Forsikringsgaranti er risikostyring for en rentabel forsikringsportefølje. Væsentlige vilkår i forsikringsaftalen

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Forsikringsgaranti er primært en service leveret af finansielle institutioner såsom banker og forsikringsselskaber. De garanterer modtagelse af betalinger i tilfælde af visse økonomiske tab. Der er flere typer underwriting afhængigt af branche. Virksomheder, der udfører sådanne funktioner, kaldes underwriters.

Grundlæggende begreber

Det kan siges, at dette udtryk direkte er selve essensen af det pågældende område. I denne henseende er udviklingen af et passende kriterium til vurdering af effektiviteten af underwriting i forsikring det første skridt i retning af at øge fortjenesten og markedsværdien af organisationen. I dag er der en markant stigning i interessen for den pågældende branche generelt og dens teoretiske grundlag i særdeleshed.

Et af interessespørgsmålene er forsikring, som er en vigtig forretningsproces for enhver forsikringsorganisation. Når alt kommer til alt, hovedfunktionen for enhver relevant institutioner effektiv kunderisikostyring.

Lad os med enkle ord fortælle, at dette er garanti. I henhold til definitionen af begrebet, som er givet i ordbogen, forstås dette begreb som den proces, hvorved selskabet afgør, om det er værd at acceptere den forsikredes tilbud om at udarbejde en kontrakt, og i givet fald under hvilke betingelser. Det er rigtigt, at en sådan definition anses for at være for generel og siger ikke noget om, hvilke stadier selve underwritingen består af.

Det er værd at bruge følgende definition af dette udtryk: aktiviteter rettet mod at vurdere risici, fastlægge passende tariffer og betingelser sammen med dannelsen af en rentabel forsikringsportefølje.

Funktioner

Forsikringsgaranti er en tjeneste, hvis hovedformål er:

• Risikovurdering. Disse er karakteriseret ved visse parametre: et kvantitativt kriterium (sandsynligheden for skade, dens matematiske forventning osv.) og et kvalitativt (analyse af brandsikkerhedssystemet sammen med tilstedeværelsen af en alarm, uddannelsesniveauet og erfaringen med piloterne).
• Fastsættelse af normale forsikringstakster. De beregnes på en aktuarmæssig måde, og forsikringsgiverens opgave er at vælge passende reduktions- og forhøjelsesfaktorer til basisværdien, afhængigt af detaljerne i en bestemt aftale. Hvad indebærer forsikringsrisikovurderingssystemet ellers?
• Definer betingelser. Et af værktøjerne inden for rammerne af styring af organisationens lønsomhed og tariffer er sådannekriterier såsom bredde af dækning, udelukkelse fra forsikringsbegivenheder og så videre.
• Dannelse af en rentabel portefølje. Dette forstås som summen af alle bruttopræmier, der blev modtaget i løbet af tegningsåret for en bestemt type forsikring eller for alle dens typer, minus omkostningerne ved at tiltrække kunder (agentur- og mæglergebyrer) og ikke drive forretning.

Lad os tale om underwriting i livsforsikring nedenfor.

Hvorfor er det nødvendigt?

Hver type forsikring har sine egne unikke garantifunktioner. Uden en forståelse af risici og hvad der tages for beskyttelse (af genstanden), samt en beskrivelse af de faktorer, der øger sandsynligheden for en uønsket hændelse og det forventede erstatningsbeløb, er det umuligt at vurdere risikoen korrekt..

Og i tilfælde af at graden af fare ikke kan udtrykkes i penge, så kan der heller ikke dannes en rentabel portefølje, og hvis dette lykkes, så kun på grund af tilfældigheder. Underwriting udføres typisk ved at kontrollere risikoen mod en række parametre afhængigt af den specifikke type service.

Med CASCO til landtransport kan disse f.eks. være:

• Kretsen af mennesker, der må køre bil, sammen med deres alder og køreerfaring.
• Ønsket franchisestørrelse.
• Tilstedeværelsen af et tyverisikringssystem, bilopbevaringsforhold om natten og så videre.

Hvad er de grundlæggende principper for forsikringsgaranti?

