Ikke-bankkreditinstitutter: oversigt og funktioner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Åbnende økonomiske rapporter, meget ofte kan du falde over nyheder relateret til tilbagekaldelse af licens. Uanset omdømme, rating og økonomisk værdi skærer den russiske regulator nådesløst hovedet til venstre og højre. Samtidig tilbagekalder han licenser ikke kun fra banker, men også fra visse ngo'er. I dette tilfælde taler vi om ikke-bankkreditinstitutter. Hvad er disse virksomheder? Hvad laver de? Og hvilke aktiviteter udfører de?

Organisationers generelle karakteristika

Så en NPO eller en ikke-bankkreditorganisation er en virksomhed, der er et af led i det enorme banksystem i Den Russiske Føderation. Som regel udfører den visse typer bankoperationer, strengt reguleret af Ruslands centralbank.

Disse organisationer opererer inden for loven og opererer på grundlag af en gyldig licens. Ligesom banker er disse virksomheder også underlagt regelmæssige inspektioner af regulerende myndigheder. Men i modsætning til offentlige institutioner er ikke-bankvirksomheder underlagt mindre strenge krav.

Banker og NPO'er: hvad er forskellen?

Forskellen mellem NCO'er (ikke-bankkreditinstitutter) og banker ligger i deres beføjelser og evner. For eksempel kan en finansiel institution ikke kun tiltrække indskud, men også levere afregnings- og kontanttjenester samt udstede lån.

Menge af boliglånene involverer dog imponerende beløb og vilkår. Og ikke-bankvirksomheder kan kun udføre én type af disse tjenester, for eksempel kun udstede lån eller tiltrække indskud. Det er bemærkelsesværdigt, at NPO'er udfører deres aktiviteter på grundlag af den etablerede procedure for kreditinstitutter fra ikke-banksektoren.

Et par ord om proceduren for regulering af ngo'ers aktiviteter

Alle kreditorganisationer, der findes i Den Russiske Føderation, udfører deres aktiviteter på grundlag af den føderale lov "om banker og bankaktiviteter", dateret 3. februar 1996. Senere blev der foretaget visse ændringer i denne lov. De berørte især de forskellige kreditselskaber. Ifølge de etablerede normer kan sådanne virksomheder kun være af tre typer:

• Bankkreditorganisationer (kommercielle og statslige institutioner).
• Ikke-bankinstitutioner.
• Udenlandske banker.

Hvis du tror på det officielt etablerede koncept, så er kreditinstitutter alle juridiske enheder, derat udføre finansielle banktransaktioner på grundlag af en licens modtaget fra Bank of Russia. Det endelige mål med sådanne organisationers aktiviteter er som regel at opnå personlig fortjeneste.

kreditinstitutters juridiske status

Sådanne virksomheder opererer på grundlag af artikel 1 og bankloven. I henhold til de etablerede regler udfører sådanne organisationer forskellige bank- og finansielle transaktioner inden for lovens rammer.

Banker er kreditinstitutter, der har ret til at tiltrække indskud fra juridiske enheder og enkeltpersoner. De modtagne midler fra befolkningen placerer de på deres egne vegne og på deres egne konti, med forbehold for deres tilbagevenden, hastende karakter og betaling. Derudover er banker ved lov forpligtet til at opretholde disse bankkonti.

Ikke-bankvirksomheder har ret til kun at udføre en lille liste over banktransaktioner.

Hvilke typer NPO'er findes der?

Ikke-bankkreditorganisationer kan betinget opdeles i tre grupper:

• Virksomheder, der leverer afregnings- og kontanttjenester til befolkningen (CBS).
• Firmer, der tilbyder overførselstjenester og foretager forskellige betalinger (PNPO'er).
• Ikke-bankorganisationer, der tiltrækker indlån og udsteder mikrokreditter til befolkningen (NDCO).

Samtidig tilbyder firmaer, der er specialiseret i afviklingstjenester, følgende typer tjenester:

1. Åbning og vedligeholdelse af finansielle konti for juridiske enheder.
2. Udførelse af forskellige afregninger på grundlag af instruktioner fra juridiske enheder (overførsler tilbankkonti, betaling af fakturaer fra respondentbanker og leverandører).
3. Implementering af inkassotjenester (vedligeholdelse af løbende konti, arbejde med veksler og andre betalingsdokumenter).
4. Udførelse af kontanttjenester for juridiske enheder.
5. Køb og salg af fremmed valuta, dets veksling ved bankoverførsel.
6. Udførelse af finansielle transaktioner uden at åbne en konto (på vegne af enkeltpersoner).
7. Handel på værdipapirmarkedet.

