Interbanklån er Koncept, definition, træk ved hensættelse og udlånsrenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Ressourcecentre interagerer ikke kun med almindelige borgere, store virksomheder og embedsmænd. De udvikler også et gensidigt fordelagtigt samarbejde med andre strukturer og danner det såkaldte marked for interbanklån.

Hvordan implementeres processen for gensidig bistand, hvilke typer refinansiering er kendt, og hvad er deres funktioner? Læs videre for at få svar på disse og mange andre relaterede spørgsmål.

Begrebet MBC

Interbanklån er lån, der ydes af en myndighed til en anden. De er designet til at regulere sidstnævntes solvens (likviditet). Hovedsponsoren på det russiske økonomiske marked er centralbanken. Andre kommercielle og statslige organisationer er både kreditorer og debitorer.

Interbankindskud (kreditter) er en ret stor mekanisme. Essensen af detfunktion består i udførelse af gældstransaktioner af en enkelt type samt i placering af lån i andre bankstrukturer. Med andre ord, i tilfælde af mangel på ressourcer, erhverver virksomheden aktiver for en forudbestemt periode i gæld. I tilfælde af deres overskridelse sætter den aktiver til salg til andre repræsentanter.

Sædvanligvis ydes interbanklån i en kort periode. I overensstemmelse med standardlinjen af lån udstedes midler i 1, 2, 9, 14 og endda 90 dage. Det skal huskes, at efter aftale mellem parterne i den transaktion, der udføres, kan låneperioden blive forsinket op til halvandet år.

Praktisk aspekt

Aftale vedrørende refinansiering kan fastlægges både gennem individuelle forhandlinger og med hjælp fra mellemmænd. Det næste trin er at indgå en juridisk certificeret kontrakt.

Kommercielle strukturer i Den Russiske Føderation, som oftest kommer til Ruslands centralbank for at opnå et interbanklån, er sponsoreret af to metoder: den første er udstedelse af midler i en streng prioriteret rækkefølge, og anden udføres på grundlag af bankkonkurrencer.

En mekanisme, hvori flere strukturer deltager, er således en slags kilde, der giver dem mulighed for at forhandle på et gensidigt fordelagtigt grundlag gennem samarbejde og derefter opretholde og vedligeholde deres egen solvens.

Interbanklånemarked

En af hovedkomponenterne i interbanklånemarkedetanses for at være IBC-børsen. Den består af visse transaktioner med midler gennemført af centralbanken og andre organer. Lån, der udstedes til bankfilialer, kaldes administrerede passiver. Det er værd at bemærke, at organisationen selv i dette tilfælde er en aktiv person: den modtager midler ved direkte kontakt med en repræsentant for finanscentret.

Markedet for interbankkredit (interbanktransaktioner) fungerer således som sponsor for en række økonomiske aktiviteter. Det holder dem flydende og stabile.

MBK Exchange

Det er hensigtsmæssigt at karakterisere udvekslingen af SBU, der opererer i Den Russiske Føderation, som underudviklet og snæver. Først og fremmest kan dette forklares med den mistillid, der opstår mellem partnere.

Ifølge analysen har 90 % af lån udstedt af statslige og kommercielle långivere til hinanden en løbetid på op til en uge. Det kan konkluderes, at markedet for interbanklån er en struktur, der udelukkende opererer inden for korrespondentrelationer. Det handler om absolut korthed. Desuden er niveauet af tillidsfulde forhold på dette marked minim alt.

Under den gensidige bistand bør pengeudveksling forstås som en væsentlig del af den finansielle pyramide. Du skal vide, at det fuldt ud sikrer fordelingen af gratis midler mellem kreditinstitutter og rettidigt og også forbedrer effektiviteten af bankmekanismen i Den Russiske Føderation. Ud over det faktum, at refinansiering involverer at understøtte den funktionelle tilstand af en bestemt bankvirksomhedinstitutioner, er landets økonomi ved at stabilisere sig, for hvilket positionen for hvert af virksomhederne i en sådan plan er yderst vigtig.

For at tage højde for interbanklån, som er kendetegnet ved en kort låneperiode, fungerer en særlig mekanisme på Den Russiske Føderations område. Dens maksimale grænse bestemmes af dag-til-dag diskonteringsrenten og minimum - af mængden af endagsindskud af typen "volumen næste" af landets centralbank.

De præsenterede indikatorer er inkluderet i gruppen af permanent adgangsoperationer. De bruges til at absorbere og holde institutternes likviditet på det rette niveau. De nedre og øvre interbankudlånsrenter kan justeres af hovedbankmyndigheden, både individuelt og ved symmetrisk at flytte minimums- og maksimumsgrænserne.

