Kredit til en forretningsplan – designfunktioner, betingelser og trin-for-trin beskrivelse

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Alle drømmer om at begynde at arbejde for sig selv, men det kræver som udgangspunkt store økonomiske investeringer. For at åbne din egen virksomhed har du brug for startkapital, som som regel ingen har. I dette tilfælde er det mest logisk at ansøge om et lån hos en finansiel institution.

Banker udsteder dog ikke altid et lån til en forretningsplan fra bunden. Nogle organisationer har dog særlige programmer for sådanne låntagere.

Grundlæggende krav

Før du ansøger om et lån under en forretningsplan, skal du forberede dig omhyggeligt. Først og fremmest vil repræsentanten for banken spørge om, hvilken slags strategi den nye iværksætters videre aktivitet vil være baseret på. Dokumentet skal udarbejdes så detaljeret som muligt. Forretningsplanen for at få et lån indeholder struktureret information, hvorefter banken kan være sikker på gennemførelsen af dette projekt.

For at opnå lån af denne type kræves der desuden sikkerhed, som kan bruges som privat ejendom eller anden værdifuld ejendom. Du skal også oprette en konto i den valgte bank. Hvis iværksætteren ertidspunktet for papirarbejde er ansat, så vil et indkomstbevis kun hjælpe med at få et positivt svar. Selvfølgelig kan du forsøge at få et lån under en forretningsplan uden sikkerhed, men i dette tilfælde er chancen for godkendelse af ansøgningen væsentligt reduceret.

Det er også værd at overveje, at sådanne lån kun udstedes til dem, der har en upåklagelig kredithistorik. Derudover udstedes der ikke lån til personer, der har en straffeattest.

Det skal huskes på, at hovedkriteriet for udstedelse af et lån til en forretningsplan er låntagerens solvens. Hvis han ikke har nogen indkomst eller nogen værdifuld ejendom, der kan pantsættes, er det mere rentabelt for banken ikke at tage risici. Derfor bør du, inden du forlader dit gamle job, først overveje, at det kan være meget bedre at søge med et fast ansættelsessted.

Og det er også værd at overveje, at udlån til små virksomheder har strengere betingelser sammenlignet med forbrugslån. Hvis startkapitalen ikke kræver for store pengebeløb, så kan det derfor være meget nemmere at udstede et forbrugslån uden formål. Overvej trin-for-trin anbefalinger, der vil hjælpe dig med at få et lån til en forretningsplan. Og du bør starte med det vigtigste.

Forretningsplan

Faktum er, at der først og fremmest er behov for en udviklingsstrategi for en ny organisation, ikke kun for banken, så den sikrer, at denne virksomhed får overskud, men også for nybegynderen selv. Uden dette dokumentdet er umuligt at beregne korrekt og endnu mere retfærdiggøre de omkostninger, som den valgte virksomhed vil kræve.

Dette papir skal indeholde mindst 10 sider, som vil angive alle omkostningerne ved at åbne en virksomhed. Det er nødvendigt at angive de mulige omkostninger, antallet af medarbejdere, der skal involveres i arbejdsprocessen, leverandører og meget mere. Og vigtigst af alt - beregn alt korrekt og sikkerhedskopier det med rigtige tal for den forventede indkomst.

Uden at studere disse grundlæggende ting er det meget risikabelt at ansøge om et lån til en forretningsplan.

Tilgængelighed af sikkerhedsstillelse og garanter

Dette er det andet punkt, som en bankmedarbejder er opmærksom på, når han udsteder et sådant lån. Hvis en person har sikkerhed, vil det blive en pålidelig garanti for, at i tilfælde af en nybegynder forretningsmands konkurs, vil alle midler blive returneret til banken.

Det er også værd at overveje, at takket være sikkerheder vil lånerenten blive betydeligt reduceret. Som sikkerhed kan du bruge fast ejendom (lejlighed, hus eller grund), transport, eventuelle værdipapirer, udstyr osv.

For at være sikker på at få et lån til en forretningsplan, er det bedst at bruge en juridisk enhed, der vil fungere som en garant.

Kredithistorik

Dette er en meget vigtig nuance, da absolut i enhver bank, når man ansøger om et lån, bliver låntagerens tidligere aktiviteter i forhold til finansielle organisationer altid kontrolleret. Derfor skal du sikre dig, at alle tidligere lån blev lukket for en nybegynder iværksætter, og at der ikke blev pålagt sanktioner for dem.