Med et ord kan disse virksomheder kun udføre afregnings- og kontanttjenester. Men de har ikke adgang til tjenester til udlån til befolkningen og tiltrækning af indlån. Men udførelse af kredit- og indlånsoperationer er tilgængelig for finansielle institutioner.

Hvilke organisationer er RNKO?

Blandt de åbenlyse repræsentanter for ikke-bankvirksomheder, der specialiserer sig i afviklinger, er der:

• Rydning af virksomheder og huse.
• Handlingscentre.
• Rydning af huse med adgang til børshandel.
• Repræsentanter for nationale og internationale betalingssystemer.
• Cleaning houses for diverse monetære transaktioner med fremmed valuta.
• UIF'er (gensidige fonde).
• Afregningscentre, der servicerer betalingssystemer.
• Depositories.
• Afregningscentre med service af overførselssystemer (arbejde uden behov for at åbne en bankkonto).

NPO'ers generelle karakteristika og træk

NPO - oftest er det en juridisk enhed, der har ret til at udøvehøjt specialiserede bankvirksomheder. I modsætning til statslige strukturer har sådanne organisationer en enklere finanspolitik, og en individuel tilgang til hver person, der henvender sig til dem, er også almindelig. Sådanne firmaer sørger ikke for at investere i værdipapirer og tiltrække indskud.

Ikke-bankkredit- og finansielle institutioner udfører ikke operationer til udveksling, køb eller salg af udenlandsk valuta (herunder kontantløse betalinger). De accepterer ikke betalinger og er ikke i stand til at åbne bankkonti for enkeltpersoner.

Særligheder ved betalingskreditorganisationer (PNPO'er)

Ikke-bankbetalingsselskaber sender og udbetaler norm alt penge uden at skulle åbne en konto for kunder. Som regel er aktiviteterne i kreditinstitutter med betalingsorientering direkte relateret til et snævert udvalg af finansielle transaktioner. Så de fleste af de tjenester, der leveres i sådanne firmaer, er knyttet til at sikre sikre betalingstransaktioner. Det kan f.eks. være at sende eller modtage en pengeoverførsel, foretage forskellige former for elektroniske betalinger.

Blandt sådanne organisationer er repræsentanter for elektroniske betalingssystemer, mobiloperatører og pengeoverførselssystemer.

Indlånskreditvirksomheder: Hvilken slags organisationer er de

Ikke-bankindskud og kreditorganisationer i Den Russiske Føderation er virksomheder, der aktivt er involveret i at tiltrække indskud, udstede lån, men uden at udføre afviklingsoperationer. Sådanne virksomheders muligheder kan dog være begrænset af tilsynsmyndigheden. Hvorien vis grænse kan ikke kun sættes for beløbet og vilkårene for indskud, men også for lån.

Hvad er kreditindskudsselskabers operationer?

Finansielle operationer for kreditinstitutter, der er engageret i indlånsudlån, er norm alt begrænset til følgende tjenester:

• Udstedelse af lån til juridiske enheder og enkeltpersoner.
• Modtagelse af investeringer og indskud fra enkeltpersoner og juridiske enheder.

Nogle organisationer foretrækker udelukkende at arbejde med enkeltpersoner. Andre låner ud til juridiske enheder. Og der er dem, der leverer finansielle tjenester til begge. Ganske ofte er sådanne virksomheder ret aktive på aktiemarkedet og udfører en række operationer relateret til levering af lån og accept af indskud. De åbner dog ikke konti. Kreditinstitutter i ikke-banksektoren kan kun arbejde med allerede åbnede bankkonti.

Hvilken slags kreditindskudsvirksomheder kan være?

Følgende organisationer kan klassificeres som kreditindskudsselskaber:

• Kreditforeninger og kooperativer.
• Various Mutual Aid Funds.
• MFI'er eller mikrofinansieringsinstitutioner.
• Leasing- og forsikringsselskaber.
• Alle typer pantelånere.