Klassificering

Kategorien for interbankkredit er en slags monetært system, der giver partnerbankinstitutioner mulighed for at udvikle gensidigt fordelagtigt samarbejde og organisere uafbrudt service for deres egne kundebaser.

I overensstemmelse med kriteriet om organisatoriske karakteristika for refinansiering, klassificeres interbanklån i overensstemmelse hermed. Så termiske lån skal forstås som kontantlån, hvis kontrakt angiver den endelige, nøjagtige dato for tilbagebetaling af gælden. Et anfordringslån er en form for udlån, der er en særlig aftale. Ifølge den bliver en bestemt periode for tilbagelevering af de udtagne penge på andre måder til en ubestemt periodeMed andre ord har långiveren ret til at kræve tilbagebetaling til enhver tid.

Klassificering efter betalingskriteriet

I overensstemmelse med betalingskriteriet skelnes der mellem følgende varianter: med en markedsmæssig, øget og fortrinsret kreditrente. Den første af dem vises på grundlag af markedets efterspørgsel og udbud, som dannes på tidspunktet for udstedelse af et lån. Begyndelsen af den øgede procentdel af interbanklånet er baseret på de mulige risici forbundet med tilvejebringelsen af midler til en bestemt kommerciel medarbejder. Koncessionelt lån bruges ret sjældent. Det betragtes som en af komponenterne i en differentieret løsning.

Lånesikkerhed

Under lånets sikkerhed skal forstås som en slags udlån baseret på pantsætning af ejendom, i forhold til den del, der er pantsat inden for finanscentret. Det er sædvanligt at skelne mellem følgende typer lån:

• secured;
• delvist sikret;
• usikret.

Ifølge statistikker er de fleste interbanklån usikrede lån.

Dokumenter til at ansøge om et lån

Dernæst er det tilrådeligt at overveje spørgsmålet om at få et interbanklån. Det skal bemærkes, at bekræftelsen af samspillet mellem de to bankstrukturer er underskrivelsen af den generelle aftale (låneaftale).

Så banken, som betragtes som en låntager, skal give de ansatte i kreditororganisationen følgende pakke af dokumenter:

• ansøgningsbrev;
• dokumenter, der indeholder oplysninger om den låntagende bank: dens finansielle stilling, mængden af aktiver og så videre;
• kopi af en bankinstitutions charter og en licens til at udføre finansielt arbejde;
• et papir med underskrifter og segl, der tjener som bekræftelse af medarbejdernes beslutning om et lån;
• et papir, der karakteriserer tabet eller rentabiliteten af en bankstruktur;
• dokument, der bekræfter aktiviteten af et kreditinstitut, der forventer at modtage et lån, og underretter långiveren om antallet af lån, der er udstedt til kunder, og som også karakteriserer antallet af partnere, der fungerer som indskydere.

Derudover kan medarbejdere i den struktur, der udsteder ekstra likvide ressourcer, kræve dokumenter med erklæringer om nogle konti for interbanklån, saldopoint for det foregående år såvel som på ansøgningstidspunktet.

Lånebehandlingsmetoder

I henhold til låneaftalen bør metoden til at opnå et lån betragtes som bruges i processen med at behandle engangstransaktioner. Det var dengang, der ikke var nogen særlig tillid mellem långiver og låntager, for inden da havde de endnu ikke samarbejdet.

Her varierer refinansieringsperioden norm alt fra en uge til en måned. Det er værd at bemærke, at det i overensstemmelse med resultaterne af individuelle forhandlinger kan være mere.

Foreløbigt aftaler repræsentanter for pengeinstitutter som udgangspunkt interaktion via telefon eller e-mail, hvorefter alleaft alte detaljer er dokumenteret, lovligt udført og certificeret.

Interbanklåneaftalen indeholder oplysninger om:

• størrelsen på det lån, som låntageren ønsker at tage;
• lånetid;
• renteniveau;
• ansvar for overholdelse af vilkårene for transaktionen og så videre.

Den i aftalen angivne rentesats fastsættes direkte på den dag, dokumentet udstedes, baseret på det niveau, der har udviklet sig på det finansielle marked på det tidspunkt. En låneaftale, bekræftet af segl og underskrifter, er et juridisk dokument. Den bruges som grundlag for retsmøder, der involverer manglende betaling af lånte midler.

Hovedaftalen, som angiver gennemførelsen af transaktioner på det finansielle marked, betragtes som den anden metode til at opnå et lån. Dette dokument er en form for formular, der sørger for de tekniske aspekter af gennemførelsen af operationerne i finans- og kreditplanen.

