"Terra Bank": kundemening, anmeldelser. "Terra Bank": problemer

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Før de går i banken, studerer hver person anmeldelserne om ham i detaljer. Terra Bank er en af de ukrainske finansielle institutioner, der for nylig har tiltrukket sig indskydernes opmærksomhed. I dag, som mange andre lignende institutioner, oplever virksomheden nogle vanskeligheder, og ærlig t alt er den på randen af konkurs.

Lad os gå tilbage i tiden

Positive anmeldelser, "Terra Bank", som mødtes meget ofte, fyldte internettet på et tidspunkt, hvor den finansielle institution indtog den 16. plads i NBU-ratingen og var inkluderet i den tredje gruppe af finansielle institutioner. Bankens autoriserede kapital var 557.141 tusind UAH. I løbet af den sidste succesrige rapporteringsperiode viste den finansielle institution et overskud på 1.107.892 UAH. Nettorenteindtægter udgjorde UAH 71.787. Ifølge klassikerne i genren er der i dag allerede indført en foreløbig administration i en sådan institution som Terra Bank. Institutionen var nummer 16 på listen, i forhold til hvilket staten tog drastiske tiltag. Det er værd at nævne, at i løbet af de seneste 4 år er fire ejere af organisationen skiftet. De sidste to ejere brugte den finansielle institution udelukkende med det formål at hæve penge, der blev tiltrukket fra indskydere til utroligt høje renter.

Alt ændres

Den tidligere succesrige og velstående Terra Bank (Kiev), som i juli 2014 ikke længere var 16., men 42. i NBU-rating, blev erklæret insolvent den 22. august. Herefter besluttede Indskudsgarantifonden at indføre midlertidig administration i institutionen i en periode på tre måneder. I samme periode begyndte en aktiv søgen efter investorer. Sådanne handlinger var resultatet af en enorm byge af negative kundeanmeldelser. Folk anlagde aktivt retssager mod et pengeinstitut og klagede til forskellige myndigheder på grund af det faktum, at banken groft overtræder loven og ikke opfylder sine forpligtelser over for indskydere.

Ændring af lederskab er det første skridt mod ustabilitet

Efter den foreløbige administration blev indført i en institution som Terra Bank, blev en lang og meget fascinerende historie om ejerskiftet tilgængelig for offentligheden. Oprindeligt var den finansielle institution kendt som Invest-Kryvbas Bank, etableret i 1995 på Krivoy Rogs område. Et årti senere, i 2005, fik institutionen et nyt navn - "Invest-Credit Bank". Og først i 2007 dukkede pengeinstituttet op for offentligheden i den form, som det kender det i dag. Den sidste navneændring af banken blev iværksat af dens nye ejer, som viste sig at være direktør for finansministeriet i OschadbankKolobov, Prikhodko og Davidenko arbejdede sammen med ham. Posten som bestyrelsesformand gik til Sergei Shcherbina. Ifølge ham havde stifterne i første omgang ikke en strategi for udviklingen af en finansiel institution for fremtiden. De ønskede blot at bringe institutionen til det generelle ukrainske niveau med henblik på dets videre salg. Den aktive udvikling af virksomheden blev gennemført uden aktiekapital, udelukkende på bekostning af fortjenesten.

Hvorfor er der så mange utilfredse indskydere?

Negative anmeldelser, "Terra Bank", der fremstod som en institution, der ikke opfylder sine forpligtelser, strømmede ind fra alle sider. Hvorfor har en finansiel institution så mange kunder, hvis den oprindeligt var fokuseret på kun at servicere virksomheder fra Kryvyi Rih? Situationen forklares af, at virksomheden allerede i 2007 blev flyttet til Kiev, dens filialer blev åbnet i byer som Dnepropetrovsk og Odessa, Kherson og Lvov i andre. I alt var der omkring 21 filialer. Det første forsøg på at sælge et allerede aktivt udviklende netværk blev gjort i 2009. Verdenskrisen i 2008 gjorde justeringer af planerne. Salgsaftalen fandt først sted i 2010. Lederskiftet blev ledsaget af institutionens aktive velstand. Takket være Kirill Shevchenko og Vadim Kopylov er instituttets aktiver vokset til 1,4 mia. UAH. I begyndelsen af 2012 var institutionens kapital lig med 2,9 milliarder Hryvnias. Intet tydede på, at der i de næste par år ville være rapporter om, at Terra Bank ikke returnerede depositum.

Dobbelt videresalg

Positivscenariet for virksomhedsudvikling varede ikke længe. Allerede i 2012 og 2013 blev banken videresolgt to gange. En mørk historie er forbundet med Tsyplakov, en af de sidste ejere af etablissementet. Den finansielle stabilitet blev sat i fare, da institutionen udstedte et lån til en af forretningsmandens virksomheder på 40 mio. Der var rygter om, at finansieringen af virksomheden blev gennemført på investorernes bekostning. Gælden er ikke bet alt, sandsynligvis har ejeren af banken selv eftergivet ham. I løbet af de sidste måneder af bankens aktive arbejde tiltrak den indskydere med al sin magt og tilbød dem et indskud med en rente på 26,5 %, hvilket er væsentligt højere end den gennemsnitlige indikator på markedet. Da tidspunktet for partnerskab med indskydere udløb, nægtede Terra Bank at udstede indskud.

