Hvordan afbetaler du dit realkreditlån hurtigere? Ordninger, muligheder, betingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Alle, der har købt et hjem med kreditmidler, spekulerer på: Hvordan betaler man hurtigere af på realkreditlånet? For næsten enhver person er dette problem trods alt psykologisk i naturen. Det er meget svært at indse og acceptere, at låntageren i årtier vil betale gælden.

Månedlige betalinger fra år til år, forsikringsfornyelsesbetalinger og andre økonomiske indsprøjtninger i nyerhvervet bolig skaber et ønske om at betale realkreditgæld af så hurtigt som muligt.

Månedlige betalingsordninger

Om visse realkreditprogrammer er rentable, bestemmes ikke kun af en god årlig procentdel og en bekvem låneperiode, men også af valget af en af tilbagebetalingsordningerne.

Annuitetsordning

Giver dig mulighed for at foretage månedlige betalinger i lige store beløb i hele låneperioden. Men antag ikke, at betalingen består af lige halvdele: hovedstolen og renter for dens brug.

Eksempel indgås en realkreditaftale for 20-25 år, og i de første 13-15 år næsten hele den månedlige ydelsevil bestå af påløbne renter, men selve lånet vil kun ændre sig meget lidt. Hvordan afbetaler man hurtigt et realkreditlån under en annuitetsordning? Ingen måde. Banken vil, selv under forudsætning af tidlig betaling af realkreditlånet, kræve sine renter fra låntageren. Beskyt dig således mod tab og sikring af maksimal indkomst.

Differentieret skema

Månedlige betalinger er ujævne. De første betalinger er ret store, men falder gradvist og belaster ikke låntageren så meget. Og hvis låntager allerede på registreringstidspunktet tænker på, hvordan man hurtigere kan tilbagebetale realkreditlånet, så er det bedst for ham at bruge denne mulighed.

Den differentierede betaling består af lige store dele af gælden og påløbne renter. Og hvis realkreditlånet betales før tid, er der et forholdsmæssigt fald i beløbet.

At betale sådanne månedlige betalinger er en umulig opgave for næsten alle låntagere, så annuitetsbetalinger er valgt. De fleste banker giver trods alt ikke låntageren ret til at vælge, som standard ved at bruge en livrenteordning.

Når man afdrager gælden med en livrenteordning i de første 10-15 år før tidsplanen, ændrer størrelsen af hovedgælden sig ikke meget. Med en differentieret ordning kan førtidig tilbagebetaling ske til enhver tid. De foreslåede realkreditprogrammer bør overvejes nøje for at beregne alle risici rettidigt. Når alt kommer til alt, kan intet ændres i processen med at betale af på gælden.

Refinansiering er en måde at betale hurtigt på dit realkreditlån

Brug refinansieringsprogrammerikke kun hvis det er umuligt at betale gælden i fremtiden. Et lån udstedt i en anden bank til at betale af på det nuværende realkreditlån kan reducere tilbagebetalingstiden markant. Den eneste store ulempe ved refinansiering er fremkomsten af rettigheder til denne bolig som sikkerhed (kapitel 4 og kapitel 6 i realkreditloven).

Hvis låntageren kun brugte refinansiering for at fritage boliger for hæftelse, så bør dette ikke gøres. Bolig og realkreditlån samt refinansiering vil blive anvendt som sikkerhed. Generelt gælder det, at låntageren, hvis saldoen på hans realkreditgæld ikke overstiger 700 tusind rubler, er det bedst at få et forbrugslån og betale den resterende gæld.

Bankbetingelser for tidlig tilbagebetaling af realkreditlån

Før du foretager førtidig tilbagebetaling af realkreditlånet, skal du studere afsnittet om dette i låneaftalen for at forstå, hvor rentabelt det vil være. Der er en artikel i loven "Om beskyttelse af forbrugernes rettigheder", hvoraf det følger, at banken ikke har ret til helt at begrænse låntager fra førtidig tilbagebetaling af realkreditlånet, da dette krænker hans rettigheder som forbruger. I art. 810 i Den Russiske Føderations civile lovbog siger, at låntageren fuldt ud kan tilbagebetale gælden forud for tidsplanen, men med kreditors samtykke. Samtidig er spørgsmålet tilbage, om banken har ret til at opkræve yderligere gebyrer for førtidig tilbagebetaling fra låntager.

Domstolspraksis om dette emne indeholder afgørelser, når både låntageren og långiveren vandt. Nogle banker forpligter låntager til 1en måned før den forventede dato for fuld tilbagebetaling af realkreditlånet, underrette dem skriftligt.

Kan jeg tilbagebetale et realkreditlån med moderskabskapital?

Det første skridt til førtidig tilbagebetaling af et realkreditlån ved hjælp af moderskabskapital vil være indsendelse af en ansøgning til pensionskassen fra ejeren af certifikatet. Den indeholder alle indehaverens data og forklarer også, hvad det er planlagt at bruge pengene på. Ansøgningen skal være ledsaget af en pakke med dokumenter bestående af:

• barselskapitalbevis;
• certifikatindehaverens pas;
• kopier af realkreditaftalen;
• certifikat fra banken, som angiver størrelsen af hovedstol og renter på lånet;
• kopier af certifikatet for statsregistrering af retten til den erhvervede ejendom;
• et attesteret tilsagn, hvori låntager forpligter sig til at tildele andele i den købte bolig til børn og ægtefælle/fyr.