Regnskab for interbanklån

Dernæst er det tilrådeligt at overveje spørgsmålet om regnskab. I bankstrukturen, som er en kreditor, bogføres de udstedte interbanklån under konto 320 "Indlån og lån ydet til kreditinstitutter."

Det er værd at bemærke, at på dagen for debitering af midler fra korrespondentkontoen for et pengeinstitut, der fungerer som kreditor (hvis der ikke er nogen direkte korrespondentforbindelser mellem banker) eller indbetaling af midler på debitors LORO-konto, følgende transaktioner er relevante:

• Dt 32001-32010 "Indlån og lån,leveret til kreditinstitutter."
• Kt 30102 "Kreditinstitutters korrespondentkonti med Bank of Russia". Vi taler om at afskrive midler fra kreditorinstituttets korrespondentkonto.
• Dt 32001-32010 "Indlån og lån ydet til kreditinstitutter."
• Kt 30109 "Korrespondentkonti for korrespondentkreditorganisationer". Vi taler om at kreditere penge til debitors LORO-konto.

I den struktur, der er låntager, registreres modtagne lån af interbanktype på konto 313 "Indlån og lån modtaget af kreditinstitutter fra kreditinstitutter."

Hvis låntager modtager et interbanklån, er de relevante poster:

• Dt 30102 "Kreditinstitutters korrespondentkonti med Bank of Russia."
• Kt 31301-31309 “Lån og indskud modtaget af kreditinstitutter fra kredit. organisationer."

I løbet af de første tredive dage, både i bankstrukturen, der fungerer som låntager og i kreditorinstituttet, opkræves der renter for brugen af et interbanklån. Det skal bemærkes, at påløbne renter afspejles på den sidste hverdag i måneden. I dette tilfælde gælder følgende opslag:

• Dt 70606 Udgifter.
• Kt 47426 “Forpligtelser til at betale renter”. Som regel på det rentebeløb, der påløber i det låntagende institut.
• Dt 47427 Rentekrav.
• Ct 70601 "Indkomst". Som regel på det rentebeløb, der påløber af den institution, der fungerer som kreditor.

Sidste del

Så vi har overvejet konceptet, definitionen og betingelserne for at yde interbanklån. Afslutningsvis skal det bemærkes, at i dag udsteder Den Russiske Føderations centralbank følgende typer lån med sikkerhed i værdipapirer til andre finansielle institutioner.

Så lad os opsummere det. Den første fase er indsendelse af papirer til interbanklån. Efter programmering af låneansøgningen vurderer långiverbanken låntageren, analyserer dens solvens og likviditet på tidspunktet for lånebehandlingen, sikrer nøjagtigheden af de indsendte oplysninger og så videre. Det er værd at bemærke, at en positiv reaktion er positivt påvirket af tilstedeværelsen af tætte kontakter med store, repræsentative økonomiske strukturer, hvis omdømme som regel spiller rollen som sikkerhed. Efter at låntager har modtaget godkendelse, udfærdiges og underskrives en låneaftale. Således overføres midler til afviklingskontoen (korrespondent).

Der er også en anden fase af samarbejdet. Det sker efter overførsel af midler. Dette er en regelmæssig indberetning til långiver fra den låntagende institution. Disse oplysninger vedrører målrettet brug af refinansiering. For den struktur, der udstedte hjælpelånet, er det ekstremt vigtigt, at de penge, der tages, investeres i det økonomiske og finansielle område og giver overskud så hurtigt som muligt. Kun på denne måde vil debitor være i stand til at returnere disse monetære aktiver uden stort tab af deres egen likviditet og på kortest mulig tid.

BørBemærk, at den globale økonomiske krise påvirkede interbanklånsystemet i Den Russiske Føderation negativt. Det var efter ham, at tilstanden på pengemarkedet forværredes betydeligt. Dens ydeevne er kendetegnet ved satser, som vises i økonomien gennem specielle indikatorer. Blandt dem er det vigtigt at bemærke følgende:

1. MIBOR er en gennemsnitlig indikator, der karakteriserer antallet af refinansieringsplaceringssatser, der leveres af finansielle afdelinger.
2. MIBID - anmodning om køb, med andre ord den rente, som pengeinstitutter er klar til at blive ejere af et interbanklån til.
3. MIACR. Du skal være opmærksom på, at denne indikator angiver de faktiske gennemsnitlige satser for at praktisere lån.

De midler, der er lånt, returneres i én betaling til kreditorbankens korrespondentkonto ved udløbet af låneperioden. Det skal huskes, at førtidig tilbagebetaling af lånet kun er mulig efter skriftligt samtykke fra den institution, der har udstedt lånet.