Underwriting organisation

Hans proces er den mestspecifikt for virksomhedens virksomhed. Effektiv tilrettelæggelse af underwriting kræver norm alt specialiseret viden og derudover en masse erfaring. Hele forsikringsproceduren kan repræsenteres som bestående af separate komponenter: markedsføring, udvikling af forsikringsydelser, salg, support af kontrakter, afregning af tab. I praksis gentages og blandes disse processer. I bred forstand omfatter underwriting følgende operationer:

• Analyse, som igen omfatter undersøgelse og indsamling af oplysninger om forsikringsobjekter og deres iboende risici.
• Klassificering og udvælgelse samt farevurdering.
• Beslutning om forsikring af udvalgte risici eller et fuldstændigt afslag på at levere tjenesten.
• Fastsættelse af en passende takst for genstande, der accepteres til forsikring.
• Koordinering af beløb og beregning af præmien.
• Bestem vilkårene for risikodækning.
• Indgåelse af en forsikringsaftale.
• Udfør udvikling af afbødende foranst altninger.
• Kontrol over tilstanden af forsikrede genstande og faktorer, der bidrager til eller hindrer, at der opstår fare.
• Risikobegrænsning.

Alle disse operationer er tæt beslægtede og indbyrdes afhængige.

Hvorfor er det så vigtigt

Forsikring af borgernes sundhed, liv og ejendom vinder i øjeblikket mere og mere popularitet i Rusland. I denne forbindelse vil det ikke være overflødigt at overveje de væsentlige vilkår i forsikringsaftalen.

Enhver borger bør tage sig af sin families trivsel ogchefer og ledere er simpelthen forpligtet til at tage sig af deres virksomheds ejendom. Livs-, ejendoms- og sygeforsikring hjælper med at beskytte familien, sammen med virksomheden, mod uforudsete udgifter som følge af uforudsete omstændigheder. Ydelser leveres gennem indgåelse af en aftale mellem kunden og virksomheden. Sådanne aftaler er opdelt i to typer: personforsikring og ejendomsforsikring.

Livsforsikring

Hvad er de væsentlige vilkår for forsikringsaftaler? Tjenesten yder beskyttelse af alle forsikrede borgeres ejendomsinteresser i forbindelse med deres liv og død. Denne mulighed er norm alt forbundet med forsikringstageres og forsikredes langsigtede interesser på grund af det faktum, at livet betragtes som en langsigtet tilstand, og følgelig opfattes dødsfaldet som fjernt og uforudsigeligt. Fordelene ved livsforsikring omfatter:

• Betaling ved risikable begivenheder beskattes ikke. Indkomstskat på betalinger "ved overlevelse" opkræves kun af forskellen mellem kompensationsbeløbet og bidrag minus størrelsen af refinansieringssatsen.
• Kunden kan henvende sig til skattemyndighederne med en særlig ansøgning og tilbagebetale skattefradraget i størrelsen af de indbet alte bidrag (men ikke mere end den overførte personlige indkomstskat) i henhold til en frivillig livsforsikringsaftale i en periode på fem år eller længere. Hvad giver en sådan forsikring ellers en person?
• Betaling i tilfælde af dødsfald er ikke inkluderet i arven. Det modtages kun af den, der er angivet. Dette er omsorgen for de mest udsatte medlemmer af familien. Så du kan beskytte for eksempel børnebørn eller børn fra det førsteægteskab.
• Politikken har en særlig status. Faktum er, at de ikke er ejendom, derfor kan de ikke opkræves af tredjeparter. De kan ikke arresteres, konfiskeres eller for eksempel deles i en skilsmisse.

Det følgende er de grundlæggende principper for socialforsikring.

Sygeforsikring

En korrekt organiseret forsikringsproces er en væsentlig faktor for effektiviteten af sundhedsbeskyttelsesoperationer. Det reducerer risikovalg for virksomheden, hvilket giver mulighed for et gunstigt udvalg af mulige faldgruber for forsikringsselskaber. Kilden til garantioplysninger til sygeforsikring er spørgeskemaet i ansøgningen sammen med de behandlende lægers lægerapporter, særlige certifikater og så videre. Dette er, hvad en sygeforsikring giver en person:

• Først og fremmest er det en garanti for sikkerheden af økonomiske ressourcer, da alle omkostninger til lægebehandling under programmet efter købet af tjenesten vil blive afholdt af virksomheden.
• Valg af et program med den nødvendige mængde medicinske tjenester i de mest optimale medicinske institutioner for klienten.
• Garanti for, at en borger vil modtage kvalificeret lægehjælp rettidigt inden for rammerne af det forsikringsprogram, han har valgt.
• Tilgængelighed af gratis konsultationer døgnet rundt fra specialister i kontaktcentret om nye problemer, herunder organisering af den nødvendige lægehjælp i medicinske institutioner.
• Lyver løbende kvalitetskontrol af tjenestersammen med fortalervirksomhed før hospitalsfaciliteten.

