Bank og dets regulering

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

De seneste ændringer i verdensøkonomien viser staternes stigende afhængighed af, hvordan finans- og kreditsfæren fungerer. Hvert år vokser mængden af finansiering til erhvervslivets, statens og forbrugernes interesser markant, og banksystemet er til for at opfylde disse behov.

Hvad er en bank

Banker er et væsentligt element i enhver økonomi, uanset om det er glob alt, nation alt eller region alt. Banksektoren forbinder enkeltpersoner, virksomheder, staten og andre finansielle deltagere.

Banken er et finans- og kreditinstitut, der beskæftiger sig med kontanter, værdipapirer, metaller og kontraktlige forpligtelser, hvis genstand er kontanter eller andre finansielle instrumenter, såsom en overdragelsesaftale.

Der er i bredeste forstand 2 typer banker:

• Centralbanken er en statsinstitution, der er adskilt fra andre myndigheder, er ansvarlig for finans- og pengepolitik, fører tilsyn med finansielle institutioner, udsteder penge og statspapirer, låner ud til kommerciellebanker. Banksektoren er under tilsyn af centralbanken.
• Kommerciel bank - en privat eller offentlig institution oprettet med det formål at tjene penge gennem banktransaktioner.

Krav til banker

Retsgrundlaget for etableringen af en bank er loven "On Banking", som indeholder de nødvendige krav for at opnå en licens:

• aktiekapital - 18.000.000;
• liste over dokumenter;
• grundlæggernes "ren" forretnings- og skattehistorie;
• tilgængelighed af et risiko- og kapitalstyringssystem og et internt revisionssystem.

Det skal bemærkes, at manglende overholdelse af lovens krav medfører et begrundet afslag fra centralbanken på at udstede en licens. Også, hvis en juridisk enhed udfører bankoperationer uden en passende licens, kan den blive frataget alt overskud modtaget som følge af sådanne aktiviteter og tvunget til at betale en bøde på det dobbelte af beløbet til fordel for det føderale budget.

Banksektoren er også under tilsyn af velrenommerede ratingbureauer såsom Fitch Rating, S&P, Moody's osv. Deres vurdering bestemmer pålideligheden og stabiliteten af et kreditinstitut i flere år fremover, høje ratings øger attraktiviteten af banken over andre finansielle institutioner blandt indskydere.

Banktjenester

Samlet af bankaktiviteter er meget omfattende,de fleste banker prioriterer kun en del af dem, så klassificeringen efter type aktivitet er rimelig:

• Universelle banker. De er engageret i næsten alle typer bankaktiviteter, for eksempel Sberbank, VTB24.
• Investeringsbanker. De beskæftiger sig med investeringer og spekulation på finansielle markeder, f.eks. BCS, FINNAM.
• Branchebanker. De beskæftiger sig hovedsageligt med udlån og forretningsservice, for eksempel Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Specialiserede banker. De opfylder en snæver liste over bankforpligtelser eller har et ikke-standard servicesystem, f.eks. Gazprombank, Tinkoff.

Banksektoren omfatter følgende typer banktransaktioner:

• Udlån.
• Depository storage.
• Transaktionstjeneste.
• Mæglertjenester.
• Investeringer.
• Valutaveksling.
• Placering af ædle metaller.
• Leasingtransaktioner.
• Tillidsstyring af finansielle aktiver.

Lovgivningsmæssig regulering af bankvirksomhed: muligheder og begrænsninger

Finans- og banksektoren er under lovgivningsmæssig og finansiel regulering. Set fra lovens synspunkt er banker underlagt en række lovgivningsmæssige retsakter, der regulerer bankaktiviteter. I Rusland er den vigtigste den føderale lov "om bankvirksomhed", og for eksempel er forholdet mellem låntageren og banken reguleretbestemmelserne i Civil Code.

Med hensyn til finansiel regulering består den af centralbankens tilsyn med kommercielle banker. Den udsteder og tilbagekalder licenser, kontrollerer bankens finansielle stilling, overvåger især tilstrækkeligheden af likviditet, transparens gennemsigtighed, niveauet af reservemidler på balancen, fastsætter regnskabsstandarder osv.

Russisk lovgivning sørger for forsikring af enkeltpersoners indskud i tilfælde af, at bankens licens tilbagekaldes, beløbet er op til 1.400.000 rubler, mens procentdelen af depositum, der er akkumuleret på tidspunktet for tilbagekaldelse af licensen, også falder ind under forsikring. For juridiske enheder er denne bestemmelse i loven ugyldig.