Pakke med dokumenter

Ud over forretningsplanen og de grundlæggende dokumenter, der bekræfter låntagerens identitet, er det nødvendigt at fremlægge absolut alle de papirer, der på den ene eller anden måde kan relatere til det fremtidige projekt. En meget god hjælp til at opnå et lån vil også være tilgængeligheden af færdiglavede licenser og andre tilladelser til en bestemt type aktivitet, som en person planlægger at deltage i.

Yderligere dokumenter

Ud over de grundlæggende papirer skal du fremvise et internt pas for en borger i Den Russiske Føderation og ethvert andet dokument, der kan bekræfte låntagerens identitet. Som regel bruges TIN som det.

Det er også ønskeligt at fremlægge et certifikat for registrering af en individuel iværksætter eller et åbent aktieselskab. Et uddrag fra OGRYUL vil være nyttigt. Den skal dog være nogenlunde frisk. Eksperter anbefaler også, at du registrerer dig hos skattetjenesten og får en licens eller tilladelse.

Valg af en bank og et låneprogram

I dag er der et stort antal forskellige tilbud for at få lån af denne type. Selvfølgelig ønsker hver kunde at vælge præcis det program, der vil være det mest rentable.

For det første, for et lån til en forretningsplan, skal du ansøge den bank, hvor borgeren i Den Russiske Føderation allerede har åbnet en konto eller har en pension eller lønkort.

Når du vælger en finansiel institution, skal du være opmærksom på dens uafhængige vurdering. For at gøre dette er den nemmeste måde at gå til den officielle hjemmeside for RA "Expert".

Ansøger

Når alle dokumenterne er samlet, og forretningsplanen er udarbejdet i detaljer, er det tid til at gå til den valgte banks officielle hjemmeside og udfylde en onlineansøgning. Eller du kan ansøge direkte til filialen af selve pengeinstituttet og udfylde alle dokumenter personligt.

Dataene skal specificeres så nøjagtigt som muligt, da en bankmedarbejder i tilfælde af fejl kan være i tvivl om, at låntageren forsøger at bedrage ham.

Derefter behandles ansøgningen, hvilket kan tage fra flere dage til to uger, afhængigt af den valgte bank. Derefter kontakter en medarbejder i en finansiel institution kunden og inviterer ham til at underskrive kontrakten.

Kontraktindgåelse

Før han underskriver dokumenter, uanset hvilken finansiel institution en nybegynder iværksætter ansøgte til, skal han omhyggeligt og detaljeret studere det papir, han har fået. Mest af alt skal man være opmærksom på den endelige rente på lånet. Hvis det ikke er angivet, er der i dette tilfælde stor risiko for at betale for meget to gange. Det er også værd at være opmærksom på betalingsplanen, som bør være ret bekvem og fuldt ud opfylde kundens muligheder.

Samle penge og starte en virksomhed

På den sidste fase efter underskrivelsenaf aftalen, er det kun tilbage at modtage midler til foliokonto eller kontant. Mange banker har også en mulighed, ifølge hvilken midler automatisk kan overføres til kontoen hos sælgere, leverandører eller andre personer, der er involveret i et bestemt forretningsprojekt.

Hvor er det bedste sted at ansøge

Ifølge erfarne forretningsmænds mening er det bedst at kontakte den mest berømte bank i Den Russiske Føderation. Mere end 70% af befolkningen bruger Sberbank-tjenester. I dette pengeinstitut kan du ansøge om et lån til både enkeltpersoner og juridiske enheder.

Derudover udstedes kredit for en forretningsplan i Sberbank på meget gunstige vilkår. Denne finansielle institution har et tillidsprogram, ifølge hvilket du kan modtage midler til at åbne en lille eller mellemstor virksomhed. I dette tilfælde kan kunder regne med et lån på op til 60 millioner rubler til en årlig rente på 16,5%. Det mindste lånebeløb er 30 millioner rubler. Banken har også andre eksisterende programmer, der kan passe kunder.

Mange anbefaler også at ansøge om et lån under en forretningsplan hos Rosselkhozbank. I dette tilfælde vil minimumsrenten være 9,5 %. Minimumslånet er udstedt i mængden af 10 millioner rubler. Låntageren har 3 år til at tilbagebetale gælden.

Selvfølgelig kan du finde andre organisationer, der tilbyder gunstige betingelser for nystartede iværksættere. Det vigtigste er, at den valgte bank er pålidelig.