Boligforsikring med et realkreditlån: omkostninger, er det nødvendigt, dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Reallånsforsikring er en separat type forsikring. Der er nogle ejendommeligheder her, som du skal kende til, før du underskriver dokumenter for et realkreditlån. Hvordan tegnes en realkreditforsikring? Hvad er betingelserne og hvor meget vil det hele koste? Alle disse nuancer er meget foruroligende for en person, der ikke er velbevandret i forsikringsspørgsmål.

Behøver jeg at forsikre en lejlighed i et realkreditlån

Hvis du optager et realkreditlån, er boligforsikring et must. Inden du beslutter dig for at tage denne type lån, skal du tænke dig meget igennem på forhånd. Typisk kræver banken, at du ikke kun forsikrer selve boligen, men også låntagerens liv og ydeevne, fordi han ikke vil løbe risici og vil kræve, at du betaler for en kaskoforsikring. Det er sådan en finansiel organisation effektivt og retligt beskytter sine interesser.

Der er en føderal lov, der regulerer kreditforhold, "On Mortgage" dateret den 16. juli 1998. Ifølge den skal al fast ejendom være forsikret for at minimere risici.

Uden forsikring har en finansiel institution formelt ikke ret til at afslå et lån, men i praksis er der fastsat sådanne procenter, at en person selv nægter at tage penge på sådanne betingelser. Banken er forpligtet til at give kunden et valg, i hvilket forsikringsselskab han vil forsikre en lejlighed i et realkreditlån, men du kan ikke afvise denne økonomiske transaktion.

Størrelsen af forsikringen afhænger af selve boligens tilstand. Hvis du beslutter dig for at forsikre dit eget liv, som banken har anmodet om, vil din helbredstilstand blive taget i betragtning. Der er mange nuancer af realkreditforsikring. Lad os ordne det i rækkefølge.

Forsikring af boliglån. Funktioner og nuancer

Hvad skal man overveje, når man underskriver en låneaftale om et realkreditlån? Banker, der tilbyder realkreditlån, samarbejder norm alt med flere store forsikringsselskaber. Du kan som kunde vælge enhver forsikringsorganisation, men stadig fra listen over selskaber, som banken selv vil angive til dig.

Hvilke andre nuancer er der? Hvis kunden nægter at betale for livsforsikring, har bankansatte i dette tilfælde ret til at hæve renten for boliger med 1%.

Når du har udfyldt alle dokumenter, kan du trygt få nøglerne til din lejlighed, som du tager på kredit. Det er således også gavnligt for klienten. Han er rolig, vel vidende, at forsikringsselskabet i enhver uforudset situation vil dække alle de omkostninger, som banken skal refundere.

Alle forsikringsbegivenheder, for hvilke der skal betales, er specificeret i kontrakten. Denne liste skal gennemgås.

Typer af realkreditforsikring

Der er flere typer boliglånsforsikringer. Vi vil overveje funktionerne for hver nedenfor, og først liste dem:

- forsikringsobjekt;

- helbred og ydeevne for låntageren;

- boligtitel;

- låntageransvarsforsikring.

- tab af job.

Det er klart, at forsikringsobjektet, det vil sige selve huset eller lejligheden, er forsikret uden fejl. Pludselig gaseksplosion, brand eller røveri og hærværk - alle disse faktorer, der finder sted i vores liv, kan ikke forhindres. Ved tildeling af forsikringsbeløbet spiller det en rolle om denne bolig er ny eller gammel, om den har trægulve, slitage. At forsikre et ikke-standard hjem, såsom et hemmeligt hus, vil være dyrere end en almindelig lejlighed.

Særskilte realkreditlånsbetingelser for dem, der tager militærpantelån. Der ydes visse ydelser til militært personel, og en del af deres lån betales fra statskassen. Ikke desto mindre skal militæret selv betale for forsikring i dette tilfælde, og fordelene gælder ikke her.

Effektivitet er bedre at forsikre, når du er ved dårligt helbred eller allerede har kroniske sygdomme.

Titelforsikring

Lad os forklare mere detaljeret, hvad der er ejendomsforsikring. Denne type forsikring er nødvendig, når der er mulighed for, at du ikke kan eje den købte lejlighed. Men det er sjældentsager. Norm alt, hvis lejligheden eller huset netop er bygget og endnu ikke har haft en ejer, er ejendomsforsikring fuldstændig unødvendig.

En sådan forsikring garanterer betalingen af et bestemt beløb fra forsikringsselskabet i tilfælde af, at nogle dokumenter under udførelsen af salget og købet blev udført forkert, og dit køb vil være ugyldigt ved lov. Midler fra forsikringsselskabet modtages af din kreditagent, det vil sige banken.

