Forsikringssum og forsikringsværdi

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Afhængig af ejendommens forsikrede værdi, beregnes størrelsen af bidraget og kompensationen. Men obligatoriske typer har allerede deres egen prisbase.

Når du underskriver en politik, er det vigtigt på forhånd at vide, hvor meget virksomheden kræver af kunden, og om det svarer til markedets realiteter.

Forsikringstyper

Forsikring i dag er et separat område af økonomien. Selskabets klient betaler for, at sidstnævnte forpligter sig til at påtage sig sine risici. Så kan forsikringstageren sove roligt og ikke bekymre sig om mulige problemer.

Du kan forsikre hvad som helst:

• fast ejendom;
• smykker;
• biler;
• liv og sundhed;
• forretningsmæssige og finansielle risici;
• rejseforsikring;
• immaterielle værdier (kunstværker);
• land, andet.

Den forsikrede og hans klient har en gensidig fordel af transaktionen. Og hvis virksomheden overholder "spillereglerne" på sit marked, vil flere og flere kundervil investere i det. Det vigtigste er at opnå enighed mellem begge parter om erstatningens størrelse. For at kunne beregne det korrekt, er det nødvendigt at vurdere ejendommen, det vil sige at bestemme forsikringsværdien.

Begreber om forsikringsværdi og forsikringssum. Forskelle

I henhold til lovgivningen i Den Russiske Føderation er forsikringsselskabet i tilfælde af en ulykke specificeret i policen forpligtet til at udstede et bestemt beløb til kunden. Dette beløb er nøgletidspunktet for indgåelsen af kontrakten, det beregnes af virksomheden og passer efter aftale med kunden ind i kontrakten om person- eller ejendomsforsikring. Dette er forsikringsbeløbet.

Forsikringssummen og forsikringsværdien er dog ikke identiske begreber. Den forsikrede værdi kan være lig med beløbet, men i praksis er det beløb, som kunden kan modtage ved hånden, mindre end den reelle markedsværdi af objektet. Forsikringsbeløbet kan ikke overstige omkostningerne, som er fastsat i stk. 2 i art. 10 i lov om organisering af forsikringsvirksomhed, da forsikring er designet til at kompensere for skader og ikke til at øge kapitalen.

Hvad er forsikringsværdien? Det fastsættes efter vurdering af ejendommen eller vurdering af risikoen, som forsikringsselskabet påtager sig. Oftest er dette markedsværdien.

Det skal bemærkes, at kun med frivillig forsikring er erstatningsbeløbet til forhandling. I tilfælde af at underskrivelsen af policen er obligatorisk, vil beløbet blive fastsat ved lov.

Forsikringsbeløbet har nogle gange et fast beløb. MENnogle gange indstilles den baseret på en vis procentdel af prisen.

Typer af forsikringsomkostninger

Den mest almindelige forsikring - ejendom. Omkostningerne til ejendomsforsikring, som allerede nævnt, beregnes ved hjælp af forskellige metoder. Baseret på valget af denne metode skelnes der mellem følgende typer forsikringsværdi:

• Fuld forsikring. Prisen for forsikringsobjektet er lig med erstatningen.
• Proportional.
• Udskiftning af objektet med et nyt og fungerende. Bruges ved salg af husholdningsapparater.
• Erstatningsomkostninger. Det beløb, der er nødvendigt for at reparere genstanden, refunderes.

Afhængigt af tarifberegningens funktioner skelnes individuel forsikringsrisiko og masserisiko. Under massetypen af risiko mener vi forsikring mod naturkatastrofer. Forsikringsværdien her beregnes efter separate takster.

Beregning af forsikringsværdi

For at bestemme omkostningerne ved forsikring skal du først vælge en metode til at vurdere forsikringsobjektet. Det kan være sammenlignende, indtægter eller udgifter. I de fleste tilfælde anvendes den sammenlignende metode. Omkostningerne udledes ud fra en analyse af tidligere transaktioner og markedssituationen. Derefter bestemmes erstatningsbeløbet.

Formlen for beregning af forsikringserstatningen ved brug af proportionalberegningssystemet er den samme over alt. Kun prisen ændres.

Formlen ser således ud: Q=T S/W.

For at beregne forsikringsværdien erstatter vi de første tal i denne formel:

• S - beløbforsikring;
• W - ejendommens reelle værdi;
• T er koefficienten valgt for denne type risiko.

Omkostninger til ejendomsforsikring. Risici

Ejendomsvurdering udføres norm alt i afdelingen Rostekhinventarizatsiya eller i enhver privat ejendomsvurderingsvirksomhed, der har en licens.

Flere faktorer påvirker omkostningsestimatet:

• risikokategori;
• virkelig værdi;
• forsikringens varighed;
• type af forsikret objekt.

Meget vigtigt punkt - risikokategori. Forsikringsselskabet vil ikke drive med tab. Alle risici forbundet med indgåelsen af transaktionen kontrolleres af de højeste fagfolk - forsikringsgivere. Det er de personer, der har ansvaret for forsikringsbeholdningen. De klassificerer typerne af risici og beslutter, hvilke de skal acceptere, og hvilke der skal afvises. De vigtigste risikokategorier er:

1. tyveri af ejendom;
2. skade på ejendom af ubudne gæster;
3. ulykker af forskellig art;
4. katastrofer forbundet med elementerne (oversvømmelser, jordskred, andet).

I denne forbindelse analyseres mange parametre. Hvis fast ejendom er forsikret, kontrolleres placeringen og graden af forringelse af denne bygning. Ved beregning af forsikringsværdien vil taksatoren også analysere ejendommens inventar og matrikelværdi.

Virksomhedsforsikringsvurdering

Når en juridisk enhed er forsikret, vælges taksten ud fra virksomhedens størrelse. Til mediumvirksomheder opererer en takst, for store - andre. Under værdiansættelsen tages alt i betragtning: anlægsaktiver, driftskapital, lagerbeholdninger og endda omkostningerne ved de bygninger, der ikke er færdige.

Når man analyserer risici, bruges al tilgængelig information, da beløbene i denne type forsikring er store. Sørg for at tage højde for alle tilgængelige statistikker fra andre virksomheder.

I Rusland er erhvervsrisikoforsikring ikke særlig almindelig. Økonomiens ustabile tilstand gør den uattraktiv.

Kan jeg ændre prisen efter at have underskrevet politikken?

Efter underskrivelse af politikken kan dens vilkår ikke ændres. Men der er nogle nuancer. Forsikringssummen kan bestrides af selskabet selv eller af skattemyndighederne, hvis der er tvivl om rigtigheden af opgørelsen af forsikringsværdien. Og når det lykkes forsikringsselskabet at bevise i retten, at han er blevet bedraget, har han ret til at reducere erstatningsbeløbet.

En anden nuance er accept - en intern check i et forsikringsselskab. Hvis det under kontrollen viser sig, at erstatningsbeløbet er for højt, informerer forsikringsselskabet kunden om accepten, og kontrakten vil blive omskrevet og genforhandlet.

Der er utvivlsomt fordele ved at tegne en politik. Efter at have forsikret modtager en person eller organisation en garanti for tilbagebetaling af midler. Men beregningsprincipperne er for forvirrende, og de fleste forsikringsselskaber kan ikke forstå dette system. Derfor bør staten kontrollere forsikringer.