Hvad er en sparekasse? I hvilket år opstod den første sparekasse?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I dag er udtrykket "sparekasse" ikke længere udbredt, og vi tror ikke engang, at landets førende bank - Sberbank - voksede ud af dette fænomen. Hvor kom dette økonomiske fænomen fra, og hvordan fungerer det? I artiklen vil vi tale om året, hvor sparekassen dukkede op, hvem der var den første, der kom med denne mekanisme, og hvordan sparekasserne udviklede sig til moderne kreditinstitutter.

Begrebet opsparing

Så snart en person havde et overskud af materielle værdier, begyndte han at tænke på at gemme dem til fremtidig brug. Således blev ideen om besparelser født. Til at begynde med omfattede denne proces kun mad - det var altid almindeligt, at folk fyldte op med mad i tilfælde af hungersnød. Dette er en absolut instinktiv aktivitet, da vores krop gemmer overskydende kalorier i fedtfolder, og en person, som et protein, for eksempel, laver reservertil fremtidig brug.

Men begrebet opsparing hænger netop sammen med bevarelsen af penge. For første gang faldt det folk ind for at spare penge til fremtiden for flere ti hundrede år siden. For eksempel var der i Kina tradition for at afsætte mønter til en "regnvejrsdag" i lerforseglede potter. Det var kun muligt at udvinde penge derfra ved at knække fartøjet. I mange århundreder sparede folk simpelthen penge, de kom ikke med nogen indtægt, og først da ideen opstod om, at disse opsparinger kunne sættes i omløb, dukkede sparekassen op.

sparekassekoncept

Efterhånden tog en særlig finansiel mekanisme form, som gjorde det muligt at skabe opsparinger og samtidig modtage indtægter fra dem. En sparekasse er en organisation, der tiltrækker dem fra befolkningen og betaler renter til indskyderne. Muligheden for at øge kapitalen er tilvejebragt ved udstedelse af opsparing til midlertidig brug til dem, der ønsker det (kredit), som de til gengæld betaler til kassereren.

I dag er sparekasser og banker en vigtig del af økonomien i enhver stat. Der er endda indikatorer for befolkningens opsparingsrater, som sikrer stabiliteten i det økonomiske system. Også mængden af opsparet kapital er et godt kriterium til at vurdere den generelle situation i staten. Fordi folk først begynder at spare, når de har nok.

Principper for sparekassens funktion

Der er allerede en traditionel måde at akkumulere midler til efterfølgende forbrug af befolkningen - dennesparekasse. Folks indskud giver dem indkomst, hvilket er den primære motivationsfaktor ved at ansøge en finansiel institution for at skabe deres egne reservemidler og ikke lægge mønter i en glaskrukke i et skab i hjemmet. Men hvor kommer dette overskud fra?

Der er to mekanismer, der kan bruges til at betale folk renter. Den første er kendt som en finansiel pyramide: investorer modtager renter fra nyligt tiltrukne kunder, der har bragt deres penge. En sådan ordning har en høj risiko for fiasko, da enhver massetilbagetrækning af indskud fører til et kollaps, og nogle kunder vil ikke kun modtage renter, men også de indbet alte penge.

Og den anden mekanisme er mere kompleks. Det indebærer, at penge, for at de kan generere indkomst, kan lånes til renter eller investeres i nogle andre rentable mekanismer. Sparekasser arbejder hovedsageligt præcist efter "indlån-lån-rente"-ordningen, uden at engagere sig i investeringer.

Historien om fremkomsten af sparekasser i verden

For første gang blev princippet om den økonomiske opsparingsmekanisme formuleret af forfatteren D. Defoe, som tænkte på, hvordan man kunne udvikle befolkningens fremsyn. Baseret på hans ideer åbnede en lokal iværksætter i 1778 i Hamborg et kontor, der modtog kontante indskud på 3%, som kunne returneres på indskyderens første anmodning. Men så fik ideen kun en lokal implementering.

Opsvinget af sparekasser begynder i England i begyndelsen af det 18.-19. århundrede. Så kom de første besparelserkasse, som garanterede afkast af investeringer og modtagelse af renter. I 1817 blev den første britiske lov om sådanne finansielle institutioner vedtaget. De blev bedt om kun at placere de tiltrukne penge i pålidelige fonde og statsobligationer. Dermed begyndte samspillet mellem sparekasserne og statsøkonomien. Hun modtog yderligere midler og motiverede befolkningen til at skabe besparelser.

Oprindeligt blev sparekasser designet til de laveste indkomstgrupper i befolkningen. Derfor blev det maksimale indskudsbeløb sat til 150 pund. Dette gjorde det muligt for de fattige at skabe en økonomisk "airbag" til en uforudset begivenhed, som også var gavnlig for staten og storkapitalister, fordi det fritog dem for behovet for at tage sig af de fattige, som mistede deres arbejde eller blev syge. Siden begyndelsen af det 19. århundrede begyndte sparekasser at dukke op i mange lande i Europa og i USA.

Første sparekasser i Rusland

Dette boom gik heller ikke uden om det russiske imperium. Den første sparekasse i vores land dukkede op i 1839 ved dekret fra kejseren. Disse var spare- og hjælpebanker for bønder - sådan begyndte staten forberedelserne til afskaffelsen af livegenskabet.

