Kommercielt lån: betingelser, formularer, takster

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Virksomheder betaler ofte hinanden med kommerciel kredit. Det er således mere bekvemt for hver virksomhed at tiltrække lånte midler end at trække sine egne penge ud af cirkulation. Denne metode er især relevant for små virksomheder, der simpelthen ikke har deres egne opsparinger, så for udvikling skal de tiltrække midler fra banker eller tredjepartsorganisationer. Et kommercielt lån betragtes som en egentlig vej ud af en vanskelig situation, og det præsenteres i flere former. Det fastsætter en række forskellige priser og betingelser, så du bør have en god forståelse af reglerne for registrering for at sikre effektiv brug af lånte midler.

Koncept

Selv om det betragtes som et lån, har det mange specifikke funktioner:

• udsted ikke lån af denne type til stats- eller forretningsbanker, da firmaer samarbejder med hinanden om dette, derfor er en mellemmand i form af et pengeinstitut ikke involveret;
• der kræves ingen speciel licens til denne proces;
• en sådan transaktion fungerer ikke som en særskilt proces, derfor er der ikke udarbejdet en særlig aftale for den, dakun en yderligere aftale til hovedkontrakten dannes;
• virksomheder og virksomheder fungerer selv som långivere og låntagere;
• det er tilladt for deltagerne at være enkeltpersoner eller individuelle iværksættere.

Lån ydet af kommercielle banker betragtes ikke som kommercielle, da de præsenteres i monetære termer. Når der udarbejdes en passende aftale mellem virksomheder, præsenteres lånet norm alt i en kommerciel form. Under disse forhold er transaktionen komplementær, så en enkel skriftlig form er velegnet til dens udtryk.

Hvordan adskiller det sig fra banklån?

Kommerciel kredit er en transaktion, hvor parterne er forskellige firmaer, der ikke har en banklicens. Den kan stilles til rådighed af både sælger og køber, så den kan udtrykkes som en afdragsordning, henstand, forudbetaling eller forudbetaling.

Et kommercielt lån har mange forskelle fra et standardlån, der tilbydes af bankorganisationer.

Kriterium	Erhvervslån	Banklån
långiver	Forskellige juridiske enheder, enkeltpersoner eller individuelle iværksættere, der indgår forskellige kontrakter med hinanden, der involverer levering af varer	Kun licenserede pengeinstitutter
Indsendelsesformular	Commodity	penge
Renter	Lav, fra 3 til 15 procent	Høj, og for forskellige lån kan de endda nå 50 %
Lånegebyrer	Inkluderet i vareprisen	Bestemt som en fast eller flydende procentdel, som afhænger af lånebeløbet

Forretningsbanker yder således lån, der er væsentligt forskellige fra et kommercielt lån, så disse begreber bør ikke forveksles.

Kommercielle låneformularer

Det kan præsenteres i forskellige former, som hver har sine egne karakteristika. En specifik formular forhandles i processen med at danne en kontrakt mellem virksomheder. Samtidig besluttes det, hvad der skal være proceduren for ydelse af et lån, hvilke takster og andre betingelser for et erhvervslån, der skal fastsættes. I de fleste tilfælde formaliseres en sådan proces i form af en tillægsaftale til hovedkontrakten.

Hvis hovedkontakten dannes skriftligt, er kontrakten om et kommercielt lån lavet i samme form. Det samme gælder for dokumentationsregistrering.

Former for kommerciel kredit er talrige, men de mest almindelige er:

• Forskudsbetaling. Det er en delbetaling, der foretages af køber, så denne optræder som kreditor. Baseret på vilkårene i kontrakten betaler han for det før den direkte modtagelse af varernefulde omkostninger. Kredittiden starter fra det øjeblik, hvor forudbetalingen overføres, og slutter den dag, hvor køber modtager sine varer.
• Forskudsbetaling. Ud fra aftalevilkårene betaler køber fuldt ud for alle varer forud, så han er også kreditor. Forudbetaling indebærer, at ydelser leveres, eller varer sendes nogen tid efter, at sælger har modtaget pengene. Derfor kan lånetiden variere betydeligt afhængigt af betingelserne specificeret i aftalen.
• Forsinkelse. Tilvejebringelsen af denne form for kommerciel kredit indebærer, at sælgeren sender varer eller yder en service, og betalingen for dem vil blive modtaget af ham senere. Det kan repræsenteres af flere pengeoverførsler eller en stor betaling. Tidspunktet for, hvornår midlerne skal overføres, er fastsat i kontrakten på forhånd. Kreditor er sælger, så han kan kræve rettidig tilbagebetaling af midler. Hvis denne betingelse ikke er opfyldt, opkræves der bøder på et erhvervslån. De kan fastsættes i aftalen eller beregnes ud fra størrelsen af refinansieringsrenten.
• Afdrag. Kreditor er en sælger, der ønsker at sælge sine varer, så han er indforstået med, at de ikke betales fuldt ud, men delvist i lige ydelser. Der udarbejdes en særlig tidsplan, på grundlag af hvilken køber skal betale for varen.