Hvis pantet blev udstedt til certifikatindehaverens ægtefælle, skal du desuden fremvise hans pas og ægteskabsattest.

Hvis pensionskassen træffer en positiv beslutning inden for 2 måneder fra ansøgningsdatoen, vil pengene gå til kreditors konto. Denne metode giver dig mulighed for positivt at svare på spørgsmålet om, hvorvidt det er muligt at tilbagebetale realkreditlånet med barselskapital.

Skattefradrag og realkreditlån

Ved hjælp af et skattefradrag kan du også helt eller delvist tilbagebetale dit realkreditlån. Hver af borgerne i Den Russiske Føderation har ret til at erhverve fast ejendomdelvist kunne inddrive de tidligere bet alte skatter. Dette er et ejendomsfradrag. Der beregnes 13 % af realkreditgældens størrelse. Låntageren har ret til at modtage et skattefradrag, der ikke overstiger 2 millioner rubler.

Plan, gem og gem

Hvis låntageren allerede har brugt ovenstående metoder, men han bliver ved med at være plaget af spørgsmålet om, hvordan man kan tilbagebetale realkreditlånet hurtigere, kan du ty til følgende tips.

Det er nødvendigt omhyggeligt at analysere de modtagne indtægter og udgifter. Efter at have gennemgået dine udgifter, skal du beslutte dig for, hvilke du kan give afkald på, så de penge, du sparer, kan bruges til at betale af på dit realkreditlån hver måned. Stop fx med at drikke kaffe fra automater og spis i offentlig forplejning. Og køb ikke diverse unødvendige småting.

Hvordan kan du ellers betale dit realkreditlån tidligt?

En anden måde at betale dit realkreditlån hurtigt på er at påtage sig ekstra arbejde. Du kan lave vejledning eller rådgivning, skrive tekster eller manuelt arbejde.

Og hvis du tilføjer yderligere 10 % til den månedlige betaling, vil dette også give dig mulighed for at svare positivt på spørgsmålet om, hvorvidt det er muligt at tilbagebetale realkreditlånet før tidsplanen. Du skal bare kende ordningen, takket være hvilken lånebetalinger vil blive foretaget mere korrekt. Hvis du f.eks. har flere lån (forbrugslån, kreditkort), skal låntageren betale det mindste lån først. Samtidig er det nødvendigt at tilføje 10% til den månedlige betaling for denne type lån og glem ikke at betale andre. Flyt fra mindste til største. Efter andrelån lukkes, vil der være flere frie midler, som låntager skal bruge til at betale af på realkreditlånet. En så markant stigning vil også tjene som en mulighed for at afbetale realkreditlånet hurtigere.

I hvilken rækkefølge skal lån betales?

Har du flere lån, ville det være mere hensigtsmæssigt for en låntager at tilbagebetale de lån med den højeste årlige rente først. Det skal huskes, at for alle lån er det nødvendigt at betale den månedlige betaling til tiden og fuldt ud. Tillad ikke dannelsen af bøder og sanktioner: Det er trods alt ekstraudgifter og som følge heraf forsinkelse af fristen for betaling af hovedgælden - realkreditlånet.

Efter at have bet alt af på de mest "dyre" lån, bør du begynde at betale af på små lån og først derefter sende alle de gratis penge til at betale af på realkreditlånet.

realkreditforsikring

Låntager er ved lov forpligtet til at forsikre den erhvervede ejendom samt hans helbred og liv. Kan du betale dit realkreditlån tidligt med en forsikring? Alternativt kan du opsige forsikringsaftalen, efter at lånet er underskrevet. Men dette bør kun gøres, hvis låntageren er helt sikker på, at banken efter et sådant skridt vil kræve, at han tilbagebetaler realkreditlånet tidligt. Men hvis vilkårene i aftalen ikke giver mulighed for tidlig tilbagebetaling af det resterende gældsbeløb, vil et sådant skridt fra låntageren provokere banken til at indgive et krav til retten. Dette er trods alt en overtrædelse af låneaftalen.

Når du indgår en låneaftale, skal du på forhånd vide, i hvilket tidsrum långiver forpligter sinlåntager til at forsikre ejendommen. Hvis der i kontrakten står, at der skal tegnes forsikring for hele låneperioden, så kan du i dette tilfælde ikke drømme om at spare op.

Men hvis det fremgår af kontrakten, at låntager er forpligtet til at tegne en forsikring én gang, vil dette være en mulighed for at betale realkreditlånet hurtigere.

Forsikring udstedes for en periode på 1 til 5 år. Efter udløbet af forsikringsaftalens linje skal den fornyes. Men hvis kontrakten ikke siger, at forsikringen skal forlænges, er låntager ikke forpligtet til det. Der er trods alt ingen sådan klausul i det underskrevne dokument.