I 1841, på foranledning af zaren, blev de første bysparekasser åbnet igen i Moskva og St. Petersborg. Først var minimumsindskuddet 50 kopek, og det maksimale - 300 rubler, senere blev disse tal øget. De første sådanne institutioner blev oprettet på virksomheder og stattjenester, og siden 1880 begyndte de at åbne kasseskranker i filialer af statsbanken, på postkontorer og jernbanestationer.

Ud over anfordringsindskud blev "betingede" indskud accepteret her. på særlige, visse betingelser, samt indskud i værdipapirer. Ansatte ved kassepulte fungerede således som mellemled mellem borgere og staten. Senere dukkede en livsforsikring op. Siden slutningen af 1800-tallet er kasserne også blevet et værktøj til salg af statsobligationer, samt til at holde vinderlån. Efterhånden blev kasserne en multifunktionel låne- og kreditinstitution.

sovjetiske sparekasser

Efter kuppet i 1917 erklærede den nye regering først befolkningens indskud for ukrænkelige og kongelige lån - annulleret. Gradvist førte inflationen til den faktiske depreciering af indlån. Efter Første Verdenskrig og Borgerkrigen blev en ny økonomisk politik annonceret, og et nyt finansielt instrument dukkede op - USSR's sparekasse.

Disse institutioner var redskabet til finansielle reformer, deres hovedopgave var at beskytte arbejdernes lønninger i tider med inflation. Med tiden blev de også betroet funktionerne til forsikring af befolkningen. I 1925 oprettede regeringen de statslige arbejdssparebanker i USSR. De sørgede for forskellige typer indlån, statslån og salg af vindende obligationer blev udført gennem dem.

I 1933 mere end50 tusinde sparekasser. Under Anden Verdenskrig frøs regeringen ind i befolkningen, og disse penge blev en væsentlig hjælp til at sikre statens forsvar. Efter krigen blev der gennemført en monetær reform og modernisering af sparekasser. Senere brugte staten aktivt disse institutioners muligheder for interne lån fra befolkningen.

Da den økonomiske situation i USSR i 60-70'erne var specifik: Befolkningen havde penge, men der var ofte ikke noget at bruge dem på, opfordrede myndighederne folk til at investere i statsobligationer og oprette opsparingskonti. Det var dengang, at et så populært slogan dukkede op: "Behold penge i en sparekasse!". Med ændringen i den økonomiske kurs i 90'erne skete der en egentlig fastfrysning og delvis annullering af befolkningens forekomster. Staten betaler stadig ringe kompensation til nogle dele af befolkningen. Indtil videre er slutningen af denne procedure ikke i sigte.

sparekasser i dag

I dag eksisterer et finansielt fænomen som den statslige sparekasse i mange lande fortsat. Disse institutioner har til formål at tiltrække små indskud fra befolkningen. Men stadigvæk er pengeskabe en meget lille del af det moderne finansielle system i udviklede økonomier. Så i Italien er der for eksempel kun 87 sparekasser, i USA står de kun for få procent af landets samlede finansielle omsætning. Et sådant fald i disse institutioner var en konsekvens af udviklingen af det globale banksystem.

Opsparingskasser og deres detaljer

Med tiden blev sparekasser i mange stater omdannet til sparekasser. Hvad betyder det for den gennemsnitlige forbruger? Disse institutioner yder flere tjenester. Her kan du ikke kun åbne forskellige typer indlån, men også tage et lån til ethvert behov, løse investeringsproblemer, foretage transaktioner med valutaer og andre værdifulde aktiver.

Banker udfører kontanttransaktioner, tilbyder forsikringsprogrammer. I dag nærmer begrebet "sparekasse" sig i stigende grad begrebet "kommerciel bank". Forskellen forbliver hovedsageligt kun hos stifterne - oftest i sparekasser er en af de førende stiftere staten.

Sberbank of Russia

På et tidspunkt i USSR var det vigtigste finansielle slogan, som vi allerede har nævnt, sætningen: "Opbevar penge i en sparekasse." Dette slogan bruges af Sberbank i Den Russiske Føderation, og ikke uden grund. I 1988 blev de statslige arbejdssparekasser omorganiseret og omdannet til sparekassen (Sberbank). Og indtil nu har folk en stærk fornemmelse af, at der er tale om en statsejet bank, selvom den i 90'erne blev et aktieselskab med inddragelse af privat kapital. Men staten bevarer sin andel i Sberbanks autoriserede kapital og støtter den aktivt og danner dens position som landets hovedbank.

Typer af sparekassedrift

Oprindeligt accepterede enhver central sparebank indskud fra befolkningen underrenter på anfordring, så kom tidsindskud og salg af obligationer. I dag tilbyder sparekasser også afregnings- og kontantservice, valutaveksling, indlånsservice samt udlån og investering. Derudover tilbyder Sberbank kontantindsamlingstjenester, arbejde med værdipapirer og andre aktiver, indskudsforsikring, livs- og ejendomsforsikring.

sparekassefunktioner

Den vigtigste funktion, som sparekassen udførte, var at rejse midler fra befolkningen. I denne forstand fortsætter sparekasser denne tradition - de er det vigtigste redskab til at mobilisere opsparing og inkorporere dem i landets realøkonomi.

Disse finansielle institutioner er en vigtig del af økonomien, da de sørger for kapitalbevægelser og også stimulerer befolkningen til at skabe opsparinger, hvilket også spiller en væsentlig rolle i statens finansielle system.