mulighed, hvor medlåntageren kun vil tilbagebetale betalinger, hvis låntageren ikke er i stand til det.

Under alle omstændigheder er ansvar og rettigheder fordelt ligeligt mellem realkreditdebitorer. Derfor skal alle økonomiske forhold mellem låntager og partneren i realkreditlånet dokumenteres, især hvis de ikke er pårørende.

Medlåntager og kredithistorik

Bankerne er meget opmærksomme på kundernes kredithistorie, det vil sige, hvordan de tidligere tilbagebet alte lån. I femten år opbevares kreditopgørelser for alle borgere i kreditbureauerne. Rusland. Og det er lige meget, hvilken bank det tidligere pengelån blev udstedt i, det vigtigste er, at kredithistorien er positiv. Det gælder både for låntager og medlåntager. I tilfælde af at en af dem har en negativ tilbagebetalingshistorik på kreditlån, har banken ret til at nægte at udstede et realkreditlån til begge.

Der er endnu en subtilitet her. I tilfælde af, at låntager af en eller anden grund bliver insolvent, og medlåntager ikke selv kan tilbagebetale realkreditlånet, så vil kredithistorikken for begge blive negativ. Således kan en person, der ønsker at hjælpe, sammen med hoveddebitor indgå på listen over upålidelige og skruppelløse klienter. Og det kan have en meget negativ indvirkning i fremtiden, hvis du ønsker at få et nyt lån.

Medlåntager og garant

Mange tror, at en medlåntager er den samme garant. Dette er dog ikke tilfældet, selvom deres funktioner ligner hinanden.

Garanten er garant for tilbagebetaling af midler udstedt af långiver, men har samtidig ikke ejendomsretten til den bolig eller fast ejendom, der er købt på et realkreditlån. Desuden må kautionisten, når der ansøges om et kontantlån, ikke forevise banken et certifikat, der bekræfter indkomsten.

En anden forskel mellem en medlåntager og en kautionist er, at kautionistens indkomst ikke tages i betragtning ved beregning af det maksimale lånebeløb og ikke kan påvirke låntagers indkomst. Men medlåntagerens indkomst tiltrækkes tværtimod, hvis låntageren ikke har et højt nok lønniveaugebyr.

I rækkefølgen af tilbagebetaling af lån er kautionisten på sidstepladsen, det vil sige, at gælden i første omgang betales af låntager, derefter, i tilfælde af insolvens, begynder medlåntager at betale, og først derefter kautionisten, hvis låntager og medlåntager ikke kan tilbagebetale lånet.

Bankbetingelser for medlåntager

Da låntager og medlåntager i realkreditlånet har de samme rettigheder og forpligtelser over for banken, så stiller han dem samme krav. Således kan en borger i Den Russiske Føderation, der er mindst atten år gammel, som både er i forholdet til hovedlåntageren og ikke, blive en realkreditpartner. En af hovedbetingelserne for banken, som garanterer tilbagebetalingen af det udstedte realkreditlån, er tilstedeværelsen af en kontinuerlig erhvervserfaring på mindst seks måneder på ansøgningstidspunktet.

I henhold til loven bliver låntagers ægtefælle automatisk anerkendt som medlåntager, og du behøver ikke engang at ansøge. Hvis ægtefællen ikke har en høj nok indkomst, så kan banken stille en betingelse for udstedelse af et realkreditlån - at tiltrække en eller to medlåntagere mere. Mest sandsynligt vil unge ægtefæller ikke dele deres bolig med venner eller bekendte, så de kan vælge forældre eller nære slægtninge som "hjælpere".

Risici

For det første er risikoen selvfølgelig flere medlåntagere end realkreditlåntagere. Mange vil gerne hjælpe og tænker ikke over de mulige konsekvenser og mulige problemer. Et realkreditlån betales ikke tilbage i flere måneder, men tages i mange år. Derfor sådanbesvær som sygdom, handicap og andre overraskelser kan skade medlånerens lomme. Dette gælder især i tilfælde, hvor det fremgår af kontrakten, at alle forpligtelser er fuldt ud overdraget til ham i en situation med insolvens hos hovedskyldneren.

Det sker også, at forældre bliver medlåntagere til unge ægtefæller, der pantsætter deres egen fast ejendom, og da deres børn pludselig bliver skilt, står de i en ekstremt ubehagelig situation - gæld og et realkreditlån.

Hvis venner beslutter sig for at hjælpe og påtage sig et sådant ansvar, og efter et stykke tid låntageren bliver insolvent og nægter at betale lånet, vil banken tilbageholde lånebetalinger fra dem. Og det er godt, hvis låntageren i fremtiden vil være i stand til at returnere de brugte midler til medlåntagere.

Der er en anden funktion, når et realkreditlån optages mellem flere personer. Sberbank, såvel som mange banker, kan afvise en medlåntager, når han beslutter sig for at købe en lejlighed på kredit til sig selv på grund af utilstrækkelige frie midler i den samlede indkomst.

Som du kan se, er der mange risici for en medlåntager, og før du bliver assistent i et så ansvarligt arrangement som at købe en lejlighed, bør du tænke dig om mange gange for ikke at miste venner og pårørende senere.

Kreditforsikring

For ikke at komme i en vanskelig situation, skal hver part kende deres rettigheder, når de ansøger om et lån, også medlåntageren. Rettighederne ved ansøgning om realkreditlån er som nævnt ovenfor meget ens mellem debitorerkredit. Men det vigtigste, en medlåntager bør gøre, er at forsikre sig selv.

Som garant for tilbagebetalingen af lånet bør du forsikre din retsevne, og i tilfælde af insolvens vil forsikringsselskabet overtage de obligatoriske betalinger. Forsikringspolicen giver således rettidig garanteret betaling af realkreditgæld i tilfælde af uforudsete omstændigheder.

Nogle gange bliver kolleger, der købte fast ejendom til erhvervslivet, medlåntagere. Når de betaler et realkreditlån i fællesskab, skal de derfor forsikre både ejendommen og deres retlige handleevne.

Forsikringsaftalen er indgået i næsten alle banker, især hvis realkreditlån service. Sberbank annullerer f.eks., når de ansøger om en forsikring, i nogle tilfælde provisioner, så kunderne er mest interesserede i denne banks service.

Forsikring er ikke kun gavnlig for medlåntagere, men også for banken selv. Det giver garanterede betalinger og beskytter mod mange problemer såsom inkasso, økonomiske tab.

At få et realkreditlån sammen med medlåntagere er en meget alvorlig sag, derfor er det, når man indgår en aftale, nødvendigt at studere den omhyggeligt og afklare alle stridsspørgsmål.