Rating af forsikringsselskaber. Forsikringsselskaber: pålidelighedsvurdering

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I Den Russiske Føderation, som i andre lande i det tidligere Sovjetunionen, er forsikring tvetydig. Hvorfor dette skete er ikke klart. Måske på grund af slavernes mentalitet, som altid håber på det bedste og er bange for at tænke forud for problemer.

I de fleste lande i Europa, USA og andre udviklede lande behandles spørgsmålet om behovet for forsikring meget forskelligt. I denne verden har man længe forstået, at uanset om vi kan lide det eller ej, er der altid mulighed for en ulykke, sygdom, og nogle gange er det bedre at genforsikre dig selv og dine kære end at komme i en vanskelig økonomisk situation senere..

De siger også, at svage forsikringsselskaber opererer på markedet i Den Russiske Føderation, hvis pålidelighedsvurdering lader meget tilbage at ønske. Kan vi lide det eller ej, vi vil analysere yderligere i artiklen.

Hvilke typer forsikringer findes der?

Der er mange typer forsikringer. Det kan opdeles i personlig og ejendom. Den første gruppe omfatter sådanne tjenester, der er relateret til sundhedenperson: livsforsikring, sundhed, ulykke, medicinsk og andre. Den anden gruppe omfatter alle de tjenester, der er relateret til folks ejendomsinteresser: ejendomsforsikring, bilforsikring, køb og andre.

Der er også forsikringstjenester, der leveres til juridiske enheder: forsikring af transaktioner, produkter, salg og mange andre.

Hvis en person beslutter sig for at forsikre, så står han over for problemet med at vælge et forsikringsselskab, der kunne tilfredsstille hans behov og levere de nødvendige tjenester.

Hvorfor har vi brug for en forsikringsselskabsvurdering?

Markedet er fyldt med forskellige selskaber, der leverer forsikringstjenester, og nogle gange er det svært at vælge, hvilken der er den bedste. For eksempel bruger forsikringsselskaber i Moskva mange penge på selvpromovering. Bedømmelsen, takket være dette, forbedres på grund af en stigning i klientflowet. Men vil det være en fuld afspejling af forsikringsselskabets reelle niveau af pålidelighed?

I forsikringsbranchen er der måske ikke noget vigtigere for et forsikringsselskab end det højeste omdømme på markedet for leverede tjenester. Hvis virksomheden ikke er kendt, er det kun gamle kunder, der allerede er mere eller mindre loyale over for det, der vil bruge dets tjenester.

Serviceniveau spiller en stor rolle

Også er positiv feedback fra folk meget vigtig. Psykologer siger ofte, at en tilfreds kunde vil anbefale et firma til 2-3 venner, mens en utilfreds vil fortælle 10 eller flere personer om, hvad en dårlig organisation tjente ham. Altså i forhold til det godeservice alle forsikringsselskaber bør holde på det bedste niveau.

Der er mange flere kriterier, der er vigtige for, at et forsikringsselskab kan fungere med succes på markedet for at levere forsikringstjenester til forskellige risici.

For at forstå, hvem af forsikringsselskaberne der er markedsleder, og hvem der er taberen, der ikke bør kontaktes, udarbejdes en vurdering af forsikringsselskaber.

Ved hjælp af denne vurdering kan du nemt vælge det rigtige forsikringsselskab og være sikker på, at det vil opfylde sine forpligtelser uden faldgruber.

Hvilke kriterier lægges der vægt på i evalueringen?

For at finde ud af de bedste forsikringsselskaber i Moskva skal vurderingen udarbejdes omhyggeligt under hensyntagen til alle mulige indikatorer. De skal vise forsikringsselskabets solvensniveau, stabiliteten af dets forretningsforbindelser, tilstedeværelsen af gældsforpligtelser.

Derudover er det nødvendigt at forstå niveauet af forsikringsudbetalinger, strukturen af klientporteføljen samt andre finansielle indikatorer, der vil hjælpe med at se forsikringsselskabets stabilitet og finansielle tilstand.

Dybest set er vurderingen af forsikringsselskaber udarbejdet baseret på analysen af følgende grupper af indikatorer:

1. Indikatorer for ekstern bæredygtighed.
2. Forsikringsportefølje.
3. Finansiel præstation.

Lad os overveje hver gruppe af sådanne indikatorer.