Dernæst skal du overveje spørgsmålet om beskyttelse af borgernes ejendom.

Ejendomsforsikring

I henhold til artikel nr. 929 i den civile lovbog giver en sådan aftale specialiserede organisationers forpligtelser over for forsikringstagere eller andre begunstigede for en betinget præmie, når der opstår et passende tilfælde, til at betale for tab, der er forbundet med tabet eller skaden på den forsikrede ejendom, i det beløb, der er fastsat i dokumentet. Reglerne for ejendomsforsikring skal følges nøje.

I henhold til en ejendomsforsikringsaftale har virksomheder ret til at beskytte følgende interesser:

• Risiko for død, tab, beskadigelse eller mangel på specifik ejendom.
• Risikoen for tab fra iværksætteraktivitet, som opstår som følge af en krænkelse af iværksætterens modparter af deres forpligtelser eller på grund af ændringer i aktivitetsbetingelserne på grund af omstændigheder uden for hans kontrol. Denne kategori af risici omfatter også manglende modtagelse af den forventede indkomst.
• Risici for ansvar for forpligtelser, der opstår som følge af skade på liv eller ejendom.

Dernæst vil vi tale om CASCO OG OSAGO.

Bilforsikring

Bilforsikringens popularitet er forbundet med stigningen i antallet af biler på vejene i vores land. Dette påvirker til gengæld hurtigt stigningen i antallet af ulykker, som ikke kun kan påvirke bilejernes helbred, men desuden ramme pengepungen. I forbindelse medDerfor er det så vigtigt at ansøge en pålidelig organisation om CASCO-registrering. Ved at købe en sådan politik fra en pålidelig tjenesteudbyder opnår borgerne beskyttelse på gunstige vilkår. I tilfælde af en ulykke yder bilforsikringen kompensation for udgifter til bilreparationer og behandling af ofre. Det er først nødvendigt efter forekomsten af den tilsvarende sag at kontakte virksomheden.

Obligatorisk bilforsikring er absolut nødvendig for enhver bilejer. En lignende betingelse for bildrift er foreskrevet i den nuværende lovgivning. OSAGO-politikken kompenserer for den skade, som føreren utilsigtet forårsager på en anden deltager i vejtrafikken.

At forsikre en bil under CASCO-linjen er den rigtige beslutning for de borgere, som især værdsætter deres sikkerhed. I modsætning til OSAGO kan denne forsikring beskytte bilen mod tyveri og andre typer skader. Moderne virksomheder tilbyder deres kunder stabil beskyttelse af køretøjer under CASCO sammen med restaurering af glas, kropsdele og forlygter uden obligatorisk fremvisning af et certifikat fra færdselspolitiet. Når man beslutter sig for at forsikre en bil på denne måde, kan folk desuden regne med at dække omkostningerne forbundet med dens evakuering fra ulykkesstedet. Udførelsen af denne forsikring indebærer som regel betalinger, selv når ulykken sker på grund af førerens skyld.

essensen af denne aktivitet

Hvad er essensen af forsikring? Det ligger i, at der først og fremmest er tale om bilaterale økonomiske forbindelser, forudsat at den forsikrede betaler det nødvendige bidragog sikrer sig selv, med forbehold af forekomsten af en passende sag, som er fastsat ved lov eller kontrakt, beløbet for betalinger fra virksomheden.

Lad os derefter finde ud af, hvad forsikringsselskabets arbejde er baseret på.

Lønsom forsikringsportefølje

En sådan portefølje er summen af alle indgåede kontrakter mellem virksomheden og dens kunder. Dens effektivitet vurderes ud fra parametrene for rentabilitet, af niveauet og typen af risici og på samme tid af rentabiliteten. Forsikringsbeholdningen er slet ikke et særskilt dokument eller en liste over sådanne. Faktisk taler vi om basen for alle forsikrede personer i en bestemt organisation, der har købt forsikringer og derfor har ret til at kræve erstatning fra den i tilfælde af passende begivenheder. Der oprettes en personlig konto for hver kunde, hvorpå alle de oplysninger, der er indsamlet før og efter kontraktindgåelsen, registreres. Baseret på sådanne oplysninger beregnes risikoniveauet under den indgåede aftale og størrelsen af obligatoriske betalinger.