Således kan kommerciel kredit præsenteres i forskellige former, og den leveres også på forskellige måder. Hver metode har sine egne karakteristika, så den bør undersøges af sælgere og købere separat.

Skuldbeviskredit

Det betragtes som den mest populære kommercielle lånemetode. Til beregninger anvendes en skriftlig forpligtelse, hvor det nøjagtige beløb for et erhvervslån er fastsat. Det er disse midler, som låntageren skal stille til rådighed for långiveren.

Forskellige gældsbeviser kan bruges til at bruge denne lånemetode:

• Solo gældsbrev. Det kaldes på en anden måde simpelt, og samtidig kræver det, at to parter deltager i handlen. Der fastsættes en nærmere fastsat frist, ved hvilken udtrækkeren, der er låntager, betaler det i aftalen angivne beløb til kreditor. Typisk bruges en sådan regning til indenlandske afregninger.
• Udkast. Sådan en veksel kaldes en veksel. Det forudsætter, at en yderligere tredjepart er involveret i transaktionen. Udtrækkeren, som er kreditor, angiver over for modtageren, repræsenteret ved låntageren, hvornår varerne i henhold til kontrakten skal betales til fordel for tredjemand, kaldet afsender. Typisk bruges en sådan regning til mellemstatslige bosættelser. Betaleren under sådanne forhold er eksportørens bank.

Det er således optim alt for russiske virksomheder at bruge et gældsbrev til at arrangere et kommercielt lån.

Factoring and forfaiting

Factoring er en populær form for kommerciel kredit. Hanbestår i, at et pengeinstitut eller en særlig virksomhed opkræver tilgodehavender hos andre kundevirksomheder. Virksomheden køber gælden af en anden kreditor, til hvem det krævede beløb i første omgang skal betales. Men samtidig modtager han kun en vis del af beløbet, og de resterende midler overføres, så snart pengene er modtaget fra debitor. Sælgere griber til denne metode, hvis debitorerne ikke returnerer midlerne til tiden, så på grund af effektiviteten ved at modtage penge, kan de bruge dem til udvikling eller brug i omløb.

Forfaiting er en form for factoring, men forskellen er, at videreudlån er implementeret i udenrigshandelsrelationer, og der kræves også en veksel.

Leasing

Denne type kommercielle lån bliver mere og mere populær blandt russiske organisationer. Den består i, at visse faste ejendomme, køretøjer eller andre værdifulde ejendomme overdrages til langtidsleje til en anden person. Samtidig er det fortsat muligt at købe dette objekt i fremtiden, for hvilket der er sat en restværdi.

Oftest leaset til erhvervelse:

• Ejendomme, der er bolig- eller kommercielle;
• køretøjer;
• udstyr nødvendigt til driften af en bestemt organisation.

Med et sådant lån foretages indkøb til en leasingorganisation, der fungerer som kreditor for slutbrugeren af udstyret. Der skal indgås en aftale mellem de to parter, hvori den er foreskrevetproceduren for tildeling af leasing, samt vilkårene for, hvornår det er muligt at indløse kontraktens genstand.

Forsendelse

Det betragtes som en almindelig form for kommerciel kredit blandt russiske iværksættere. På en anden måde kaldes en sådan proces "varer til salg." Fremgangsmåden er, at ejeren af genstanden, som er modtageren, giver modtageren, repræsenteret ved en mellemmand, et bestemt produkt. Det sælges yderligere til den endelige forbruger.

Formidleren betaler for varerne ikke umiddelbart, men efter salget. Hvis det ikke er muligt at sælge varen, returneres den til producenten, så det vurderes, at handlen ikke har fundet sted.

Denne metode bruges i en situation, hvor et nyt produkt bliver leveret til markedet, så der er tvivl blandt sælgerne om, at det vil være efterspurgt.

Åbn konto

Sådan et kommercielt lån bruges af virksomheder, der har gode og langvarige etablerede relationer. Det ligger i, at visse partier af varer systematisk leveres til køber, og samtidig ydes en udskudt betaling.