Eksterne bæredygtighedsindikatorer

De analyserer indikatorerne for ekstern stabilitet og tager højde for aktivernes bevægelser, deres struktur og dynamik. Derudover tages der hensyn til størrelsen af den autoriserede kapital samt forsikringspræmiens samlede beløb.

Det vil også være vigtigt at analysere, hvilke foreninger virksomheden er i, hvilken position den har på markedet, dens forhold til statslige kontrolorganer og ledelsespersonalets kompetence.

Når man analyserer disse indikatorer, er det nødvendigt at tage hensyn til forsikringsselskabets ledelsesstruktur såvel som dets økonomiske muligheder.

I betragtning af ekstern stabilitet, drag konklusioner for hver regionale afdeling af forsikringsselskabet: dets overskud og tab, position på det lokale forsikringsmarked. Desuden kan vurderingen af forsikringsselskaber i Moskva afvige væsentligt fra de positioner, som selskaber i andre regioner har. Når alt kommer til alt, har hver by sit eget indkomstniveau, som udtrykkes ved solvensniveauet.

Forsikringsportefølje

Når du studerer forsikringsporteføljen, skal du forstå forsikringsselskabets struktur. Det er nødvendigt at bestemme, hvor rentabel hver type forsikring er, og det samlede beløb af mulige risici.

De modtagne data sammenlignes med kundebasen. Kundeporteføljens mængde, struktur og dynamik analyseres. Den undersøger, hvor rentable nuværende kunder er for et forsikringsselskab, hvilket niveau af arbejdsvolumen, der skabes af permanente forsikringsselskaber, og også hvor hurtigt nye forsikringskontrakter dukker op.

Den politik, som forsikringsselskabet fører inden for rammerne af genforsikring, er også vigtig. Er alvorlige risici, der kan føre til et stort niveau af forsikringsudbetalinger, garanteret? Det maksimale niveau for forsikringsudbetalinger sammenlignes med det samlede beløb for egenkapital.

Finans

Finansielle indikatorer er opdelt i tre grupper.

1. Likviditets- og solvensindikatorer.

En analyse af en virksomheds forskellige grader af likviditet viser, hvor hurtigt den kan betale sin gæld af, hvis alle kreditorer på et tidspunkt kræver tilbagebetaling af deres investeringer. Solvensindikatorer viser forsikringsselskabets behov for at rejse yderligere midler udefra.

Derudover analyseres strukturen af kreditorer, hvilket gør det klart årsagerne til dets forekomst og den tid, der kræves for fuld tilbagebetaling. Solvensmærket og egenkapitaldækningsgraden beregnes også.

2. Fortjeneste og tab.

ROA hjælper med at bestemme virksomhedens fortjenstmargen pr. ydet service. Beregningen af tabsprocenter giver dig mulighed for at vurdere niveauet af udgifter, som forsikringsselskabet bruger på at udføre sine aktiviteter. Der laves en analyse af tilstrækkeligheden af den indtægt, som forsikringsselskabet modtager til forsikringsudbetalinger, samt dækning af egne nuværende omkostninger ved at drive forretning.

3. Indikatorer for investeringspolitik.

Ved hjælp af relevante indikatorer, udviklingen af forsikringsselskabet, investeringsafkastet, samtindflydelsen af de aktivitetsområder, hvor optimering udføres, analyseres.

Du kan ikke stole udelukkende på den offentlige mening

Ratingen af forsikringsselskaber er resultatet af en kompleks beregning, der inkluderer næsten alle de indikatorer, som du kan komme i tanke om til vurdering af et forsikringsselskab. Sådanne analyser bør kun udføres af eksperter.

At spørge folk om deres mening om ydelserne fra dette eller hint forsikringsselskab er kun en del af en lang og besværlig proces, der skal gennemføres for at skabe en virkelig objektiv vurdering.

Du skal forstå, at når du udfører en undersøgelse, har den menneskelige faktor en betydelig indflydelse på resultaterne. Folk har en tendens til at blive påvirket af reklamer, påtvungne meninger. Det vil sige, når man analyserer forsikringsselskaber, bør folks vurdering ikke tages som den eneste sande.

Forsikringsselskabet er måske ikke det bedste, men aviser, magasiner, tv og andre marketingtricks kan give offentligheden et forkert indtryk af dets pålidelighed.

Før nogen konklusioner er det nødvendigt at analysere alle forsikringsselskaber korrekt. En troværdighedsvurdering udarbejdet på grundlag af de korrekte indikatorer er i stand til korrekt at identificere markedsledere.