Hvad indebærer dannelsen af en rentabel forsikringsportefølje? Jo flere kontrakter i form af mængden af kontantbidrag forsikringsselskabet var i stand til at indgå, jo større vil stabiliteten af porteføljen være. Denne regel gælder for alle virksomheder, uanset de forsikrede objekters særlige forhold. Det er sandt, at jo flere aftaler, der indgår i porteføljen, desto sværere er det at vurdere niveauet af risici og rentabilitet. For nogle virksomheder kan mængden af afsluttede dokumenter nå op på flere hundrede tusinde og nogle gange endda millioner. For at fremskynde evalueringsprocessenrentabilitet, specielle metoder og teknikker til vurdering af risici og rentabilitet anvendes:

• Homogene objekter behandles som én. Eksempelvis når to eller flere borgere forsikrer deres huse, som ligger i samme gade, i tilfælde af brand eller oversvømmelse. Sådanne genstande bør betragtes som én, da det i tilfælde af en naturkatastrofe er meget sandsynligt, at de alle vil lide.
• Omkostningerne ved policen, såvel som størrelsen af betalinger, skal dog beregnes ud fra forsikringsobjekternes fysiske tilstand.
• Tag højde for statistiske data for en bestemt region, land og aktivitetsområde for det forsikrede objekt.

Alle policer er klassificeret i henhold til graden af mulighed for forekomst af risici og størrelsen af betalinger. Det er sædvanligt at opdele faren i specifik, høj, moderat og lav. Efter den første vurdering af forsikringsobjektet og indgåelsen af kontrakten klassificeres det således som en bestemt risikokategori, og først derefter foretages vurderingen af hele porteføljen. Dernæst vil vi diskutere dens typer.

Typer af forsikringsporteføljer

Alle er klassificeret efter aktivitetsområde, for eksempel husforsikring eller bilforsikring, samt risikograden. Der skelnes mellem følgende typer:

• Den klassiske portefølje inkluderer de typer objekter, der har været brugt i lang tid. Dette omfatter kontrakter om frivillig og obligatorisk ejendomsforsikring. Samtidig er risikoen middel, og rentabiliteten er lille, dog stabil. For at bruge denne type service skal en virksomhed haveen betydelig finansiel styrkemargin.
• Specialiseret portefølje. Dette er en type, hvor de aktivitetsområder med objekter, hvis brug er kendetegnet ved et snævert specialiseret formål, fungerer som et objekt. For eksempel rumforsikring, beskyttelse af valuta og valutarisiko. Risiciene for sådanne objekter er specifikke, og rentabiliteten er høj. Juridiske enheder, der har den nødvendige autoriserede kapital og har en statslicens til at udføre denne type aktivitet, har ret til at engagere sig i de pågældende sorter.
• Kombineret portefølje kombinerer elementer af en specialiseret og klassisk forsikringstype. Denne tilgang gør det muligt at reducere risikoen, men udbyttet kan også falde.

Ud over de muligheder, der er anført ovenfor, er der en anden speciel type, nemlig en balanceret portefølje. Dets særegenhed er, at alle objekter er homogene med hensyn til rentabilitet, og med hensyn til risiko er selv prisen på hver police inkluderet i porteføljen den samme.

Målet med forsikringsgaranti er at forhindre konkurs.

Konkurs i forsikringsorganisationer

Denne aktivitet kræver, at iværksættere er mere årvågne med at udvikle og implementere en forretningsstrategi. I betragtning af, at dette ikke kun er en af de mest rentable, men også de mest risikable typer aktiviteter, går mange, uden at beregne deres styrke, konkurs. Ofte er årsagen til konkurs et forsøg fra en iværksætterdeltage i dumping på det store forsikringsmarked. Men forsikringsselskaberne kan være rolige, for i overensstemmelse med den nuværende lovgivning bliver porteføljen efter ruinen overført til et andet selskab, eller den overføres til statens midlertidige ledelse.

Vi anså, at dette er forsikringsgaranti.