En lavine af negative anmeldelser

Information om afslagene spredte sig meget hurtigt i samfundet, og folk skyndte sig at opsige kontrakterne og hæve deres penge. Som et resultat var der en udstrømning af kapital. Et stort antal utilfredse indskydere skyldes også, at Terra Bank, hvis problemer begyndte for blot et år siden, har etableret partnerskaber med National Aviation University. På konti til kunder tiltrukket fra dette segment, ifølge foreløbige skøn, var der 45 millioner Hryvnias. På det tidspunkt, hvor konti var fuldstændig fastfrosset, var beløbet på 2,5 millioner UAH tilbage på dem.

Første problemer og forsøg på at redde et synkende skib

Når negativtanmeldelser indtog Terra Bank en meget interessant holdning, som tydeligt indikerede, at ledelsen på alle mulige måder forsøgte at hæve penge. Parallelt med den aktive annoncering af superrentable indskud, frem til tidspunktet for indførelsen af den midlertidige administration og allerede under arbejdet inden for rammerne af institutionen af kurator med NBU, blev der udført aktivt udlån til virksomheder. En kraftig stigning i låneporteføljen blev gennemført på bekostning af små investorer. Det er værd at sige, at lån på flere hundrede millioner dollars blev modtaget af virksomheder med en autoriseret kapital inden for hundrede tusinde Hryvnias. Muligheden for at finansiere dem kan let sættes i tvivl. For at sige mere, sådanne bankkunder som VVS-Factoring og Trajectory, Best Course og mange andre, havde ikke kun ikke sikkerhed i mængden af udstedte lån, de havde ikke retninger, hvor de tilførte penge kunne investeres. Da Krivoy Rog var hjemsted for en stor institution, viste Terra Bank store løfter. I dag er det blevet til et hvidvaskværktøj, selvom det ikke er blevet officielt bevist.

Hvad var skjult for offentligheden?

Ifølge officielle kilder blev de første vanskeligheder i banken registreret tilbage i 2013. I denne periode udgjorde driftstabet omkring 22 millioner Hryvnia om måneden. Det er mærkeligt, at virksomhedens samlede overskud i slutningen af året udgjorde 1,7 millioner Hryvnias. Problemet er, at indberetningen af pengeinstituttet var langt fra virkeligheden. I april foretog Ukraines nationalbank en investering i Terra Bank, valutakursen isom kan sammenlignes med konkurrenternes tilbud. Mængden af refinansiering beløb sig til omkring UAH 77 mio. Samtidig forsøgte banken hele tiden før indførelsen af den foreløbige administration at betale gælden til staten. Allerede inden administrationen blev indført, var ledelsesstaben blevet fuldstændig rekonstrueret. Næsten alle bestyrelsesmedlemmer blev fyret. Forsøg på at sælge en finansiel institution under krisen var mislykkede.

Hvad skal jeg gøre?

Hovedårsagen til bankens problemer er udstedelsen af illikvide lån til associerede virksomheder. Ifølge den afskedigede bankdirektør er det kun 80, der skal tilbagebetales af de 320 millioner, der er ydet i lån. Resten kan du bare glemme. Det er også interessant, at de krediterede virksomheder er helt forsvundet. Mange har ikke engang deres egne ressourcer på internettet. De registrerede hjemsteder, der er angivet i papirerne, eksisterer simpelthen ikke. Og nogle virksomheder viste sig endda at være registreret på samme adresse. En gennemtænkt ordning med svindel i ansigtet. NBU, for på en eller anden måde at likvidere kundeindskud, skal træffe aktive foranst altninger. Her taler vi om anerkendelse af transaktioner som ugyldige på grund af overskridelse af udlånsgrænsen eller på grund af mangel på tilstrækkelig sikkerhed fra de krediterede virksomheder. IMF og den midlertidige administration bør arbejde tæt sammen for at løse spørgsmålet om tilbagebetaling til investorer.

Vil Crystalbank løse situationen?

Efter en detaljeret undersøgelse af situationendet blev besluttet at oprette en midlertidig finansiel institution "Crystalbank", som i fremtiden skal eliminere alle fejlene fra ledelsen af "Terra Bank". Projektet gennemføres under protektion af Fonden for garanterede indskud af enkeltpersoner, hvilket giver indskydere håb om at få deres midler tilbage. FGVFL bidrog med omkring 1,522 millioner UAH til overgangsinstitutionens autoriserede kapital for at kompensere for skader på indskydere. Dette beløb skal være fuldt tilbagebet alt i 2015. Dette projekt er relativt nyt for Ukraine, og dets videre skæbne er i tvivl. Det vides kun med sikkerhed, at de fleste af indskyderne aktivt modtager deres betalinger, dog uden for reglerne. Den innovative finansielle institutions aktive velstand vil garantere, at alle forpligtelser over for alle individer vil blive opfyldt inden udgangen af 2015. Generelt yder DGF støtte til omkring 50 banker, så en ret stor procentdel af indskyderne har en chance for at returnere deres opsparing.