Med hensyn til kreditforeninger er disse ikke bare organisationer, men en slags sammenslutning af mennesker i grupper. Disse virksomheder er primært oprettet med det formål at udlåne og tiltrække indskud fra deres egne medlemmer af fagforeningen (aktionærer). Som regel,repræsentanter for denne forening bidrager månedligt eller årligt med et vist beløb (det kaldes en andel eller et bidrag) til organisationens generelle kasse. Ved første gangs tilmelding i en sådan forening betales også et engangsbeløb.

Over tid akkumuleres pengene på gruppens konto. Og hvis det er nødvendigt, kan hvert af dets medlemmer forvente at modtage et lån, som i en bank. Kreditorganisationen og koncernens medlemmer har selv ret til at råde over den opsparede opsparing. De kan selv optage et lån, eller organisationen kan udstede et lån til enkelte interesserede (men inden for rammerne af foreningens gældende regler).

Men satserne på sådanne ejendommelige lån og indlån er norm alt meget højere end i banker.

Aktionærernes mening om kreditkooperativer

Mange mennesker, der er blevet medlemmer af et kreditkooperativ, kan godt lide muligheden for at få et lån til aktionærer. Nogle er ikke tilfredse med de eksisterende restriktioner på lånevilkårene og høje renter. Derfor forsøger de fleste låntagere at returnere det udstedte lån til dem så hurtigt som muligt.

Med hensyn til indskud i sådanne organisationer, selvom de tiltrækker en højere procentdel, er det usandsynligt, at du vil være i stand til at tjene et stort beløb på dem.

Hvad var investeringsfondene til?

Sådanne organisationer er offentlige. De er baseret på forening af mennesker med mulighed for at yde deres egne frivillige pengebidrag. Som i investeringsforeninger og kreditkooperativer har investeringsforeninger deres egen akkumulerede (med hjælp fra medlemmer af organisationen) kapital. Samtidig er medlemmer af sådannefonden kunne optage lån uden nogen form for renter.

Hvis man skal tro på historien, var disse organisationer engang populære under USSR. Men på grund af udbredt økonomisk bedrageri og pyramidespil besluttede gensidige bistandsfonde at forbyde. Derfor er deres aktiviteter i øjeblikket forbudt ved lov.

Funktioner i mikrofinansieringsselskaber

Mikrofinansieringsorganisationer indtager en særlig plads blandt finansielle institutioner i ikke-banksektoren. Norm alt er disse små virksomheder, der udsteder små mængder lån og for en kort periode.

Ifølge låntagere er det meget nemmere at ansøge MFI'er end til banker. For det første er de mere loyale over for potentielle låntagere. Så du kan tage et lån uden officiel ansættelse, hvis du har en dårlig kredithistorik, et forfaldent lån og endda uden at stille sikkerhed. Minimumsaldersgrænsen for potentielle låntagere i MFI'er starter fra 18 år. I banker er det lig med 21-23 år.

For det andet er det meget praktisk at få et lån uden indkomstbevis og kun med pas, hvis du har brug for et lille beløb og akut. En anden ting er, at på grund af for høje kreditrisici er renten på sådanne lån meget høj.

Funktioner i forsikrings- og leasingselskaber

Leasingselskaber er virksomheder, der perfekt kombinerer udlejningstjenester (udstyr, køretøjer, maskiner) og banklån. Når du henvender dig til sådanne organisationer, kan du få enhver ejendom på lejebasis, men med en efterfølgende ret til at købe. Ifølge anmeldelser er sådanne udlån til juridiske enheder mest interessant.

Forsikringsselskaber er også ikke-bankmæssige finansielle institutioner, da de kan yde lån ved at bruge de eksisterende akkumulerede bidrag fra forsikrede personer. Ifølge forsikringsselskabernes historier fungerer repræsentanter for erhvervslivet og industrifolk oftest som låntagere.

Og til sidst, om pantelånere

Pawnshops er også repræsentanter for ikke-bankorganisationer. De udsteder lån, men med sikkerhed. Du kan for eksempel få et lån, hvis du ikke kun har guldsmykker, men også en bil. Fra låntagernes synspunkt er det praktisk at tage et sådant lån. En anden ting er, at der opkræves renter for hver dag. Som følge heraf vil låntageren muligvis ikke være i stand til at indløse sin oprindelige genstand eller sikkerhed, når han akkumulerer et anstændigt beløb.