Hvor meget vil forsikringsselskabet betale? Bureauet betaler forskellen mellem det beløb, du har lånt i banken, og ejendommens reelle værdi. Og kun hvis du forsikrede den modtagne lejlighed for dens fulde værdi, og ikke for delvist.

Omkostningerne ved en sådan forsikring er cirka 0,5 % af det samlede realkreditlånsbeløb, ikke mere. Betalingsperioden for forsikring inden for lovens rammer kan ikke overstige 3 år.

Livsforsikring

Den største forskel ved en sådan police er afhængigheden af satsen af den forsikredes alder. Beløbet vil også afhænge af faktorer såsom klientens erhverv og den generelle helbredstilstand. Hvis kunden har en ekstrem hobby eller arbejder i en farlig industri, vil procentdelen også være høj.

Du kan forsikre for sådanne tilfælde:

- midlertidigt handicap;

- handicap;

- kundedød.

Hvis klienten døde i fængsel, i krig eller frivilligt satte sit liv i fare, vil forsikringen blive nægtet den afdødes familie.

Der er tidspunkternår din valgbank tvinger dig til at tegne en livsforsikringsaftale, selvom du ikke anser det for nødvendigt. Hvad skal man gøre i dette tilfælde? Forbered et certifikat fra hospitalet på forhånd. Hvis du medbringer en attest om, at du har et fremragende helbred og ikke møder op til lægens kontor, vil omkostningerne ved en sådan police være minimale. Derudover tager livsforsikringen hensyn til klientens alder. Er han under 40 år, er renten i mange banker lavere end i tilfælde, hvor kunden er 60 år eller mere. Når du ansøger om denne type forsikring, er det derfor tilrådeligt at bede om at lave en beregning i flere organisationer på én gang og blandt dem vælge den, der giver mere fordelagtige betingelser.

Udgifter til boliglånsforsikring. Hvordan sparer man penge?

I princippet kan du forsikre bolig over alt. Men i praksis er dette spørgsmål meget strengt reguleret af banken. Optager du et simpelt forbrugslån, vil bankansatte ikke insistere særligt på forsikring. Men når man underskriver en realkreditaftale, er alt meget strengere. De vælger ofte husforsikring til realkreditlån på VTB 24 eller hos Sberbank. Men hvor er det bedste sted? Hver bank har sine fordele, men også sine ulemper.

Vælger du livs- og husforsikring med realkreditlån på VTB 24, kan du betale lånet tilbage ikke om 20 år, men om 5. Samtidig er prisen på forsikring nedsat med 25%. Der er et særligt program til dette. Men vælger du forsikring med VTB 24, accepterer du at betale 2 policer: forsikkerheden i lejligheden og for deres eget liv og helbred.

Omkostningerne ved politikken i denne organisation afhænger af, hvilket program kunden vælger. Kunden kan også vælge en af de foreslåede typer af ejendomsforsikring:

1. Tab af ejerskab.
2. Forsætlig eller utilsigtet skade på ejendom af tredjepart.
3. Risikoen for kapitalandele i byggefasen.

Og vil han have en kaskoforsikring? For kaskoforsikring er alle odds reduceret. Det er muligt at vælge et forsikringsprogram direkte på virksomhedens officielle hjemmeside.

Men Sberbank tilbyder kun én form for obligatorisk forsikring - for fast ejendom; endnu andre arter er frivillige. Men du kan også blive bedt om at købe tabsforsikring. Den gennemsnitlige kurs i denne bank for dette 2017 er 0,225 % om året af det samlede beløb for dine låneforpligtelser. Men du kan vælge en af 19 andre forsikringsorganisationer, der arbejder sammen med Sberbank.

Ved beregning af forsikringsomkostningerne for en lejlighed, der er taget på et realkreditlån, tages følgende faktorer i betragtning:

- krav til din bank;

- lånebeløb;

- boligtilstand (tekniske specifikationer);

- samlet forsikringsperiode;

- tilstedeværelsen af tidligere transaktioner.

Du kan spare meget ved at købe en police, der sørger for en omfattende forsikring. "VTB 24" tilbyder at spare på denne måde. Det vil sige, samtidig forsikre alle typer forsikringer, som kreditinstituttet tilbyder.

Men Sberbank vil give en rabat på renten, hvis kunden tegner livs- og sygeforsikring. Hvis en organisation allerede har forsikret dit helbred og din arbejdsevne, så kontakt den og forsikre dit hjem der. Du får helt sikkert rabat. Der kan opnås rabat, hvis en person har ændret aktivitetstype, og hans erhverv ikke længere er med på listen over livstruende. Han bliver nødt til at reducere forsikringspræmierne, når han ansøger. Hvis du beregner alle disse nuancer, kan du udstede en politik på ret gunstige vilkår. Men på trods af alle rabatterne er boliglånsforsikring stadig en meget dyr investering.