Lad os se på, hvordan forsikringsselskaber sluttede sidste år, og hvem der endte i TOPPEN.

Rating af forsikringsselskaber baseret på resultaterne fra 2014

Efter at have analyseret resultaterne vist af forsikringsselskaber i 2014, kan vikonkludere, at sidste år var svært for hele forsikringsmarkedet. Der var ingen overraskelser i arbejdsindkomsten, en skarp ændring i positioner sammenlignet med vurderingerne i 2013.

Hvis vi sammenligner mængden af modtagne forsikringspræmier (penge bet alt af forsikringsselskaber), så forblev de tre ledere, der viser de bedste resultater for det russiske marked, på podiet.

Førstepladsen blev indtaget af forsikringsselskabet Rosgosstrakh, som modtog 105,2 milliarder rubler. Den anden er SOGAZ med en indkomst på 105,2 milliarder rubler, og Ingosstrakh besidder selvsikkert tredjepladsen, som formåede at indsamle forsikringspræmier på 65,8 milliarder rubler.

Hvis vi analyserer strukturen af deres indkomst, kan vi konkludere, at den største mængde midler kom fra indgåelse af kontrakter om frivillig ejendomsforsikring.

Med hensyn til betalinger, som er en af de vigtigste indikatorer for forsikringsselskaber, forblev top tre de samme. I første omgang med hensyn til betalinger er forsikringsselskabet "Rosgosstrakh", som udførte erstatning for skader i det samlede beløb på 55,1 milliarder rubler. Ingosstrakh og SOGAZ ligger på henholdsvis anden- og tredjepladsen.

Hvis vi betragter mængden af betalinger i forhold til den modtagne forsikringspræmie, så vil førstepladsen være IC "Alliance", "Ingosstrakh", samt IC "Samtykke".

I 2014 er Rosgosstrakhs forsikringsselskab førende med hensyn til antallet af indgåede kontrakter. Hverken mere eller mindre formåede hun at afslutte dem i mængden af 34,5 millioner enheder. På andenpladsen erAlfaStrakhovanie, som indgik 11,8 millioner kontrakter. Tredjepladsen blev indtaget af forsikringsselskabet RESO-Garantiya, som indgik mere end 8,4 millioner kontrakter.

Hvad sker der i 2015 nu, og hvad er prognoserne?

Eksperter bemærker et betydeligt fald i kundeaktivitet. Denne situation tilskrives forværringen af økonomiske indikatorer og faldet i BNP. Faktisk har deprecieringen af rublen markant ramt lommerne på både en almindelig beboer og forskellige forretningsstrukturer, der skal levere produkter fra udlandet.

Ifølge prognoser vil kun to typer forsikringstjenester være i stand til at understøtte vurderingen af forsikringsselskaber i 2015: liv og OSAGO.

Mange tror, at markedet vil skrumpe, med større virksomheder klar til bogstaveligt t alt at spise morgenmad med små firmaer, der leverer forsikringstjenester. Det vil sige, at der er en tendens til at udvide markedet på grund af absorption af virksomheder.

Dette fremgår for eksempel af en sådan type forsikring som OSAGO. Vurderingen af forsikringsselskabet Rosgosstrakh for første halvår af denne type forsikringsydelser steg sammenlignet med samme periode i 2014. Hvis dette selskabs andel sidste år i chaufførens obligatoriske ansvarsforsikring var 29,5 %, overstiger den nu 36 %.

Og hvis vi analyserer stigningen i CMTPL-gebyrer, er vurderingen af forsikringsselskabet IC "RESO-Garantia" også forbedret. Så i 2015 lykkedes det hende at øge det samlede gebyrbeløb med 48,5%.

I 2015 har markedet en tendens til at vokse sig større

PoIfølge resultaterne for første halvår steg den samlede markedsandel for forsikringsselskaber, som er inkluderet i top ti, til 77 %, hvilket også indikerer konsolideringen af markedet.

Hvis du vil forstå, om du skal samarbejde med et bestemt forsikringsselskab, ville det være bedst at finde ud af dets vurdering. Forsikringsselskaber i St. Petersborg eller hovedstæderne kan have forskellige mængder af indsamlede præmier på grund af forskellige regionale positioner, som bestemmer det overordnede niveau af kundeflow. Samtidig vil en veltilrettelagt analyse hjælpe med at tage højde for denne omstændighed og forstå, hvilket forsikringsselskab der er det rigtige for dig.