En sådan transaktion kræver ikke dokumentation for hver levering, men det er aft alt på forhånd, hvad den maksimale grænse for den resulterende gæld. Hvis fakturaerne ikke betales af køber rettidigt, eller varerne ikke leveres, er dette en overtrædelse af kontrakten. Hertil opkræves en bod, og erhvervslånsrenten kan være foreskrevet i aftalen eller kan beregnes ud fra den refinansieringsrente, som er fastsat.på et bestemt tidspunkt.

Rabatter ved betaling til tiden

Leverandører af varer kan motivere købere, der foretager rettidig betaling for leverede varer. Når de underskriver en kontrakt med en sådan kunde, tilbyder leverandører rabatter.

Hovedbetingelsen for at bruge et sådant kommercielt lån er behovet for rettidig betaling af midler fra købere.

Sæsonbestemt kredit

Denne lånemulighed bruges kun af virksomheder, der opererer i sæsonbestemt erhvervssektor. For at gøre dette sender sælgeren varerne til køberen på forhånd, hvilket giver modtageren mulighed for at danne optimale lagre før udsalget eller sæsonen.

Betal for varer efter sæsonens afslutning, når debitor modtager de nødvendige midler hertil.

Fordelene ved et sådant lån for sælgeren omfatter muligheden for at spare på lagerlejen, og køberen modtager en udskudt betaling.

Brætstørrelse

Kommercielle lån er praktisk t alt ikke reguleret af russisk lov på nogen måde. Da det er muligt at bruge varer eller penge i en vis periode, kræves en betaling for et sådant lån.

Den kommercielle lånerente er meget lavere end bankrenter, så brugen af denne metode betragtes som en rentabel proces for enhver virksomhed. Det forbliver uændret i processen med samarbejde mellem virksomheder.

Renter på et kommercielt lån er norm alt fastsat i selve aftalen, der er udarbejdetmellem to parter. Dette tager højde for nogle vigtige punkter, der reguleres af markedet selv:

• renten bør være lavere end i en bank eller andre kreditinstitutter, ellers vil denne lånemetode ikke være attraktiv for virksomheder;
• gebyret skal dække långiverens omkostninger, ellers ville det være upassende at levere varer eller midler;
• Lånegebyrer bør ikke føre til et fald i varernes konkurrenceevne.

Det er tilladt yderligere at angive størrelsen af bøder og bøder i kontrakten, hvis hovedpunkterne i dette dokument overtrædes. Hertil kan der foreskrives direkte renter af det etablerede lånebeløb, og hvis sådanne oplysninger ikke er tilgængelige, så anvendes oplysninger fra lovgivningen, derfor tages der til beregning af størrelsen af centralbankens refinansieringsrente

Vilkår og bøder

Ved langsigtet samarbejde mellem virksomheder er der muligvis ikke et gebyr for at bruge et kommercielt lån, så der opkræves kun renter, hvis betingelserne for betaling eller levering af varer overtrædes. I dette tilfælde fungerer renter som en straf for manglende overholdelse af vilkårene i kontrakten.

En kommerciel låneaftale sætter typisk ikke strenge deadlines, så der er nogle huller i tiden.

Fordele

De positive aspekter ved et sådant lån omfatter:

• det er muligt at modtage de nødvendige varer uden betaling uden at ansøge om et banklån eller modtage betaling for varer, der endnu ikke er afsendt;
• kreditor stigeromsætning, hvis han er leverandør;
• køberen kan beregne lav rente for et sådant lån i vareomkostningerne;
• virksomheder støtter hinanden gennem dette tilbud;
• virksomheder manøvrerer deres kapital;
• reducerer behovet for standardbanklån.

På grund af kompetent og officiel registrering er det muligt at inddrive midler fra låntageren med tvang gennem retten.

Ulemper

Kommerciel kredit har ikke kun fordele, men også nogle ulemper:

• begrænset af leverandørens beholdning eller låntagers betalingsevne;
• på grund af regelmæssige ændringer i markedet, er det ikke altid tilrådeligt at bruge et sådant tilbud;
• produktpriserne ændrer sig konstant, og samtidig vil køberen, der har bet alt for et stort parti varer, ikke længere være i stand til at ombestemme sig;
• låntageren kan altid erklære sig selv konkurs, så långiveren kan miste sine midler;
• der er en mulighed for, at parterne ikke vil opfylde vilkårene i kontrakten i god tro.

Således ydes kommerciel kredit af virksomheder, der ikke har en banklicens. Det kan præsenteres i forskellige former, så den mulighed, der er ideel til specifikke organisationer, er valgt. Gebyrets størrelse fastsættes af de to parter, men det er altid mindre end renten på banklån. Et sådant lån har både fordele og ulemper, så hver virksomhed bør omhyggeligtevaluere effektiviteten og gennemførligheden af en sådan kontrakt.