Forlængelse af forsikringsaftalen

Forsikring betales for hele den periode, som kreditbetalinger beregnes for. Men kontrakten genforhandles norm alt hvert år. Hvis alle forhold forbliver de samme, og kunden er tilfreds med situationen, forlænges kontrakten blot. Men når situationen ændrer sig på en eller anden måde, foretages der visse ændringer i dokumentet. Kunden har f.eks. allerede bet alt en væsentlig del af lånet af, og tilbagebetalingstiden er faldet. Som følge heraf vil det forsikrede beløb også falde med en vis procentdel.

Boligforsikring. Påkrævede dokumenter

Selvfølgelig har hver organisation sine egne betingelser, men alle er underlagt de samme love i Den Russiske Føderation for alle forsikringsselskaber. Dokumenter skal indsendes korrekt til forsikringsselskabet. Hvis du ikke har nogen erfaring med at arbejde med finansielle institutioner, så sørg for at rådføre dig med advokater.

Listen over dokumenter er i de fleste tilfælde den samme og inkluderer:

- dit TIN;

- erklæring;

- underskrevet aftale om realkreditlån;

- pas eller andre identitetspapirer;

- dokumenter, der bekræfter ejerskabet af boligen;

- handle på grunden, hvis du har købt et hus på stedet.

Efter indsendelse og kontrol af alle dokumenter, betaler kunden forsikringen og den første rate. Det sker, at det er praktisk at underskrive en trepartsaftale. Parterne i den vil være din bank, dig og forsikringsselskabet.

For at forsikringsselskabet kan returnere pengene, når forsikringsbegivenheden alligevel indtraf, skal følgende betingelser være opfyldt:

1. Medbring de nødvendige dokumenter, der er angivet på din kopi af kontrakten.
2. Betal dit kontingent til tiden.
3. Underret bureauet om forekomsten af en hændelse, hvis det er specificeret i din kontrakt.

Forsikringsselskabet har ret til at nægte betaling, hvis mindst én rate ikke blev bet alt rettidigt.

Omkostninger til forsikring

Omkostningerne for hver type forsikring er forskellige. Og hver bank har selvfølgelig sine egne kurser og sine egne nuancer. Hvis du har sagt ja til en realkreditforsikring hos Sberbank, vil prisen på policen være lavere end ved VTB-24, selvom du laver en aftale med det samme forsikringsselskab.

Formlen til beregning af forsikring inkluderer renten på lånet og saldoen på gælden. Andre nuancer er også taget i betragtning.

Gebyret betales kun én gang om året. Men hvis bygherren for eksempel har påbegyndt reparationer i den købte lejlighed og ikke kan betale dette beløb ad gangen, er det muligt at aftaledens sammenbrud. Derefter opdeles gebyret i 4 lige store dele og betales kvartalsvis.

Forsikrede begivenheder

I forsikringsorganisationen er der flere forsikringsbegivenheder, hvorved banken vil modtage det beløb, der er angivet i kontrakten. En husforsikring i et realkreditlån i forskellige organisationer har forskellige omkostninger og forsikrer derfor flere mulige uforudsete situationer. Disse omtales norm alt som:

- udløses;

- problemer med vandrør (oversvømmelse);

- eksplosioner;

- indbrud;

- naturkatastrofer;

- hærværk;

- jordsynkning;

- oversvømmelser, når grundvandet stiger.

Nogle forsikringsselskaber tilbyder også boliglånsforsikring, hvis et fly rammer bygningen. Kort sagt kan listen over forsikrede begivenheder være ret bred. Du vælger den politik, der passer dig. Du bør ikke betale for hele listen over forsikrede begivenheder.

Forsikringserstatning

En person underskriver en forsikringsaftale samtidig med et realkreditlån. Alle vilkår, inklusive vilkårene for skader, skal være specificeret i den kontrakt, du underskrev.

Med hensyn til livsforsikring skal forsikringen dække hele det resterende beløb af betalingen. Hvis en klient bliver syg eller kommer til skade, hvorfor han ikke kan arbejde, så skal forsikringsselskabet betale din låntager på nuværende tidspunkt fra 50 til 70 % af det skyldige beløb.

Refund

Hvis kunden allerede har opfyldt alle sine økonomiske forpligtelser over for banken, kan hanfå en del af forsikringen tilbage, fordi forsikringen udbetales primo året, for alle 12 måneder? Hvis du har forsikret dig i VTB, så er dette muligt. For at gøre dette skal du blot opsige kontrakten før tid, og nogle af pengene vil blive returneret til dig.

Siden det sidste (2016) år har der været en lovlig mulighed for at kræve tilbagebetaling gennem retten, hvis banken har pålagt dig en form for forsikring.